出口保理项下进口保理商预付货款融资服务方案文档格式.docx

出口保理项下进口保理商预付货款融资服务方案文档格式.docx

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无追索权保理项下，进口保理商既承担买方信用风险，又提供账款管理和催收服务。

进口保理商据此向交行提供的预付货款融资：

1、因非商业纠纷原因导致买方到期无法按时足额支付货款，进口保理商将依据GRIF有关规则担保付款。

2、因商业纠纷原因导致买方到期无法按时足额支付货款且在一定时间内买卖双方仍未解决纠纷的，交行需向进口保理商全额偿还融资本息。

三、业务规定

（一）进口保理商预付货款融资服务依照《交通银行出口保理融资业务管理办法》（交银办〔2010〕7号）规定办理。

（二）除另有约定外，预付货款融资比例为应收账款金额的80%。

预付货款利息由进口保理商在拨付融资款时预先扣除，融资期限根据融资日和预计收汇时间合理确定。

（三）出口商保理项下应收账款为保理预付货款融资的第一还款来源。

融资到期日，进口保理商直接扣收买方支付货款金额的80%后再将余款划拨至出口商。

如实际收汇时间超过预计收汇时间，进口保理商将从20％的余款中补收利息。

如实际收汇时间提前，进口保理商不退还多收的利息。

（四）如应收账款发生争议，分行应立即要求出口商归还交行的预付融资款。

（五）分行在为出口商提供预付款融资服务前，应与出口商签订《出口保理合同》。

四、商业纠纷或间接付款的处理

（一）商业纠纷

若买卖双方发生商业纠纷争议，分行应立即要求出口商回购应收账款并向出口商追索融资本息，最晚于发生商业纠纷日起45日内且不得晚于应收账款到期后第45天向进口保理商足额偿还融资本息。

（二）间接付款

间接付款是指交行或卖方直接收到买方支付的款项。

发生间接付款的情况，分行应于收到款项、接获卖方确认收款的通知或接获买方已付款通知后，立即将应收账款反转让给出口商，并向出口商追索融资本息，最晚在接获上述通知的第5个工作日，向进口保理商清偿足额本息款。

五、案卷管理

为跟踪预付款融资资金收汇状态，掌握业务办理情况，分行应建立《预付款融资业务台帐》（附件1）。

附件1：

《预付款融资业务台帐》

出口保理项下进口保理商预付货款融资业务台帐

业务编号

进口保理商

预付款融资日期

币种

预付款融资金额

融资期限（天）

融资到期日

融资价格

预扣利息

尾款金额

尾款收汇日期

备注

进口保理商预付货款融资业务操作指引

为规范出口保理项下进口保理商预付货款融资业务操作，促进业务健康快速发展，制定本操作指引。

一、出口保理额度申请

（一）有追索权保理（托收型保理）项下预付款融资（以出口商不要求进口保理商承担买方风险，但要求提供80万美元融资额度为例）

分行在IBP发起出口保理额度申请（交易码708041），申请额度种类选择“有追索”，申请额度金额填写融资额度80万美元，附言填写“BankofCommunicationsprovidecreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.”

（二）无追索权保理（核准额度型保理）项下预付款融资（以出口商要求进口保理商承担买方风险100万，预付款融资额度80万美元为例）

分行在IBP发起出口保理额度申请（交易码708041），申请额度种类选择“无追索”，申请额度金额填写保理额度100万美元（即进口保理商承担的买方信用风险额度），附言填写“BankofCommunicationsprovidecreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.”

二、保理额度及融资额度核准

收到进口保理商发来的融资额度和保理额度核准电文后，分行在IBP进行电文处理（交易码601804）和出口保理额度申请答复/确认（交易码708071），建立出口保理额度。

国外EDI电文MSG04+06示例如下：

（一）有追索权保理（托收型保理）项下的额度和融资回复电文:

MSG04-PricingInformation

CreatedBy

yuchunliu

Status

Status04（Retrieved）

ExportFactor

CN00300BankofCommunications

ImportFactor

TW01600TaipeiFubonCommercialBank

MessageDate

2011/8/11

Seller

SellerNumber

77777777

SellerName

AAACO.,LTD

FactorCommission

GrossTurnoverPercentageCommission

0.3

PricePerDocument

DocumentCurrency

BankChargeIncluded

BankchargesarechargedtotheEF

ChargePerPreliminaryCreditAssessment

ChargeCurrency

USD

OtherCharges

OtherCurrency

MessageText

1.BuyerName:

BBBCO.,LTD.

2.TPFBcommissionisXX%perinvoice.TPFBCHARGEINTERESTRATE:

Libor+XXbps

MSG06-CreditCover

Status06（Retrieved）

TW01600TaipeiFubonCommercialBank

ReplyDate

2011-08-11

CreditCoverNumber

20060811-A

MessageFunction

Creditcoverdecision

OriginalRequestNumber

FC0904000042

OriginalRequestDate

38935

AAACO.,LTD

ImportFactorOwnSellerNumber

Buyer

BuyerCompanyRegistrationNumber

ResponsibleAgency

BuyerNumber

88888888

ImportFactorOwnBuyerNumber

BuyerName

BBBCO.,LTD

NameContinued

StreetandNumberPOBox

City

ProvinceState

Postcode

Country

ContactName

TelephoneNumber

FaxNumber

Email

CreditCoverDetails

CreditAmount

Currency

OwnRiskAmount

OwnRiskPercentage

LongestCreditPeriod

ValidFromDate

40785

ExpiryDate

41150

Response

Approved

Reason

Nocomment

CreditCoverAmountCheck

1.BankofCommunicationsownbuyerriskpercentage:

100%.BankofCommunicationsprovidecreditcoveronsellerfinancingamountofUSD800,000.00andrelatedinterest.

2.TPFBprovideadvancefinancein80%ofeachinvoiceamountandthetotalamtofadvancefinancewillnotexceedingUSD800,000.00.

（二）无追索权保理（核准额度型保理）项下的额度和融资回复电文:

Bankchargesarecharg