团结协作 克难奋进 为打造世界一流Word文件下载.docx
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经过人民银行与各金融机构的共同努力,我们用较短的时间建成了全国统一的企业和个人征信系统,实现了征信系统从“无”到“有”的转变。
经过五年的不断改进,目前征信系统运行环境得到较大改善,征信产品不断丰富,数据质量稳步提高,征信系统已经广泛、深入地应用在各商业银行信贷业务开展的各个环节,为防范信贷风险发挥了显著作用。
与此同时,征信系统的应用也远远超出信贷市场范畴,扩大到经济社会的其他方面,为我国社会信用服务水平的提升和信用环境的改善作出了全社会公认的贡献——该系统已经成为我国最为重要的金融基础设施之一!
国内外实践证明:
征信是一项很好的机制和制度,好的制度机制就需要我们大家共同持续不断努力把它建设好。
启动征信系统二代建设,是根据征信系统建设与服务的现实需求作出的重要战略决策。
下面,我就征信系统二代建设及二代建设的第一阶段业务需求研究工作谈四点意见。
一、二代建设及其业务需求研究的意义
(一)二代建设是为了解决目前问题、提升系统服务功能,更好满足各方需求的需要
如前所述,征信系统作为我国一项重要金融基础设施,其发挥的重要作用已为世人瞩目、社会认可。
由于前期系统建设任务重、时间紧,并且系统已经运行五、六年了,期间虽然我们也不断对系统做了大量改进、完善,对硬件设备进行了多次维护和更新,征信系统运行的软硬件环境得到较大改善,但我们清楚地认识到,目前征信系统建设根基还需逐步夯实;
征信系统的功能及提供的产品和服务与商业银行、宏观经济管理部门及社会相关部门对征信系统的需求相比尚有较大差距。
前期,我们收集了各商业银行和人民银行分支行关于二代建设的意见,发现需要解决的重要问题还不少,具体需要研究改进的地方还很多,有些问题甚至涉及系统的一些基础性的东西,因此,必须升级换代,而且刻不容缓。
(二)二代建设是征信系统向国际水准看齐实现由“有”到“强”转变的选择
总体来说,经过几年的不断改进,征信系统运行效率、服务能力、社会影响都有了很大的提高,但是与发达国家相比,我们的征信系统建设基础还不牢固,离世界一流征信系统的建设目标还有相当大的距离。
主要表现在:
一是系统功能有待改进。
如系统的自动化程度有待提高,系统的兼容性、扩展性、灵活性、便捷性和前瞻性有待改进,系统处理机制、服务能力有待提升。
二是系统运行效率存在瓶颈。
由于报数机构众多,数据报送方式不统一,影响了征信数据在采集、抽取、转换和加载多个环节的工作效率,进而影响了数据更新效率。
三是数据质量还有待提升。
开展征信系统二代建设,就是要全面反思、总结现有系统中存在的不足,对比世界先进技术及成熟手段,查找技术上存在的滞后性问题,尽量站在技术的前沿,在总结、吸收国内外系统建设的历史经验教训的基础上,根据商业银行和社会的需求变化对系统进行全面的升级换代,从根本上实现征信系统由“有”向“强”转变,向世界一流征信系统看齐,使系统成为支持金融和经济可持续发展的一个稳定、高效的金融基础设施。
(三)二代建设需求研究是二代系统建设的重要基础
资料表明:
要把一个IT系统建设好,业务需求研究占70%左右的份量。
要结合中国实际,把各方面对征信系统的需求变成一部严谨的、较高水平的业务需求书,本身就是一项复杂的系统工程。
一项新产品的生产,首先就是产品的规划和设计,即业务需求研究,只有走好这关键的一步才能进行后续工作。
可以说,业务需求研究工作在整个系统建设工作中至关重要,业务需求研究成果是后续IT投入、开发的主要依据,业务需求书的编制质量直接影响系统建设的水平和高度。
1.需求研究是系统建设的必经步骤。
需求研究是系统建设的第一阶段,我们要建设二代征信系统,就必须通过需求研究了解当前系统缺少什么、存在哪些问题,只有梳理清了当前征信系统的存在的问题,我们才知道应该建设什么样的系统;
必须通过需求研究分析商业银行信贷业务风险管理的本质特点、内在规律、发展趋势,掌握商业银行对征信系统的显性需求及潜在需求,只有知道商业银行需要什么,我们才能知道我们的系统缺少什么、需要改进什么;
必须通过需求研究确定解决问题的方案、系统建设的框架等,只有确定了需求方案,我们才能搭建系统的软件平台;
必须通过需求研究了解国外征信系统在数据采集、存储、加工和产品服务方面的成功经验及其是如何实现信用产品的供需对接的,只有知道别人是怎么做的,才知道与人家的差距,从而向国际领先的水准看齐。
2.需求研究的质量直接影响系统开发的高度。
我们开展征信系统二代建设,最终的目标是要开发出既满足商业银行等用户需求,又充分采用前沿技术理念及方式、还要具有前瞻性的征信系统,因此需求书的编制质量决定了我们要开发什么样的系统,最终关乎开发出的系统是否能全面满足商业银行等客户需要,是否被用户接受,是否被市场所认可。
可见,业务需求研究解决的是建设怎么样的系统、怎样建设系统等核心问题。
此外,通过需求研究,我们还能培养一大批征信系统方面的骨干人才,这些人才一部分可能还将参与二代征信系统后期的开发工作,因此,业务需求研究实质上也在为征信系统二代建设提供长期的储备人才和智力支持。
二、征信系统二代建设及其业务需求研究的目标及若干原则
开始征信系统二代建设以来,经过多次专题讨论和研究,今年6月中旬,中心在二代建设领导小组第一次会议上审议通过了《启动征信系统“二代”业务需求研究工作框架方案》,明确指出二代系统建设的总目标是:
解决一代系统问题,对一代系统进行技术升级、产品升级、服务升级,提高系统的灵活性、可扩展性和前瞻性,提升系统服务能力和水平,并为未来业务发展构建一个高效的系统平台。
具体体现在至少以下6个方面:
第一(系统架构),系统架构具有较强的灵活性和可扩展性,构建数据采集、产品加工、对外服务3个平台,当有新业务、新数据、新服务出现时系统调整易于实现;
对基础类、增值类等多元化征信产品的提供具有强大支持能力。
第二(数据采集和信息匹配),数据采集、加载、匹配、存储机制适应全面采集信用信息的需要,降低接口规范的复杂性,为不同类型的报数机构提供不同版本的接口规范,方便授信机构报送数据;
进一步完善信息匹配机制。
第三(系统效率),系统在数据加载、产品加工、对外服务等各个环节的处理效率大幅提升。
第四(产品和服务),征信产品和服务体系得到充实和完善,形成相对完备的产品线。
第五(跨数据库的服务),实现企业征信系统和个人征信系统的整合,统一门户管理,实现两个数据库的互联互通,开发跨数据库的征信产品。
第六(运行管理),强化对操作合规性审查、数据安全管理、数据质量管理、异议管理等的支持功能,提升系统建设参与方对征信业务的管理水平和效率。
为了达到以上目标,我们又制定了二代业务需求研究工作的目标:
第一,在全面梳理现有功能及存在问题的基础上,结合商业银行和社会各界的意见,提出业务需求要改进的问题;
第二,针对梳理的问题,组织调研,提出改进方案;
第三,遵循中心发展战略,充分借鉴国际先进经验,特别是国外征信机构在产品和服务方面的成功做法,提供方式做好二代系统业务架构的统一规划,形成业务需求框架;
第四,综合各方面的研究成果,进行系统性整理,编撰完成完整的征信二代建设业务需求书。
为了实现征信系统二代建设及业务需求研究工作的目标,我们在研究和建设工作中,要遵循以下重要原则:
一是深入了解用户需求。
征信系统二代建设要深入研究商业银行等用户的需求,始终以满足服务对象的需求为工作的落脚点。
二是将中国实际与国际经验相结合。
系统建设及需求研究既要立足国情、充分满足商业银行的需要,又要遵循征信业各项规律,借鉴国际先进经验,向国际一流征信系统看齐。
三是坚持继承与提高并重。
不是简单地把现有系统推倒重建,而是边在现有系统架构下优先解决商业银行关心的问题、边筹划整个系统架构的彻底升级;
这次二代系统的建设也不可能十全十美,今后还要不断在继承的基础上,根据商业银行的需求进行完善和提高。
四是立足双赢和双促进。
要把二代建设工作与中心日常工作紧密结合起来,将二代建设作为中心实现运营作业模式与业务流程架构再造的一次重要契机,不断推动中心业务模式与技术架构的重新调整,从而实现系统建设与中心发展的双赢、双促进。
三、征信系统二代建设的支持保障及下一步工作思路
为了保证顺利实现征信系统二代建设的各项目标,我们决定首先启动业务需求研究工作,为此前期我们用将半年多时间做了大量准备工作,为二代系统建设的启动提供了全方位的支持与保障。
一是确定了征信系统二代建设需求研究工作框架。
今年初,中心在年度工作计划中将二代建设工作列为今明两年的工作重点,我们两次专门召集各分中心和商业银行召开座谈会、多次召开协调会听取专家意见,经过领导小组会议和主任办公会的专题讨论,确定了二代需求研究的指导思想、目标、组织保障、工作思路和工作模式,二代建设需求研究工作框架的确定标志着二代建设工作正式启动,也为下一步工作指明了方向。
二是组建了业务需求组和业务专家组人才队伍。
为了使系统建设更加贴近商业银行的业务需求,我们在各家单位推荐的基础上,从各商业银行和分中心近200多名推荐者中选拔出在座31位熟悉征信或信贷业务的精英成立业务需求组。
同时,为了给需求研究提供智力支持,我们又聘请了34位征信业、金融业的一流专家成立业务专家组为大家提供专业指导。
为使大家工作好、生活好,中心想办法投入资金为业务需求组配备了全新的办公设备,新租赁了统一集中的办公场所,同时解决了大家的吃住等基本生活问题,保证大家一来就能立即投入到新的工作和生活中。
三是启动了征信系统二代建设业务需求研究培训。
各业务需求组的同志来自商业银行、分中心等不同部门,对征信系统二代建设的总体发展、征信中心的业务、工作流程及内部管理制度的认识还不清晰,为了统一思想、提高效率、便于沟通,高效率、高标准的完成征信系统二代建设工作任务,我们组织了本次征信系统二代建设业务需求培训。
为使本次培训有成效,我们精心邀请了20多位老师给大家授课,其中既有国内外一流征信专家,又有熟悉征信系统的业务骨干。
四是初步梳理了二代建设需求研究重大问题。
为全面分析征信系统当前运行中存在的问题,前期我们对征信系统存在的问题进行了初步梳理,在多次征集各分中心和商业银行的意见基础上经过多次研究论证初步形成了《征信系统二代建设业务需求研究中的若干重要问题(讨论稿)》,目前该讨论稿已经发给各专家组专家,希望各位专家提出宝贵意见。
针对征信系统需求研究的实际工作,我们又要求中心各部门提交了《征信系统二代建设重要问题细化目录》,每个部门提出了不少于100个细化问题供大家后期作需求研究参考。
下一步我们还将进一步为大家提供全方位的支持保障,进一步改善大家的工作和生活环境,加强联系,组织大家深入商业银行和国际顶级征信机构实地开展调研,继续邀请国内外一流专家来为大家作专题讲座,扩大大家的视野、开拓大家的研究思路,共同帮助大家将二代建设需求书编制好。
同志们,今天我们征信系统二代建设业务需求研究工作就正式启动了,我们要紧紧围绕二代建设及业务需求研究的目标,在征信系统二代建设领导小组的领导下,将二代业务需求研究与持续的系统建设和服务改进有机结合起来,团结协作,克难奋进。
具体而言,我们下一步要开展以下工作:
一是进一步梳理现有系统存在的问题。
对初步整理出的问题目录,进一步细化和论证,对重要问题、疑难问题组织课题组开展研究攻关,明确目标和任务,给出时间表,提出解决方案。
二是对重要问题开展课题攻关。
对梳理的若干个重大、疑难问题设课题充分借助商业银行的经验和智力进行研究攻关,并
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