第8章商业银行及其信用创造PPT文件格式下载.ppt
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事各种金融活动的法人机构。
金融机构金融机构银行金融机构银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构商业银行商业银行中央银行中央银行专业银行专业银行保险公司保险公司投资基金投资基金金融公司金融公司信托投资公司信托投资公司我国金融机构资产总额分布我国金融机构资产总额分布2货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件第八章第八章商业银行及其信用创造商业银行及其信用创造v第一节第一节商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能v第二节第二节商业银行的业务商业银行的业务v第三节第三节商业银行的存款创造商业银行的存款创造v第四节第四节商业银行经营管理商业银行经营管理3货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件第一节第一节商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、商业银行的产生一、商业银行的产生二、商业银行的发展二、商业银行的发展三、商业银行的性质与功能三、商业银行的性质与功能四、商业银行制度的主要类型四、商业银行制度的主要类型4货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件一、商业银行的产生一、商业银行的产生1.货币兑换业货币兑换业公元前公元前2000年巴比伦年巴比伦(Babylonia)就代人保管钱财,收就代人保管钱财,收取保费;
贷出钱财,收取利息。
取保费;
公元前公元前500年希腊寺庙充当民间财富的保管所。
年希腊寺庙充当民间财富的保管所。
公元前公元前200年罗马银贩子年罗马银贩子(Dealerinsilver)从事钱币兑从事钱币兑换。
换。
2.早期银行早期银行最早产生的银行是最早产生的银行是1272年意大利佛罗伦萨的巴尔迪银行年意大利佛罗伦萨的巴尔迪银行Banci5货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件3.现代银行现代银行根据资本主义原则组织起来的股份银行根据资本主义原则组织起来的股份银行早期高利贷性质的银行转变早期高利贷性质的银行转变第一家股份银行是第一家股份银行是1694年在英国创办的英格兰银行年在英国创办的英格兰银行4.我国商业银行的产生我国商业银行的产生我国南北朝时期寺院经营质押业务,并放高利贷我国南北朝时期寺院经营质押业务,并放高利贷唐出现经营货币存款、保管、批发的唐出现经营货币存款、保管、批发的“柜坊柜坊”明清时称为明清时称为“钱庄钱庄”、“票号票号”最早称为银行的是最早称为银行的是1897年在上海成立的年在上海成立的“中国通商银行中国通商银行”6货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件二、商业银行的发展二、商业银行的发展1.发展模式发展模式职能分工型商业银行职能分工型商业银行全能型商业银行全能型商业银行2.商业银行的发展趋势商业银行的发展趋势银行业务经营全能化银行业务经营全能化金融工具多样化金融工具多样化银行机构集团化银行机构集团化银行业务经营证券化银行业务经营证券化银行业务经营国际化银行业务经营国际化银行业务经营科技化银行业务经营科技化美国、英国、日本美国、英国、日本德国德国7货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件三、商业银行的性质与功能三、商业银行的性质与功能商业银行商业银行是以追求最大利润为是以追求最大利润为目标目标,以多种金,以多种金融负债和金融资产为融负债和金融资产为经营对象经营对象,能够利用负债进行,能够利用负债进行信用创造信用创造,全方位经营各类金融业务的综合性、多,全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的功能的金融服务企业金融服务企业。
1商业银行的性质商业银行的性质v具有一般的企业特征具有一般的企业特征v是经营货币资金的特殊企业是经营货币资金的特殊企业v唯一可以吸收活期支票存款的金融机构唯一可以吸收活期支票存款的金融机构8货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件2商业银行的功能商业银行的功能
(1)信用中介)信用中介将闲散货币转化为资本将闲散货币转化为资本使闲置资本得到充分利用使闲置资本得到充分利用将短期资金转化为长期资金将短期资金转化为长期资金
(2)支付中介)支付中介节约了流通费用节约了流通费用扩大银行的资金来源扩大银行的资金来源(3)信用创造)信用创造(4)金融服务)金融服务9货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件四、商业银行制度的主要类型四、商业银行制度的主要类型1.按资本所有权划分按资本所有权划分私人商业银行私人商业银行合股商业银行合股商业银行国有商业银行国有商业银行2.按组织形式划分按组织形式划分
(1)单元制)单元制优点:
优点:
有利于自由竞争;
有利于协调银行与地方政有利于协调银行与地方政府的关系;
府的关系;
灵活性较大。
美国美国10货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件缺点:
缺点:
难以取得规模效益;
银行的竞争力弱;
风险较大。
(2)分行制)分行制总行制总行制总管理处制总管理处制优点:
便于银行拓展业务范围,降低经营风险;
实实行专业化分工,大幅度地提高银行工作效率;
行专业化分工,大幅度地提高银行工作效率;
易于取得规易于取得规模效益。
模效益。
容易加速垄断的形成;
增加了银行管理的难增加了银行管理的难度等。
度等。
英国、德国、日本英国、德国、日本11货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件(3)持股公司制)持股公司制优点:
能够有效地扩大资本总量,增强银行实能够有效地扩大资本总量,增强银行实力,提高银行抵御风险的能力;
力,提高银行抵御风险的能力;
容易引起金融权力过度集中,并在一定容易引起金融权力过度集中,并在一定程度上影响了银行的经营活力。
程度上影响了银行的经营活力。
3.按管理体系划分按管理体系划分单轨制单轨制双轨制双轨制美国美国美国美国绝大多数国家绝大多数国家12货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件第二节第二节商业银行的业务商业银行的业务一、商业银行的资产负债表一、商业银行的资产负债表二、贷方业务(负债业务)二、贷方业务(负债业务)三、借方业务(资产业务)三、借方业务(资产业务)四、中间业务四、中间业务五、商业银行经营原则五、商业银行经营原则13货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件一、商业银行资产负债表一、商业银行资产负债表14货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件二、负债业务二、负债业务(一一)资本金资本金1.银行资本的功能银行资本的功能
(1)保护性功能)保护性功能
(2)管理性功能:
如有)管理性功能:
如有100万,万,8%的资本充足率要求,的资本充足率要求,则最多吸收则最多吸收1250万元。
万元。
(3)经营性功能)经营性功能2商业银行资本金主要包括:
商业银行资本金主要包括:
股本或实收资本股本或实收资本各种公积金或盈余各种公积金或盈余风险准备金风险准备金15货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件(二二)各项存款各项存款1.活期存款活期存款2.定期存款定期存款3.储蓄存款储蓄存款(三三)借款业务借款业务1.从中央银行借入从中央银行借入再贴现再贴现直接借款直接借款2.向其他银行借款向其他银行借款3.回购协议回购协议(RPS)4.在国际金融市场借款在国际金融市场借款5.结算过程中的短期资金占用结算过程中的短期资金占用16货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件三、借方业务(资产业务)三、借方业务(资产业务)(一一)现金资产现金资产1库存现金库存现金2法定准备金法定准备金3存放同业的存款存放同业的存款4托收未达款(托收未达款(“浮存浮存”)17货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件(二二)各项贷款各项贷款1信用贷款信用贷款2担保贷款担保贷款
(1)保证贷款保证贷款
(2)抵押贷款抵押贷款(3)质押贷款质押贷款3票据贴现票据贴现18货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件与普通贷款相比有许多不同之处:
与普通贷款相比有许多不同之处:
(1)利息支付时间不同)利息支付时间不同
(2)期限不同)期限不同(3)贷款的申请人不同)贷款的申请人不同(4)流动性不同)流动性不同4.西方商业银行贷款的西方商业银行贷款的“6C”原则原则v品德品德(Character)v才能才能(Capacity)v资本资本(Capital)v担保品担保品(Collateral)v经营环境经营环境(Condition)v事业的连续性事业的连续性(Continuity)19货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件(三三)投资业务投资业务与贷款业务有一定的区别:
与贷款业务有一定的区别:
两者的业务对象不同两者的业务对象不同两者的业务方式不同两者的业务方式不同两者的风险程度不同两者的风险程度不同两者的流动性不同两者的流动性不同两者的收益不同两者的收益不同(四四)其他资产其他资产20货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件四、中间业务四、中间业务在发达国家,中间业务的收入已经占到商业银行总收入在发达国家,中间业务的收入已经占到商业银行总收入的的30一一40。
而在我国,由于商业银行起步较晚,发展。
而在我国,由于商业银行起步较晚,发展还相对落后,这个比重只有还相对落后,这个比重只有5左右。
左右。
1结算业务结算业务2.信托信托(Trust)3担保担保(Guarantee)4租赁租赁(Leasing)5外汇买卖外汇买卖(ForeignExchange)6咨询咨询(Consultanting)21货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件五、五、商业银行经营原则商业银行经营原则1.1.安全性原则安全性原则2.流动性原则流动性原则资产的流动性资产的流动性资产变现的成本资产变现的成本资产变现的速度资产变现的速度负债的流动性负债的流动性取得可用资金的价格取得可用资金的价格取得可用资金的时效取得可用资金的时效3.3.盈利性原则盈利性原则22货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件第三节第三节商业银行的存款创造商业银行的存款创造一、存款创造的基本原理一、存款创造的基本原理二、商业银行创造存款货币的前提条件二、商业银行创造存款货币的前提条件三、派生存款的创造过程三、派生存款的创造过程四、派生存款乘数四、派生存款乘数五、存款创造过程中的渗出五、存款创造过程中的渗出23货货币币金金融融学学中中国国石石油油大大学学教教学学课课件件一、存款创造的基本原理一、存款创造的基本原理信用创造信用创造是指商业银行通过贷款和投资等资产是指商业银行通过贷款和投资等资产业务创造存款货币。
业务创造存款货币。
其其实质实质是以非现金形式是以非现金形式增加货币供应量增加货币供应量,信用,信用创造的实现形式是创造的实现形式是派生存款。
派生存款。
商行运用存放在央行的超额准备金放贷,并将商行运用存放在央行的超额准备金放贷,并将资金转入借款人的存款帐户上,使之转化成供借款资金转入借款人的存款帐户上,使之转化成供
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- 商业银行 及其 信用 创造