知识产权质押贷款操作实务(20110408)优质PPT.ppt
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业赖以生存的核心资产、核心技术的知识产权作为质物。
二、关注企业商业运作模式二、关注企业商业运作模式三、引入专业合作机构三、引入专业合作机构四、改变传统风险处置观念和操作模式四、改变传统风险处置观念和操作模式知识产权质押贷款的创新核心知识产权质押贷款的创新核心贷款是不应投向创业初期企业的,和研发阶段项目的!
贷款是不应投向创业初期企业的,和研发阶段项目的!
高速增长和扩张高速增长和扩张成熟成熟创意创意发展发展雏形雏形FFF创业投资创业投资上市上市时间时间收收入入债权融资债权融资天使投资天使投资私募股权投资私募股权投资企业的生命周期与融资方式选择企业的生命周期与融资方式选择业务概况业务概况提提要要1操作实务操作实务2实务案例实务案例4风险分析风险分析3贷款用途:
仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。
贷款用途:
贷款期限:
一般为贷款期限:
一般为11年,最长不超过年,最长不超过33年。
年。
贷款额度:
一般控制在贷款额度:
一般控制在10001000万元以内,最高不超过万元以内,最高不超过50005000万元。
万元。
贷款利率:
采用风险定价机制,原则上在人行基准利率基础上按不低于贷款利率:
采用风险定价机制,原则上在人行基准利率基础上按不低于1010的比例上浮。
的比例上浮。
质押率:
发明专利最高为质押率:
发明专利最高为4040,实用新型专利最高为,实用新型专利最高为3030;
驰名商标最高为;
驰名商标最高为4040,普通商标最高为,普通商标最高为3030。
质物要求:
产品投放市场至少质物要求:
产品投放市场至少11年以上。
年以上。
优惠政策:
北京市市科委、中关村知识产权促进局、海淀区科委等各级政府优惠政策:
北京市市科委、中关村知识产权促进局、海淀区科委等各级政府主管部门为获得我行知识产权质押贷款并按期还本付息的借款企业,按照基准主管部门为获得我行知识产权质押贷款并按期还本付息的借款企业,按照基准利率的一定比例提供贷款贴息利率的一定比例提供贷款贴息。
基本授信要求基本授信要求交银“展业通”,是交通银行为中小企业提供系列金融产品与服务而精心打造的一个品牌。
三方模式:
贷款银行评估机构法律机构贷款银行评估机构法律机构(政府)(政府)四方模式:
四方模式:
贷款银行评估机构法律机构担保机构贷款银行评估机构法律机构担保机构(政府)(政府)两方模式:
两方模式:
贷款银行担保机构贷款银行担保机构(政府)(政府)基本操作模式基本操作模式机构主要职能或作用:
机构主要职能或作用:
贷款银行贷款银行授信(调查、审查、发放、管理),是风险的主要承担者;
授信(调查、审查、发放、管理),是风险的主要承担者;
评估机构评估机构知识产权财产权的资产价值评估;
知识产权财产权的资产价值评估;
法律机构法律机构知识产权权属的法律审查;
知识产权权属的法律审查;
担保机构担保机构承担连带责任或阶段性承接债权,以便高效地处置知识产权承担连带责任或阶段性承接债权,以便高效地处置知识产权风险资产;
风险资产;
政府政府搭建融资配套,促进银企沟通;
提供财政支持,降低企业融资成搭建融资配套,促进银企沟通;
提供财政支持,降低企业融资成本,提高银行风险覆盖能力;
本,提高银行风险覆盖能力;
。
基本操作流程基本操作流程知识产权中的人身权利;
知识产权中的人身权利;
侵权的知识产权(包括主动侵权侵权的知识产权(包括主动侵权与被动侵权);
与被动侵权);
不受保护的知识产权;
权属存在争议的知识产权;
已设质的知识产权;
无市场的知识产权。
商标权:
普通商标、驰名商标;
专利权:
发明专利、实用新型专利发明专利、实用新型专利版权:
版权:
按权利属性:
财产权(按权利属性:
财产权(13项);
项);
按权利归属:
原创版权、继受版权、按权利归属:
原创版权、继受版权、共有版权;
共有版权;
按权利状态:
既有版权、期待版权。
按权利的关联性:
邻接权按权利的关联性:
邻接权哪些知识产权哪些知识产权可以设质?
可以设质?
哪些知识产权哪些知识产权不可以设质?
不可以设质?
贷款担保方式贷款担保方式贷款担保方式贷款担保方式质押质押以知识产权质押作为贷款的唯一担保;
以知识产权质押作为贷款的唯一担保;
质押加保证质押加保证以知识产权质押作为主要担保方式,以第以知识产权质押作为主要担保方式,以第三方连带责任保证作为补充担保的组合担保;
三方连带责任保证作为补充担保的组合担保;
质押加其他担保质押加其他担保以知识产权质押作为主要担保方式,以知识产权质押作为主要担保方式,以房产、设备等固定资产抵押,或个人连带责任保证等其他以房产、设备等固定资产抵押,或个人连带责任保证等其他担保方式作为补充担保的组合担保。
担保方式作为补充担保的组合担保。
特别授信要求特别授信要求特别要求特别要求整体质押:
整体质押:
知识产权权的财产权利具有完整性,因此要求对知识产权权的财产权利具有完整性,因此要求对权利做整体质押,即,无论质押率为多少,质物均不权利做整体质押,即,无论质押率为多少,质物均不得分割质押;
得分割质押;
如果一个专利技术涉及若干专利,应对专利包做如果一个专利技术涉及若干专利,应对专利包做整体质押;
整体质押;
如果对一个商标质押,应对相同与相似商标打包如果对一个商标质押,应对相同与相似商标打包做整体质押。
做整体质押。
贷款额度控制的主要因素:
第一还款来源第一还款来源企业经营实际且合理的资金需求与企业的资产负债企业经营实际且合理的资金需求与企业的资产负债情况(其中资产不包括知识产权资产)情况(其中资产不包括知识产权资产),以及经营收入现金流。
,以及经营收入现金流。
第二还款来源第二还款来源质物的评估价值与质押率的确定决定了质物的风险质物的评估价值与质押率的确定决定了质物的风险覆盖能力,即评估时点的清偿价值。
覆盖能力,即评估时点的清偿价值。
因此:
知识产权质押贷款的贷款额度,一般控制在不超过质押物的因此:
知识产权质押贷款的贷款额度,一般控制在不超过质押物的评估价值乘以质押率。
评估价值乘以质押率。
质押率的选择考验贷款银行对知识产权质押贷款的风险控制能力、质押率的选择考验贷款银行对知识产权质押贷款的风险控制能力、知识产权近远期价值的判断能力和风险处置能力。
知识产权近远期价值的判断能力和风险处置能力。
质押率的选择决定了质物在处置时点的预计清偿价值,本质上是质质押率的选择决定了质物在处置时点的预计清偿价值,本质上是质物在评估时点的折现比率。
物在评估时点的折现比率。
贷款额度控制贷款额度控制知识产权价值评估标的物的选择:
知识产权价值评估标的物的选择:
知识产权的价值以资产的形式体现,因此,知识产权的价值评估,知识产权的价值以资产的形式体现,因此,知识产权的价值评估,其实质是知识产权资产的价值评估!
其实质是知识产权资产的价值评估!
知识产权资产的载体是企业,因此,不能孤立地考量知识产权本知识产权资产的载体是企业,因此,不能孤立地考量知识产权本身的价值。
身的价值。
对于企业而言,对其生产经营能够带来经济效益的知识产权才能对于企业而言,对其生产经营能够带来经济效益的知识产权才能够创造资产。
够创造资产。
因此,应选择已经进入生产经营的企业核心因此,应选择已经进入生产经营的企业核心的知识产权,作为知识产权质押贷款的质物,即的知识产权,作为知识产权质押贷款的质物,即价值评估标的物。
价值评估标的物。
评估标的物选择评估标的物选择评估价值类型的选择:
评估价值类型的选择:
知识产权的融资性价值评估应选择什么价值类型以确定评估成果:
市场价值;
在用价值;
投资价值;
清算价值;
保险价值?
价值类型的选择决定了评估过程中对评估立场、技术、方法、模价值类型的选择决定了评估过程中对评估立场、技术、方法、模型等评估工具的选择。
型等评估工具的选择。
贷款银行希望通过价值评估,对质物在未来处置时点可能的清偿贷款银行希望通过价值评估,对质物在未来处置时点可能的清偿价值做出预测判断。
价值做出预测判断。
根据国际惯例根据国际惯例评估价值类型
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