理财计划教材PPT文件格式下载.ppt
- 文档编号:15417836
- 上传时间:2022-10-30
- 格式:PPT
- 页数:49
- 大小:292.50KB
理财计划教材PPT文件格式下载.ppt
《理财计划教材PPT文件格式下载.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《理财计划教材PPT文件格式下载.ppt(49页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
(1i)t=2t72/100i一般复利、年金终值、现值可以通过查表求得。
建立与客户的关系建立与客户的关系收集客户数据、确收集客户数据、确定理财目标定理财目标分析客户财务状况分析客户财务状况提出理财方案提出理财方案执行理财方案执行理财方案监督评估理财方案监督评估理财方案理理理理财财财财规规规规划划划划流流流流程程程程图图图图调调调调整整整整方方方方案案案案步骤一:
建立和界定与客户的关系步骤一:
建立和界定与客户的关系详见接触面谈技巧步骤二:
确定合理可行的理财目标步骤二:
确定合理可行的理财目标收集客户资料个人财务目标的种类确定合理的个人财务目标步骤二:
确定合理可行的理财目标收集客户资料(详见接触面谈技巧)客户联系方式个人信息:
性别、年龄、职业及其稳定程度、健康状况、子女信息家庭收入、支出;
收入节余安排家庭资产、负债房产资料社会保障风险管理信息(购买保险情况)养老金安排步骤二:
确定合理可行的理财目标个人财务目标的种类短期目标:
时常制定并修改的,一般在2年内可以实现中期目标:
一般是210年内可以实现的愿望长期目标:
一般要通过较长时期(10年以上)才能实现的目标步骤二:
确定合理可行的理财目标确定财务目标的原则目标要具体要预留紧急备用金可实现的可量化的按重要程度将目标排序,并以时间来界定改善总体的财务状况比仅创造投资收益更重要步骤二:
步骤二:
确定理财目标客户风险偏好分析确定理财目标客户风险偏好分析风险厌恶(C)中等厌恶(MC)风险中性(M)中等喜好(MA)风险喜好(A)步骤二:
确定理财目标客户风险承受力分析确定理财目标客户风险承受力分析影响客户风险承受力的因素财富教育程度年龄婚姻状况就业状况步骤二:
确定理财目标确定理财目标客户风险承受力分析客户风险承受力分析个人风险承受力评估(从以下几方面评估)对投资产品的偏好实际生活中的风险选择自我评估概率与收益的权衡测算你的投资风险承受力测算你的投资风险承受力1.1.下面哪一项与你对投资风险的态度最为相符?
下面哪一项与你对投资风险的态度最为相符?
a.a.投资风险让我很不安投资风险让我很不安.b.b.我不喜欢风险,但是为了不断增加我的退休投资价值,我我不喜欢风险,但是为了不断增加我的退休投资价值,我愿意接受风险。
愿意接受风险。
c.c.我喜欢风险,并有时间应对市场的起伏。
我喜欢风险,并有时间应对市场的起伏。
d.d.我很喜欢风险,为了追求最大的发展,我愿意长期承受更我很喜欢风险,为了追求最大的发展,我愿意长期承受更多的风险多的风险2.2.关于投资,你最可能的态度是什么?
关于投资,你最可能的态度是什么?
a.a.我投资中的任何升值和贬值都令我很紧张。
我投资中的任何升值和贬值都令我很紧张。
b.b.我愿意把我我愿意把我2525的钱用于会有价值浮动的投资。
的钱用于会有价值浮动的投资。
c.c.我愿意把我我愿意把我5050的钱用于会有价值浮动的投资。
d.d.我愿意把我我愿意把我100100的钱用于会有价值浮动的投资。
3.3.你的投资期是多久你的投资期是多久?
a.a.我可能会在我可能会在55年内折现我部分或全部的投资。
年内折现我部分或全部的投资。
b.b.我可能会在我可能会在1010年内折现我部分或全部的投资。
c.c.我可能会在我可能会在1515年内折现我部分或全部的投资年内折现我部分或全部的投资d.d.我计划把我的钱投资我计划把我的钱投资1515年或更久。
年或更久。
4.4.一旦开始收回投资金额,你打算多久全部收回?
一旦开始收回投资金额,你打算多久全部收回?
a.a.我打算一次收回来。
我打算一次收回来。
b.b.11到到55年年c.c.66到到1212年年d.d.1212年或更久年或更久5.5.对于对于55年期的投资,你希望的平均投资回报是多少?
年期的投资,你希望的平均投资回报是多少?
a.a.4%4%或更少都可以或更少都可以b.b.44到到8%8%c.c.88到到12%12%d.d.超过超过12%12%6.6.任何一年里,你所能承受的投资价值下跌率是多少?
任何一年里,你所能承受的投资价值下跌率是多少?
a.a.少于少于5%5%b.b.66到到10%10%c.c.1111到到20%20%d.d.超过超过20%20%测算你的投资风险承受力测算你的投资风险承受力得分得分答案是A_X1分=_答案是B_X2分=_答案是C_X3分=_答案是D_X4分=_得分意义得分意义6到9分风险厌恶(C)投资类型10到13分中等厌恶(C)投资类型14到17分中等(M)投资类型18到21分中等偏好的(MA)投资类型22到24分风险偏好(A)投资类型资产分配投资组合建议资产分配投资组合建议资产等级资产等级CMCMMAA股票基金1026405570债券(BD)6046403030现金(CA)302820150步骤三:
家庭财务分析步骤三:
家庭财务分析资产负债分析现金流分析家庭资产负债表家庭资产负债表家庭资产负债表家庭资产负债表续表续表续表续表步骤三:
家庭财务分析资产负责表分析步骤三:
家庭财务分析资产负责表分析资产项目分析现金资产一般以可以满足3个月开支为宜适当控制折旧性自用资产的支出(车、家具等)根据市场行情及变现能力确定升值性自有资产、以及金融资产的持有量(房产、收藏品等)负债项目分析对短期负债、中长期负债分别分析总资产小于总负债时,需立即采取措施(增加收入、减少支出)步骤三:
家庭财务分析资产负责表分析净资产分析:
净资产(a)总资产总负债净资产用来衡量客户在某一时点能够支配的财富价值一般该值为正,数值过大说明部分资产没有充分利用aa年收入/2,有必要控制开支,需多储蓄和投资,并增加工作收入年收入/2aa3*年收入,说明目前财务状况良好资产结构分析:
自用资产、金融资产的占比负债结构分析:
短、中、长期负债的占比步骤三:
家庭财务分析现金流量表分析步骤三:
家庭财务分析现金流量表分析作用汇总某一时期(一般12个月)的收入支出,用于估计未来收入、支出比较这一时期的收入、支出,判断是否合理分析指标支出/收入比消费支出、理财支出的占比步骤四:
家庭财务规划原则步骤四:
家庭财务规划原则做好保障性财务安排根据财务目标、投资风险高低以及财务资源决定投资策略安全需求健康需求教育养老投资步骤四:
家庭财务规划内容步骤四:
家庭财务规划内容风险管理和保险规划(详见保险需求与分析)资本积累紧急备用金(36个月的生活支出)居住规划教育投资规划其他(购车、旅游等)退休计划个人税务筹划遗产规划步骤四:
家庭财务规划内容居住规划(假设n年后买房)可负担的首付款目前年收入可用于购房的比率上限年金终值系数SSn(n,r投资回报率)目前净资产复利终值系数A(n)A(n)(n,r投资回报率)可负担的房贷总额目前年收入可用于还贷的比率上限复利终值系数A(n)A(n)(n,预计收入成长率)年金现值系数aan(贷款年限,,房贷利率)可负担房屋总价:
可负担的首付款可负担的房贷总额一般月还款不宜超过每月可支配收入的40居住规划居住规划案例:
郭先生年收入10万元,预计收入成长率3,收入中可用于购房的最高比例为40。
目前净资产15万,其中负担首付的比例为40,打算5年后购房,假设投资回报率10,贷款年限20年,利率6。
查表可得sn(5,10%)=6.11,An(5,10%)=1.611,an(20,6%)=11.47,An(5,3)1.159可负担的首付:
10万元406.1115401.61148.6万元可负担的房贷:
10万元401.15911.4753.2万元房价:
48.653.2101.8万元教育规划教育规划了解接受教育所需费用设定通胀率计算未来子女入学所需费用计算采用一次性投资计划所需金额现值计算采用分期投资计划,每月所需支付的金额现值选择适当的投资工具并进行投资步骤四:
家庭财务规划操作步骤四:
家庭财务规划操作确定一个将投资分散到各个资产类型上的合适比率针对每一种资产类型确定投资方式选择具体的投资品种案例分析案例分析家庭财务情况介绍家庭财务情况介绍左珊珊现年33岁,先生38岁,未有子女。
夫妻俩均在企业任职,收入较稳定,左珊珊月度总收入8000元,先生收入7000元,但双方合计有5000元的存入公积金账户,而且按照相关政策,该笔收入只能在购房的情况才能提取。
因此,两人每月实际可支配收入合计为1万元。
支出方面,左珊珊父母家每月的水电煤气等基本生活费用400元,由小两口支出。
同时,由于现在还住在先生父母家,因此每月要给老人大约600元的搭伙费。
此外,两人每月电话费用相对固定,大约400元;
买书费用100元。
左珊珊上班路途较远,先生工作较忙,夫妻两人经常在外面吃饭,餐费每月1000元。
目前没有买车,出入一般打的,每月交通费1000元左右。
加上购物娱乐等费用大约每月500元。
如此一来,两人每月实际节余的可支配收入为五六千元。
案例分析案例分析家庭财务情况介绍家庭财务情况介绍年度性收支方面,两人年终奖有15000元,存款利息可得7000元左右。
而每年过节、老人生日等费用开支为10000元左右,保险费需要3600元,年度性收支可节余8000多元。
初涉基金和外汇投资:
除了5万元活期存款、50万元定期存款外,左珊珊和先生仅尝试了开放式基金投资,原总投资额为14万元。
但是在2004年购买的华宝多策略基金目前已亏损10%,招商先锋基金亏损5%,9万元基金已亏损10000元。
另有5万元购买货币市场基金。
总市值降为13万元。
此外,目前有打算用定期定额方式每月购买2000元基金。
两人还持有一定数量外汇。
其中现钞18000美元,美元理财产品9000美元,年收益在2.8%;
尚有现汇9000美元,因汇率调整,故正在考虑是结汇、选择存理财产品还是做外汇买卖。
还有港币10000元,其中港元理财产品5000,年收益在2.2%,现钞5000港元。
案例分析案例分析家庭理财目标预期家庭理财目标预期打算买车方便工作:
“我们打算一年内买车,价格在15-20万元。
但由于汽油费较高,故有所犹豫。
目前出入一般打的,就当成是提前养车的费用,只等汽车降价后就买上。
这样上班和生活起来都方便些。
”由于单位离住处较远,买车成了左珊珊最近的理财目标。
计划买房不敢入市:
虽然左珊珊名下有一套面积为77平方米的房改房
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 理财 计划 教材