南开20秋学期《个人理财》在线作业答案Word文档格式.docx
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26.62
A
(单选题)4:
账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元,8月31日记账;
最低还款额为100元,9月23日还100元,则10月5日对账单的循环利息为()元。
16.35
17.35
18.35
19.35
B
(单选题)5:
小姜年收入10万元,生活支出7万元,期初生息资产10万元,自用房屋20万元,房贷10万元,投资报酬率8%,房贷利息5%,只还利息,储蓄平均投入投资,则净值增长率为()
16.8%
17.1%
18.9%
19.5%
(单选题)6:
某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间,预计需要投资2000万元。
若年利率为5%,在复利计息条件下,该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
362
355
380
369
(单选题)7:
以下不属于家庭收入与支出项目的有()
贷款利息支出
房租收入
变现资产资本利得
预付款
D
(单选题)8:
张先生在一年后准备进行国外旅游,届时将需要4万人民币,如果采取定存的方式投资,预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
37536
38462
40000
(单选题)9:
抵利型房贷适合现金流量不稳定,但会()本利摊还额的客户。
小于
大于
等于
以上均不对
(单选题)10:
有关家庭收支储蓄表的编制,以下说法错误的是()
以现金基础为原则记账,信用卡在还款时才记支出
变现资产现金流入含有本金与资本利得
未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目,应当显示在收支储蓄表中
房贷本息摊还仅利息计支出,归还本金为负债减少
(单选题)11:
王明准备10年后的15.2万元的子女教育金,在投资报酬率为5%时,下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
整笔投资5万元,定期定额每年6000元
整笔投资4万元,定期定额每年7000元
整笔投资3万元,定期定额每年8000元
整笔投资2万元,定期定额每年10000元
(单选题)12:
小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
(单选题)13:
老张期初资产60万,其中25万投资资产,35万自用资产,若本期工作储蓄8万,投资报酬率10%。
则老张的资产增长率为()
16.5%
17.5%
18.5%
(单选题)14:
某人在银行存入10000元,年利率4%,半年计息。
其有效年利率为()
8.16%
4.04%
4%
2%
(单选题)15:
假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
假设被保险人现年25岁,计划60岁退休,年收入为15万元,年支出为5万元,利率3%,则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
322.31
214.87
107.44
221.32
(单选题)16:
有关家庭财务报表的编制,下列叙述中错误的是()
已实现资本利得是收入科目
财产险保费是负债科目
每月房贷缴款额,利息部分是支出科目
预收款是负债科目
(单选题)17:
()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
战略性资产配置
战术性资产配置
(单选题)18:
5年期贷款10万元,本利均摊,X银行每日要还70元,Y银行每月要还2150元,Z银行每年要还26500元。
则()的有效年利率最低。
X
Y
Z
三者相同
(单选题)19:
某人贷款20万元,贷款期限为5年,贷款利率6%,采取本金平均摊还方法每月还款,则其第40期还款中利息为()
350
333.33
384.49
401.81
(单选题)20:
以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
加班奖
考勤奖
先进奖
全年一次性奖金
(多选题)21:
投资目标包括()
资产保值
资产增值
当前收入
总收益
A,B,C,D
(多选题)22:
以下说法不正确的是()
如果当月工资性收入&
gt;
所得税起征额,则适用税率=应纳税所得额/12
lt;
所得税起征额,则适用税率=年终一次性奖金/12
所得税起征额,则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
所得税起征额,则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
A,B
(多选题)23:
满足紧急性开支应该投资于()
国库券
人寿保单
活期储蓄
长期国债
A,C
(多选题)24:
下列关于非传统型寿险的特点,说法正确的有()
包括分红险、万能险和投连险等品种
具有保障和投资双重功能
收益与风险并存
全部存在保底利率
A,B,C
(多选题)25:
一般而言,在合理的利率成本下,信用额度主要取决于()
身体健康状况
收入能力
信用评级
抵押资产价值
B,D
(多选题)26:
以下属于家庭资产负债项目的有()
股票
应收款
私人借款
信用卡利息支付
(多选题)27:
针对未来到期的等额资金,下列说法正确的是()
利率相同时,投资期限越长,资金现值越大
利率相同时,投资期限越长,资金现值越小
投资期限相同时,利率越低,资金现值越大
投资期限相同时,利率越高,资金现值越大
B,C
(多选题)28:
下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
保额不需过高,与疾病花费相适应即可
短期险比长期险好
趸缴比年缴好
一般对老年人拒保
(多选题)29:
下列各项属于子女教育金特点的有()
没有时间弹性
没有费用弹性
投资很保守、极注重安全性
没有子女教育强制储蓄账户
A,B,D
(多选题)30:
下列属于个人理财常见经验法则的有()
KISS法则
房贷1/3收入法则
活期存款6个月生活费法则
保险10定律法则
(判断题)31:
由于随着年龄的增加,未来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。
错误
正确
(判断题)32:
货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
(判断题)33:
收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。
(判断题)34:
紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
(判断题)35:
投资目标不仅包括预期收益率,还应该包括风险。
(判断题)36:
最大信用额度=收入+资产
(判断题)37:
附加险是指附加在主险合同下的附加合同,可以单独投保,保费较低。
(判断题)38:
最适合退休人员的投资目标是资产增值。
(判断题)39:
日常生活中,人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等,决定自己的消费和储蓄,达到财富的合理分配。
(判断题)40:
可用[(月收入×
收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
(判断题)41:
由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。
(判断题)42:
债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
(判断题)43:
在家庭形成期,可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
(判断题)44:
企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
(判断题)45:
净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。
(判断题)46:
遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
(判断题)47:
制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群,其基本养老金的计发为:
基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
(判断题)48:
投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
(判断题)49:
退休后,投资应以高风险资产为主,以降低可能的通货膨胀风险。
(判断题)50:
财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
8月30日消费金额为人民币1000元,
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