第8章消费信贷与分期付款的汽车保险优质PPT.ppt
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具有完全民事行为能力的自然人。
2)2)有当地常住户口或有效居住身份,有固定的住所。
有当地常住户口或有效居住身份,有固定的住所。
3)3)有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力。
有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力。
4)4)持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购买协议或合同。
持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购买协议或合同。
5)5)提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证,保证人应为贷提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证,保证人应为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位,并承担连带责任。
款人认可的具有代偿能力的个人或单位,并承担连带责任。
6)6)购车人为夫妻双方或家庭共有成员,必须共同到购车人为夫妻双方或家庭共有成员,必须共同到场申请,一方因场申请,一方因故不能到场,应填写委托授权书,并签字盖章。
故不能到场,应填写委托授权书,并签字盖章。
7)7)在贷款人指定的银行存有不低于首期付款金额的购车款。
在贷款人指定的银行存有不低于首期付款金额的购车款。
(2)
(2)法人申请汽车消费贷款必须符合的条件法人申请汽车消费贷款必须符合的条件1)1)在当地注册登记,具有法人资格的企业、事业单位,出租汽车公在当地注册登记,具有法人资格的企业、事业单位,出租汽车公司或汽车租赁公司应具有营运许可证。
司或汽车租赁公司应具有营运许可证。
2)2)在工商银行开立账户,并存有一定比例的首期购车款。
在工商银行开立账户,并存有一定比例的首期购车款。
3)3)信用良好,收入来源稳定,能够按期偿还贷款本息。
信用良好,收入来源稳定,能够按期偿还贷款本息。
4)4)提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
v贷款条件贷款条件
(1)
(1)借款人以贷款人认可的质押方式借款人以贷款人认可的质押方式(国库券、金融债券、国库券、金融债券、国家重点建设债券、银行出具的个人存单国家重点建设债券、银行出具的个人存单)申请贷款,申请贷款,或以银行、保险公司提供连带责任保证的贷款,要求借或以银行、保险公司提供连带责任保证的贷款,要求借款人存入银行的首期款不得低于款人存入银行的首期款不得低于2020,借款最高限额为,借款最高限额为购车价款的购车价款的8080。
(2)
(2)借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的,存入银行的首期款不得得的国有土地使用权作抵押的,存入银行的首期款不得少于少于3030,借款最高限额为购车价款的,借款最高限额为购车价款的70%70%。
(3)(3)借款人提供第三方连带责任保证方式的借款人提供第三方连带责任保证方式的(银行、保险公银行、保险公司除外司除外)、存入银行的首期款不得少于、存入银行的首期款不得少于4040,借款最高,借款最高限额为购车价款的限额为购车价款的6060。
v贷款的最高比例贷款的最高比例1.1.对自然人需要提供的资料包括:
对自然人需要提供的资料包括:
“汽车消费贷款申请书汽车消费贷款申请书”(自然人自然人);
个人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留个人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件;
证件原件;
贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入的证明;
与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同;
不低于首期付款的银行存款凭证;
以财产抵押或质押的,应提供抵押物或质押物清单、权以财产抵押或质押的,应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人属证明及有权处分人(包括财产共有人包括财产共有人)同意抵押或质押同意抵押或质押的证明,有权部门出具的抵押物估价证明;
的证明,有权部门出具的抵押物估价证明;
由第三方提供保证的,应出具保证人同意担保的书面文由第三方提供保证的,应出具保证人同意担保的书面文件,有关资信证明材料及一定比例的保证金;
件,有关资信证明材料及一定比例的保证金;
以所购买车辆作抵押物的,应提供在合法抵押登记和有以所购买车辆作抵押物的,应提供在合法抵押登记和有关保险手续办妥之前贷款人指定经销商出具的书面贷款关保险手续办妥之前贷款人指定经销商出具的书面贷款推荐担保函。
推荐担保函。
v借款人需要提供的资料借款人需要提供的资料2.对法人需要提供的资料对法人需要提供的资料包括:
包括:
“汽车消费贷款申请书汽车消费贷款申请书”(法人法人);
营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件、营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件、身份证复印件、身份证复印件、“贷款证贷款证”;
经审计的上一年度及上一个月的资产负债表、损经审计的上一年度及上一个月的资产负债表、损益表和现金流量表或财务状况变动表;
益表和现金流量表或财务状况变动表;
经办行会计部门开出的购车首期款存款证明;
与银行提定特约经销商签订的与银行提定特约经销商签订的“购车合同购车合同”。
v借款人需要提供的资料借款人需要提供的资料
(1)
(1)第一步:
借款人与银行指定特约经销商草签第一步:
借款人与银行指定特约经销商草签“购车合购车合同同”,凭此,凭此“购车合同购车合同”到银行指定经办行填写到银行指定经办行填写“汽车汽车消费贷款申请书消费贷款申请书”,同时提交有关资料。
,同时提交有关资料。
(2)
(2)第二步:
银行经办行按内部审批程序审批,同意发放第二步:
银行经办行按内部审批程序审批,同意发放的,借款人应按经办行要求办理借款手续,经办行向经的,借款人应按经办行要求办理借款手续,经办行向经销商出具销商出具“汽车消费贷款通知书汽车消费贷款通知书”。
(3)(3)第三步:
特约经销商在收到第三步:
特约经销商在收到“汽车消费贷款通知书汽车消费贷款通知书”后,借款人即可在经销商处办理缴税费及领取牌照等手后,借款人即可在经销商处办理缴税费及领取牌照等手续,并在续,并在“汽车消费贷款通知书汽车消费贷款通知书”所规定的时限内,将所规定的时限内,将所有购车发票、各种税费原件及行驶证复印件等凭证直所有购车发票、各种税费原件及行驶证复印件等凭证直接交予经办行。
接交予经办行。
(4)(4)第四步:
经办行在收到购车发票等凭证后,通知借款第四步:
经办行在收到购车发票等凭证后,通知借款人办理支用手续。
人办理支用手续。
v贷款程序贷款程序
(1)
(1)合同公证费:
由国家公证机关按规定收取。
合同公证费:
(2)
(2)保险费:
按保险公司经人行批准费率收取。
保险费:
(3)(3)房地产评估费。
房地产评估费。
v办理汽车消费贷款主要费用办理汽车消费贷款主要费用8.2汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款保证保险8.2.18.2.1汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款保证保险是贷款购车人必须汽车消费贷款保证保险是贷款购车人必须购买的保险,是指以借款合同所确定的贷购买的保险,是指以借款合同所确定的贷款本息为标的,投保人(即借款人)根据款本息为标的,投保人(即借款人)根据被保险人(即为投保人提供贷款的国有商被保险人(即为投保人提供贷款的国有商业银行或经中国人民银行批准经营汽车消业银行或经中国人民银行批准经营汽车消费贷款业务的其他金融机构)的要求,请费贷款业务的其他金融机构)的要求,请求保险人担保自己信用的一种保险。
求保险人担保自己信用的一种保险。
1.1.保险责任保险责任投投保保人人逾逾期期未未能能按按汽汽车车消消费费贷贷款款合合同同规规定定的的期期限限偿偿还还欠欠款款满满一一个个月月的的,视视为为保保险险责责任任事事故故发发生生。
保保险险责责任任事事故故发发生生后后66个个月月,投投保保人人不不能能履履行行规规定定的的还还款款责责任任,保保险险人人负负责责偿偿还还投投保保人人的的欠欠款。
款。
8.2.28.2.2保险责任与责任免除保险责任与责任免除2.2.责任免除责任免除由由于于下下列列原原因因造造成成投投保保人人不不按按期期偿偿还还欠欠款款,导导致致被被保保险险人的贷款损失时,保险人不负责赔偿:
人的贷款损失时,保险人不负责赔偿:
战战争争、军军事事行行动动、暴暴动动、政政府府征征用用、核核爆爆炸炸、核核辐辐射射或或放射性污染。
放射性污染。
因因投投保保人人的的违违法法行行为为、民民事事侵侵权权行行为为或或经经济济纠纠纷纷,致致使使其其车车辆辆及及其其他他财财产产被被罚罚没没、查查封封、扣扣押押、抵抵债债及及车车辆辆被被转卖、转让。
转卖、转让。
因因所所购购车车辆辆的的质质量量问问题题及及车车辆辆价价格格变变动动,致致投投保保人人拒拒付付或拖欠车款。
或拖欠车款。
由由于于被被保保险险人人对对投投保保人人提提供供的的材材料料审审查查不不严严,或或双双方方签签定定的的汽汽车车消消费费贷贷款款合合同同及及其其附附件件内内容容进进行行修修订订,而而事事先先未未征征得得保保险险人人书书面面同同意意,导导致致被被保保险险人人不不能能按按期期收收回贷款的损失。
回贷款的损失。
由由于于投投保保人人不不履履行行汽汽车车消消费费贷贷款款合合同同规规定定的的还还款款保保险险期期限限和和保保险险金金额额义义务务而而致致的的罚罚息息、违违约约金金,保保险险人人不不负责赔偿。
负责赔偿。
8.2.28.2.2保险责任与责任免除保险责任与责任免除1.保险期限保保险险期期限限是是从从投投保保人人获获得得贷贷款款之之日日起起,至至付付清清最最后后一一笔笔贷贷款款之之日日止止,但但最最长长不不得得超超过过汽汽车车消消费贷款合同费贷款合同规定的最后还款日后的一个月。
规定的最后还款日后的一个月。
2.保险金额保险金额为投保人的贷款金额。
保险金额为投保人的贷款金额。
8.1.38.1.3保险期限与保险金额保险期限与保险金额1.投保人义务投保人义务交纳保费义务交纳保费义务押物登记义务押物登记义务办理相应的车辆保险办理相应的车辆保险2.被保险人义务被保险人义务被保险人发放汽车消费贷款对象必须为贷款购车的最终用户。
被保险人发放汽车消费贷款对象必须为贷款购车的最终用户。
被被保保险险人人应应按按中中国国人人民民银银行行汽汽车车消消费费贷贷款款管管理理办办法法,严严格格审审查查投投保保人人的的资资信信情情况况,在在确确认认其其资资信信良良好好的的情情况况下下,方方可可同同意意向向其贷款。
其贷款。
被被保保险险人人应应严严格格遵遵守守国国家家法法律律、法法规规,做做好好欠欠款款的的催催收收工工作作和和催催收记录。
收记录。
被被保保险险人人与与投投保保人人所所签签订订的的汽汽车车消消费费贷贷款款合合同同内内容容如如有有变变动动,须事先征得保险人的书面同意。
须事先征得保险人的书面同意。
被被保保险险人人在在获获得得保保险险赔赔偿偿的的同同时时,应应将将其其有有关关追追偿偿权权益益书书面面转转让让给保险人,并协助保险人向投保人追偿欠款。
给保险人,并协助保险人向投保人追偿欠款。
8.1.48.1.4投保人、被保险人义务投保人、被保险人义务1.1.保人保人(购车人购车人)、担保人必备条件:
年满十八周岁,有户、担保人必备条件:
年满十八周岁,有户口,固定寓所,固定工作,自有物业或不动产,有还款口,固定寓所,固定工作,自有物业或不动产,有还款能力。
能力。
2.2.所需资料:
所需资料:
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