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C.信用风险
D.流动性风险
C
试题解析:
从发展趋势来看,银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险,包括金融期货、掉期交易等,因此,信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。
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第3题标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化,风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。
A.西方银行大量创新金融工具
B.布雷顿森林体系崩溃
C.1988年《巴塞尔资本协议》出台
D.2004年《巴塞尔新资本协议》出台
D
2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台,标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举,组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。
第4题银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。
A.商业银行内部规章制度
B.银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
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银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格的管理属于中国银监会的职责。
故本题正确答案为B。
第5题( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险计量
B.风险识别
C.风险监测
D.风险控制
A
风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
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第6题用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是( )。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。
它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线,也称为风险资本。
第7题依据《巴塞尔资本协议》规定,银行资本与风险加权总资产之比不得低于( )。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
《巴塞尔资本协议》第四部分内容规定了银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%。
第8题按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括( )。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
2004年3月1日施行的《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本范围,其中核心资本包括:
实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等,次级债务属于附属资本。
第9题( ),中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2004年3月1日
B.2006年10月31日
C.2007年1月1日
D.2007年2月28日
2007年2月28日,中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》,标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
第10题商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。
A.法律风险
B.合规风险
C.市场风险
D.操作风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
第11题商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标,遵循的是内部控制的( )。
A.审慎原则
B.全面原则
C.经济原则
D.有效原则
内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标。
第12题银行金融创新的核心是( )。
A.制度安排创新
B.管理模式创新
C.金融产品创新
D.人员准备创新
银行的金融产品创新能为客户直接观察和感受到,从而对银行的收入和市场也会产生非常明显的影响,是金融创新的核心。
第13题关于国家风险,说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的
本题主要考查考生对银行风险的识别。
国家风险通常是由债务人所在国家引起的,超出了债权人的控制范围,故A、D选项错误。
国家风险有两个特点:
一是国家风险发生在国际金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;
二是在国际经济金融活动中不论是政府、银行、企业、还是个人都可能遭受国家风险所带来的损失,C选项不正确,B选项正确。
第14题董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理,承担商业银行经营和管理的最终责任,注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事会的人数不得少于( )。
A.2人
B.3人
C.5人
D.7人
本题主要考查银行公司治理主体中董事会的职责。
董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理,承担商业银行经营和管理的最终责任,为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事。
注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事会的人数不得少于3人。
第15题某银行2010年资本为500亿,其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿,风险加权资产800亿,市场风险资本200亿,操作风险资本100亿,那么该银行2010年的资本充足率为( )。
A.10%
B.10.77%
C.10.98%
D.11%
本题主要考查考生对银行资本充足率计算的掌握。
资本充足率一(资本~扣除项)(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)=(500—10)/(800+12.5×
200+12.5×
100)≈10.77%。
我国商业银行计算资本充足率时,商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项,应从资本中扣除。
第16题( )存在于银行业务和管理的各个方面,经常与其他风险交织并发,难以区分。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.战略风险
操作风险存在于银行业务和管理的各个方面,经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发,因此,人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。
第17题由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。
B.声誉风险
银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁,因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
第18题保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.核心资本
B.资本充足率
C.附属资本
D.风险加权资产
《巴塞尔资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。
第19题关于商业银行资本的描述,以下哪一项是错误的?
( )
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩,是防止银行倒闭的最后防线
C.商业银行的会计资本即所有者权益
D.监管资本是商业银行必须持有的资本
会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念,不是银行资
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