武汉大学商业银行信贷管理-第三章企业贷款传统信贷分析-非财务分析PPT文档格式.ppt
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市场环境的三个层次:
宏观环境宏观环境中观环境中观环境微观环境微观环境宏观环境分析宏观环境分析宏观环境分析宏观环境分析PEST分析模型:
分析模型:
政治(政治(Political)、经济()、经济(Economic)、技术()、技术(Technological)和社会()和社会(Social)u政治法律环境分析政治法律环境分析政治环境分析政治环境分析国内政治环境:
国内政治环境:
(1)政治制度;
(政治制度;
(2)政党和政党制度;
)政党和政党制度;
(3)政治性团体;
()政治性团体;
(4)党和国家的方针政策;
)党和国家的方针政策;
(5)政治气)政治气氛氛国际政治环境:
(国际政治环境:
(1)国际政治局势;
()国际政治局势;
(2)国际关系;
)国际关系;
(3)目标国的国内政治环境)目标国的国内政治环境法律环境分析法律环境分析
(1)和企业经营密切相关的法律规范)和企业经营密切相关的法律规范
(2)国家司法执法机关)国家司法执法机关(3)企业的法律意识)企业的法律意识(4)国际法规定的国际法律环境和目标国的国内法律环境)国际法规定的国际法律环境和目标国的国内法律环境u经济环境分析经济环境分析社会经济结构社会经济结构产业结构、分配结构、交换结构、消费结构、技术结构产业结构、分配结构、交换结构、消费结构、技术结构经济发展水平经济发展水平国民生产总值、国民收入、人均国民收入及经济增长速度国民生产总值、国民收入、人均国民收入及经济增长速度经济体制经济体制宏观经济政策宏观经济政策国家经济发展战略和产业政策、国民收入分配政策、价格国家经济发展战略和产业政策、国民收入分配政策、价格政策、物资流通政策、金融货币政策、劳动工资政策、对外政策、物资流通政策、金融货币政策、劳动工资政策、对外贸易政策贸易政策u社会文化环境分析社会文化环境分析n人口因素人口因素0人口总数人口总数0平均寿命平均寿命0性别比例和年龄结构性别比例和年龄结构0民族结构民族结构0教育文化水平教育文化水平0家庭户数及其结构家庭户数及其结构0生活方式生活方式n文化环境文化环境哲学、宗教、语言与文字、文学艺术哲学、宗教、语言与文字、文学艺术u技术环境分析技术环境分析n社会科技水平社会科技水平n社会科技力量社会科技力量n科技体制科技体制n国家的科技政策与科技立法国家的科技政策与科技立法u企业社会责任分析企业社会责任分析n“戴维斯模型戴维斯模型”:
企业为什么以及如何承担社会责任:
企业为什么以及如何承担社会责任?
企业的社会责任来源于它的社会权力企业的社会责任来源于它的社会权力企业应该是一个双向开放的系统企业应该是一个双向开放的系统企业的经济活动必须在考虑经济效益的同时,考虑社会成本和效益企业的经济活动必须在考虑经济效益的同时,考虑社会成本和效益企业作为法人,应该和其他自然人一样参与解决一些超出自己正常范围之外的社会问题企业作为法人,应该和其他自然人一样参与解决一些超出自己正常范围之外的社会问题与企业产品、服务相联系的社会成本应该最终转移到消费者身上与企业产品、服务相联系的社会成本应该最终转移到消费者身上n企业活动应该对谁负责,负有哪些责任企业活动应该对谁负责,负有哪些责任?
对股东、职工或工会、政府、供应者、债权人、消费者对股东、职工或工会、政府、供应者、债权人、消费者/代理商、所处的社区、贸易代理商、所处的社区、贸易和行业协会、竞争者、特殊利益集团和行业协会、竞争者、特殊利益集团美国管理协会(美国管理协会(AMA)调查结果调查结果中观环境分析中观环境分析中观环境分析中观环境分析n行业环境行业环境n地理环境地理环境中观环境中观环境中观环境中观环境行业环境分析行业环境分析u行业细分(行业细分(Industrysegmentation)行业细分的基本变量:
用户变量行业细分的基本变量:
用户变量+产品变量产品变量n产品变量:
产品变量:
产品的内在功能、外观、材质、包装、价格、服务标准化、系列化、产品的内在功能、外观、材质、包装、价格、服务标准化、系列化、技术水平等技术水平等n用户变量:
用户变量:
消费者市场,性别、年龄、收入水平、地区、购买方式和购买行为;
生产者和经营者市场,行业、规模、地区、经营方式、奉行的战略生产者和经营者市场,行业、规模、地区、经营方式、奉行的战略当行业的产品和用户的特征比较复杂时当行业的产品和用户的特征比较复杂时,可采用矩阵合并的方法,可采用矩阵合并的方法u行业及竞争分析的框架行业及竞争分析的框架n行业的经济特征行业的经济特征n行业变革的驱动因素行业变革的驱动因素n行业的前景和总体吸引力行业的前景和总体吸引力n行业生命周期行业生命周期n行业成功关键因素行业成功关键因素n主要厂商的竞争地位主要厂商的竞争地位/战略群战略群u行业特征评价行业特征评价行业的竞争特征、需求特征、技术特征、增长特征、盈利特征行业的竞争特征、需求特征、技术特征、增长特征、盈利特征u行业机会与威胁分析行业机会与威胁分析综合期望值表示某个宏观环境因素对行业特征的综合影响程度,综合期望值表示某个宏观环境因素对行业特征的综合影响程度,正数为机会,负数为威胁,绝对值大的为主要机会和主要威胁正数为机会,负数为威胁,绝对值大的为主要机会和主要威胁u行业价值(吸引力)分析行业价值(吸引力)分析在行业特征分析和主要机会、威胁分析的基础上,找出关键性的行业在行业特征分析和主要机会、威胁分析的基础上,找出关键性的行业因素,通过定性、定量的分析,确定行业吸引力(价值)的大小因素,通过定性、定量的分析,确定行业吸引力(价值)的大小u行业生命周期分析行业生命周期分析识别行业生命周期所处阶段的主要指标:
市场增长率、需求增长率、产品识别行业生命周期所处阶段的主要指标:
市场增长率、需求增长率、产品品种、竞争者数量、进入及退出壁垒、技术变革、用户购买行为等品种、竞争者数量、进入及退出壁垒、技术变革、用户购买行为等行业生命周期图生命周期各阶段的特征:
生命周期各阶段的特征:
l幼稚期幼稚期l成长期成长期l成熟期成熟期l衰退期(资源型衰退、效率型衰退、收入低弹性衰退、聚集过度性衰退)衰退期(资源型衰退、效率型衰退、收入低弹性衰退、聚集过度性衰退)u行业变革驱动因素分析行业变革驱动因素分析行业长期增长率的变化行业长期增长率的变化产品买主以及买主的产品使用方式的变化产品买主以及买主的产品使用方式的变化产品革新产品革新技术变革技术变革营销革新营销革新大厂商的进入或退出大厂商的进入或退出技术诀窍的扩散技术诀窍的扩散行业的日益全球化行业的日益全球化成本和效率的变化成本和效率的变化消费者偏好的变化消费者偏好的变化管理当局的影响力和政府政策的变化管理当局的影响力和政府政策的变化社会关注点、态度和生活方式的变化社会关注点、态度和生活方式的变化不确定性和商业风险的降低不确定性和商业风险的降低u行业成功关键因素(行业成功关键因素(Critical/Keysuccessfactors,KSFs)分析)分析怎样才能成为行业中的成功企业?
怎样才能成为行业中的成功企业?
常见行业成功关键因素常见行业成功关键因素l技术类行业技术类行业l制造类行业制造类行业l分销类行业分销类行业l销售类行业销售类行业l技能类行业技能类行业l一般管理能力类行业一般管理能力类行业u行业内战略集团分析行业内战略集团分析企业战略的差异点企业战略的差异点l纵向一体化程度纵向一体化程度l专业化程度专业化程度l研究开发重点研究开发重点l营销重点营销重点相同战略、相同地位企业的结合,形成战略集团相同战略、相同地位企业的结合,形成战略集团u战略集团间的抗衡战略集团间的抗衡u战略集团的竞争战略集团的竞争企业建立地的自然环境企业建立地的自然环境l地理条件地理条件l厂区是否有干扰型企业厂区是否有干扰型企业l企业对自然和社会环境的影响企业对自然和社会环境的影响企业建立地的社会经济条件企业建立地的社会经济条件l原料供应条件原料供应条件l交通运输条件交通运输条件l能源条件能源条件l销售流通条件销售流通条件l信息条件信息条件l客户资源条件客户资源条件中观环境中观环境中观环境中观环境地理环境分析地理环境分析微观环境分析微观环境分析微观环境分析微观环境分析企业微观环境的因素解构:
企业微观环境的因素解构:
n波特波特“五力分析五力分析”(MichaelPortersFiveForcesModel)一个行业中存在着五种基本的竞争力量:
潜在的行业新进入者、一个行业中存在着五种基本的竞争力量:
潜在的行业新进入者、替代品的竞争、买方讨价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及现有替代品的竞争、买方讨价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及现有竞争者之间的竞争竞争者之间的竞争n此外,还有此外,还有“其它利益相关者其它利益相关者”,也是企业微观环境的构成因素,也是企业微观环境的构成因素企业所在行业环境的竞争结构分析模型企业所在行业环境的竞争结构分析模型分析确定五力(潜在的进入者、供应商、购买者、替代产品、行业内的竞争分析确定五力(潜在的进入者、供应商、购买者、替代产品、行业内的竞争者)中者)中哪一个是影响企业成败的关键集团哪一个是影响企业成败的关键集团行业竞争结构分析模型行业竞争结构分析模型各种竞争力量各种竞争力量坚决坚决同意同意1分分一般一般同意同意2分分不同意不同意也不反也不反对对3分分一般一般反对反对4分分坚决坚决反对反对5分分潜在进入者潜在进入者进入这个行业的成本很高进入这个行业的成本很高产品有很大的差异性产品有很大的差异性需要大量资本才能进入这个行业需要大量资本才能进入这个行业顾客更换供应商的成本高顾客更换供应商的成本高取得销售渠道十分困难取得销售渠道十分困难很难得到政府批准经营与我们很难得到政府批准经营与我们同样的产品同样的产品进入这个行业对本企业的威胁进入这个行业对本企业的威胁性不大性不大分数分数=(各项得到的分数之和(各项得到的分数之和/所回答的项数)所回答的项数)(第(第7项的得分)项的得分)行业中的竞争者行业中的竞争者本行业中有许多竞争者本行业中有许多竞争者本行业中所有竞争者几乎一样本行业中所有竞争者几乎一样产品市场增长缓慢产品市场增长缓慢本行业的固定成本很高本行业的固定成本很高顾客转换供应商十分容易顾客转换供应商十分容易在现有生产能力上再增加十分困难在现有生产能力上再增加十分困难本行业没有两个企业是一样的本行业没有两个企业是一样的本行业中大部分企业要么成功,要本行业中大部分企业要么成功,要么垮台么垮台本行业中大多数企业准备留在本行业本行业中大多数企业准备留在本行业其他行业干什么对本企业并无多大的影响其他行业干什么对本企业并无多大的影响分数分数=(各项得到的分数之和(各项得到的分数之和/所回答的项数)所回答的项数)(第(第4项的得分)项的得分)替代产品替代产品与我们产品用途相近似的产品很多与我们产品用途相近似的产品很多其它产品有和本行业产品相同的功其它产品有和本行
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