贷款预警信号与风险提示PPT推荐.ppt
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贷款预警信号与风险提示PPT推荐.ppt
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(五)客户无正当理由撤回或延迟提供与(五)客户无正当理由撤回或延迟提供与财务业务、税收或抵押担保有关的信息或财务业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件要求提供的其他文件(六)客户的竟争者、供应商或其他客户(六)客户的竟争者、供应商或其他客户对借款客户的负责评价人,以及媒体的负对借款客户的负责评价人,以及媒体的负面报道。
面报道。
(七)客户向许多银行、各类金融机构或(七)客户向许多银行、各类金融机构或其他机构或个人借款,或不断在这些机构其他机构或个人借款,或不断在这些机构之间借新还旧,拆借活动频繁。
之间借新还旧,拆借活动频繁。
(八)客户频繁更换会计人员或主要管理(八)客户频繁更换会计人员或主要管理人员。
人员。
(九)客户卷入法律纠纷。
(十)客户有破产和解或破产重整经历(十)客户有破产和解或破产重整经历小企业业主及主要股东个人的风险预警信息
(一)有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反
(一)有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德行为。
社会公德行为。
(二)在非经营区域内购买房产等大额投
(二)在非经营区域内购买房产等大额投资。
资。
(三)被公众媒体披露的其他不端行为。
(四)社会公众对客户法定代表人或经营(四)社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良者个人品质、行为反映不良(五)客户法定代表人或经营者个人纳税(五)客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。
额大幅度下降。
客户管理层或关健技术人员变化信号关键管理人员或技术人员行为异常关键管理人员或技术人员行为异常财务计划和报告质量下降财务计划和报告质量下降主要业务频繁变化主要业务频繁变化对竞争变化或其他外部要件变化缺少对策对竞争变化或其他外部要件变化缺少对策核核心盈利业务削弱和偏离心盈利业务削弱和偏离以往的合作伙伴不再与其合作以往的合作伙伴不再与其合作经常性不遵守承诺经常性不遵守承诺管理层能力不足或构成缺乏代表性管理层能力不足或构成缺乏代表性缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。
缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。
业务运营环境变化的信号1、存货异常变化、存货异常变化2、工厂维护或设备管理落后、工厂维护或设备管理落后3、主要业务发生变动、主要业务发生变动4、缺乏操作控制、程序、质量控制等、缺乏操作控制、程序、质量控制等5、主要产品线上的供货商或客户流失、主要产品线上的供货商或客户流失6、水电费或其他公用事业收费的支出显著、水电费或其他公用事业收费的支出显著减少。
减少。
财务状况变化信号1、付息或还本拖延,经常申请延期支付,、付息或还本拖延,经常申请延期支付,或申请新的贷款。
或申请新的贷款。
2、客户或其业主或其主要股东向其他企业、客户或其业主或其主要股东向其他企业或个人提供抵(质)押物担保或保证或个人提供抵(质)押物担保或保证3、客户主要股东向其他人转让或拟转让股、客户主要股东向其他人转让或拟转让股权。
权。
4、客户财务指标比率变化,包括:
、客户财务指标比率变化,包括:
A流动性比率:
流动比率、速动比率等过流动性比率:
流动比率、速动比率等过低。
低。
B负债比率高:
经常用短期债务支付长期负债比率高:
经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用。
债务或作为长期资金使用。
C保障比率:
利息保障倍数过低,现金流保障比率:
利息保障倍数过低,现金流不足以支付利息。
不足以支付利息。
D获利能力:
资产收益率、资本收益率大获利能力:
资产收益率、资本收益率大幅下降。
幅下降。
5、应收、应付项目发生异常变化。
、应收、应付项目发生异常变化。
6、支票收益人要求核实客户支票账户余额。
、支票收益人要求核实客户支票账户余额。
7、定期存款余额减少。
、定期存款余额减少。
8、短期债务超常增加。
、短期债务超常增加。
9、客户自身的配套资金不到位或不充足。
、客户自身的配套资金不到位或不充足。
10、其他信贷金融机构提高对同一客户的、其他信贷金融机构提高对同一客户的利率。
利率。
11、客户申请非一般性贷款,申请特殊的、客户申请非一般性贷款,申请特殊的还款方式。
还款方式。
12、客户无形资产占比过高或者无形资产、客户无形资产占比过高或者无形资产估价过高。
估价过高。
13、客户或有负债大幅增加。
、客户或有负债大幅增加。
14、客户其他各类关联交易增多。
、客户其他各类关联交易增多。
客户履约能力变化信号1、客户现金流出现问题。
、客户现金流出现问题。
2、客户产品或服务的市场需求下、客户产品或服务的市场需求下降。
降。
3、客户还款记录不正常或未按合同还款。
、客户还款记录不正常或未按合同还款。
4、客户欺诈,如在对方付款后故意不提供、客户欺诈,如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务。
相应的产品或服务。
5、客户弄虚作假。
、客户弄虚作假。
6、客户主要业务或经营环境的重大变动。
、客户主要业务或经营环境的重大变动。
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