第8章+网络支付模式案例分析PPT文件格式下载.ppt

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狭义的网上支付仅包括通过第三方支付平台实现的支付。

定义定义3u网上支付是电子支付的一种形式，按照支付方式的不同，网上支付是电子支付的一种形式，按照支付方式的不同，电子支付分为以下几种：

网上支付、电话支付、移动支电子支付分为以下几种：

网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

u网上支付模式是传统银行以互联网为平台开展的网上银行网上支付模式是传统银行以互联网为平台开展的网上银行业务或网络服务提供商通过建立第三方支付平台，发行业务或网络服务提供商通过建立第三方支付平台，发行虚拟货币等形式开展的网上支付业务。

虚拟货币等形式开展的网上支付业务。

定义定义8.1.1网络分类信息的定义与特征网络分类信息的定义与特征48.1.2网上支付模式的分类网上支付模式的分类u网上银行支付是指客户在银行柜台或银行网站上签约网网上银行支付是指客户在银行柜台或银行网站上签约网上银行后，利用银行的网上支付系统所进行的资金支付上银行后，利用银行的网上支付系统所进行的资金支付活动。

活动。

u服务包括：

开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行服务包括：

开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、转帐、信贷信贷、网上证券网上证券、投资、投资理财理财等传统服务项目，使等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存定期存款款、支票支票、信用卡信用卡及个人投资等及个人投资等网上银行支付网上银行支付58.1.2网上支付模式的分类网上支付模式的分类u第三方支付就是那些和产品所在国家以及国外各大银行第三方支付就是那些和产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

供的交易支持平台。

第三方平台支付第三方平台支付68.1.2网上支付模式的分类网上支付模式的分类u降低了电子商务商户（企业）的成本降低了电子商务商户（企业）的成本u减少了消费者银行信息在公共网络上泄露的风险。

减少了消费者银行信息在公共网络上泄露的风险。

u增强了电子商务活动过程的信用程度增强了电子商务活动过程的信用程度u提供更为快捷方便的小额支付、微支付工具。

提供更为快捷方便的小额支付、微支付工具。

第三方支付价值第三方支付价值78.1.2网上支付模式的分类网上支付模式的分类u虚拟货币就是指由网络服务提供商发行的用于购买网络虚拟货币就是指由网络服务提供商发行的用于购买网络虚拟商品的电子储值与支付工具，如虚拟商品的电子储值与支付工具，如QQ币、币、UU币、各种网币、各种网站积分、各种游戏币等。

站积分、各种游戏币等。

虚拟货币支付虚拟货币支付88.1.2网上支付模式的分类网上支付模式的分类u20092009年年66月，文化部、商务部联合下发月，文化部、商务部联合下发关于网络游戏虚拟货币交易关于网络游戏虚拟货币交易管理工作的通知管理工作的通知中对虚拟货币定义为中对虚拟货币定义为：

虚拟货币是指由网络游戏虚拟货币是指由网络游戏运营企业发行，游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接购买，运营企业发行，游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业提存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。

表现供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。

表现为网络游戏的预付充值卡、预付金额或点数等形式，但不包括游戏为网络游戏的预付充值卡、预付金额或点数等形式，但不包括游戏活动中获得的游戏道具。

活动中获得的游戏道具。

虚拟货币支付虚拟货币支付98.1.2网上支付模式的分类网上支付模式的分类10本章目录本章目录网上支付模式概述网上支付模式概述8.1工商银行的网上银行支付工商银行的网上银行支付8.2支付宝的第三方支付支付宝的第三方支付8.3腾讯的腾讯的Q币支付币支付8.4118.2.1基本情况基本情况u中国工商银行（中国工商银行（）于）于19841984年成立，全面年成立，全面承担着原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，承担着原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，20052005年，工商银行完成了股份制改造，正式更名为年，工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中中国工商银行股份有限公司国工商银行股份有限公司”；

u20062006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

u19971997年年1212月，工商银行就在互联网上开办了自己的网站，月，工商银行就在互联网上开办了自己的网站，并于并于20002000年年22月正式开办网上银行业务。

月正式开办网上银行业务。

128.2.1基本情况基本情况u20002000年电子银行交易额为年电子银行交易额为22万亿元；

到万亿元；

到20082008年，企业网年，企业网上银行实现交易额上银行实现交易额110.50110.50万亿元，个人网上银行实现交万亿元，个人网上银行实现交易额易额9.779.77万亿元。

万亿元。

u工商银行网站先后被英国的工商银行网站先后被英国的银行家银行家杂志、美国的杂志、美国的环环球金融球金融杂志评为杂志评为“全球最佳银行网站全球最佳银行网站”、“中国最佳中国最佳企业网上银行企业网上银行”，从，从20032003年起连续六年被年起连续六年被环球金融环球金融评为评为“中国最佳个人网上银行中国最佳个人网上银行”138.2.1基本情况基本情况148.2.1基本情况基本情况158.2.1基本情况基本情况168.2.2商业模式商业模式u中国工商银行的战略目标是中国工商银行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构，成为国内导地位并致力于转型为国际一流的金融机构，成为国内最大零售商业银行。

最大零售商业银行。

u工商银行网上银行的目标工商银行网上银行的目标：

是通过大力发展电子银行，：

是通过大力发展电子银行，构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，使用媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，使用户需要的功能基本上都能够通过网上银行实现，让客户户需要的功能基本上都能够通过网上银行实现，让客户可以足不出户就能够安全便捷地办理银行业务。

可以足不出户就能够安全便捷地办理银行业务。

战略目标战略目标178.2.2商业模式商业模式u主要包括企业客户与个人网络客户主要包括企业客户与个人网络客户u截止到截止到20092009年年66月，工商银行个人网上银行客户数达到月，工商银行个人网上银行客户数达到48494849万户；

企业客户总数达到万户；

企业客户总数达到127.45127.45万户。

万户。

目标用户目标用户18产品与服务产品与服务8.2.2商业模式商业模式u工商银行网上银行集银行、投资、理财于一体，能够为工商银行网上银行集银行、投资、理财于一体，能够为客户提供包括账户查询、转账、客户提供包括账户查询、转账、772424小时汇款、缴费小时汇款、缴费站、网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上站、网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上期货、在线支付、集团理财、资金归集等多种服务，是期货、在线支付、集团理财、资金归集等多种服务，是目前国内功能最强大的网上银行之一。

目前国内功能最强大的网上银行之一。

19产品与服务产品与服务8.2.2商业模式商业模式u企业网上银行企业网上银行工行财工行财ee通通u个人网上银行个人网上银行金融金融家家20赢利模式赢利模式u企业业务收费企业业务收费u个人业务收费个人业务收费u电子商务收费电子商务收费8.2.2商业模式商业模式u企业和个人服务收入包括服务费、交易费和工本费等；

企业和个人服务收入包括服务费、交易费和工本费等；

u电子商务收费包括服务费用和交易费。

服务费主要指特约电子商务收费包括服务费用和交易费。

服务费主要指特约单位开通服务费，每个单位开通服务费，每个B2BB2B、B2CB2C、C2CC2C特约单位不低于特约单位不低于20002000元；

交易费包括工商银行账户在线支付元；

交易费包括工商银行账户在线支付B2BB2B（B2CB2C、C2CC2C）业务、工商银行商城业务等收费。

）业务、工商银行商城业务等收费。

21u工商银行构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、工商银行构建包括企业网上银行、个人网上银行、手机银行、多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，实现了多媒体自助终端等在内的完整的电子银行服务体系，实现了从点面服务为主的传统服务渠道向现代化的立体式、全方位从点面服务为主的传统服务渠道向现代化的立体式、全方位服务渠道全面转型。

服务渠道全面转型。

8.2.3经营模式经营模式

（1）构建完整的网上银行服务体系）构建完整的网上银行服务体系22u在企业网上银行方面，工商银行推出集团理财、网上收费站、在企业网上银行方面，工商银行推出集团理财、网上收费站、银企互联、贵宾室、财务室、网上支付结算等多种国内首创银企互联、贵宾室、财务室、网上支付结算等多种国内首创的产品。

的产品。

u工商银行工商银行“金融金融家家”个人网上银行，不仅具有十四大类、个人网上银行，不仅具有十四大类、七十余项功能，更配备了七十余项功能，更配备了UU盾、口令卡等领先的安全工具，盾、口令卡等领先的安全工具，成为安全级别最高、功能最为全面的网上银行之一。

成为安全级别最高、功能最为全面的网上银行之一。

（2）创新网上银行产品与服务）创新网上银行产品与服务8.2.3经营模式经营模式23u一是通过联合众多合作伙伴推出了丰富多彩的促销和推广活一是通过联合众多合作伙伴推出了丰富多彩的促销和推广活动，吸引了大量客户使用网上银行。

动，吸引了大量客户使用网上银行。

u二是开展全方位的网上银行宣传，普及网上银行知识并引导二是开展全方位的网上银行宣传，普及网上银行知识并引导客户体验和使用。

客户体验和使用。

u三是积极利用网点开展营销。

三是积极利用网点开展营销。

（3）注重网上银行业务推广）注重网上银行业务推广7.2.3搜房网的经营模式搜房网的经营模式24u在技术体系方面，工商银行网上银行采用了标准的在技术体系方面，工商银行网上银行采用了标准的SSLSSL协议对通讯进行端到端加密，并采用了网络防火墙加网协议对通讯进行端到端加密，并采用了网络防火墙加网络入侵检测系统，构建了立体的安全防护体系。

络入侵检测系统，构建了立体的安全防护体系。

u在业务应用方面在业务应用方面,推出了网上银行客户身份确认，一是推出了网上银行客户身份确认，一是使用具有专利技术的客户证书使用具有专利技术的客户证书UU盾，二是使用电子银行盾，二是使用电子银行口令卡，三是使用注册卡号和网上银行密码。

口令卡，三是使用注