小微企业融资服务方案PPT课件下载推荐.ppt
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一、市场需求分析2、小微企业为什么融资难?
小微企业信用记录匮乏,可抵押资产少;
小微企业众多、应收账款复杂,增加银行审核工作量;
金额小、账期短、融资频率高,冲击银行传统信贷审核模式。
一、市场需求分析3、小微企业融资市场前景如何?
国家政策导向明朗,金融创新不断促进利率市场化的进程,近两年批复超过5000家小额贷款公司;
小微企业融资需求巨大,超过万亿市场规模;
阿里金融在电子商务领域的小微企业信用贷款业务取得巨大成功,传统零售市场的整体规模及需求更加庞大,银行、小额贷款公司等亟待良好的解决方案进行市场扩张。
二、解决方案设计1、解决方案设计的两个方向建立开放的“网络信贷融资中介平台”,为小微企业和银行等信贷机构提供信息化服务,撮合其达成合作;
仅提供信息化服务,不承担融资风险;
开创小微企业信用贷款模式,收集小微企业的信息,通过核心的风险控制模型,帮助银行等信贷机构对小微企业进行信用评估,降低信贷机构对小微企业的风险预期及评估成本。
二、解决方案设计2、业务架构设计小微企业信贷机构发布贷款需求发展贷款客户辅助提供小微企业信用评估报告小微小微企业融资企业融资金融信息服务平台金融信息服务平台贷款资金划拨信息化同步银联数据银行数据物流仓储数据进销存数据平台对接二、解决方案设计3、业务流程设计银行等信贷机构小微小微企业融资企业融资金融信息服务平台金融信息服务平台小微企业1、商户登陆网站提出贷款需求2、索取数据3、通过风控模型,出具信用报告,将商户融资需求推送贷款机构融资完成,银行放贷4、银联数据银行数据物流仓储数据进销存数据二、解决方案设计4、系统架构设计门户门户网站网站数据数据接入接入贷前审核贷前审核小微企业融资小微企业融资金融信息服务平台金融信息服务平台数据管理数据管理信用评估信用评估贷贷中管理中管理贷后催收贷后催收平台功能平台功能渠渠道道管管理理接接入入管管理理业业务务管管理理后后线线管管理理二、解决方案设计4、商业模式设计企业信息服务银行信息服务小微企业小微企业融融资金融资金融信息信息服务平台服务平台通过协助商户信用评级,帮助银行完成对商户贷款审核的信息化流程收取商户信用评估及业务运营服务费,预计为贷款金额的0.3%-0.4%三、应具备的能力银行开拓额度审批贷后管理发放贷款偿还贷款催收管理数据挖掘风控模型产品研发客户营销应具备哪些能力?
产品研发能力,支撑平台建设;
数据挖掘及风险控制模型的建立;
(最核心内容)银行开拓、商户拓展、业务运营等。
四、方案实施路径专业化团队平台建设12345建设风险控制模型广泛的数据接入与信贷机构达成合作寻求市场切入点四、方案实施路径1、专业化团队平台建设1)专业化的IT开发团队,建设小微企业融资金融信息服务平台及门户网站;
2)具备平台的技术、业务运营能力。
四、方案实施路径2、建设风险控制模型1)打造核心的风险控制模型;
2)风险控制模型需要得到信贷机构的认可,能够通过大数法则较为精准的测算风险,具备一定的理论基础;
3)考虑为信贷机构提供贷前审核、贷中管理、贷后追偿等一体化服务,形成完整的风险控制体系。
四、方案实施路径3、广泛的数据接入1)银联的银行卡交易数据,能够客观反映上海的交易规模、消费趋势、经营情况等,可探索作为风险控制模型的组成部分;
2)商户在银行的资金数据,商户的订单信息、物流信息、仓储信息、进销存信息等,均可作为商户经营情况及信用分析分析的重要指标,应广泛接入。
四、方案实施路径4、与信贷机构达成合作1)本方案中,需要与外部信贷机构合作,平台本身并不提供融资信贷服务;
2)融资信贷提供方一般由银行、小贷公司等具备合法信贷资质的机构承担;
应至少接入一家信贷机构才能开展业务。
四、方案实施路径5、寻求市场切入点1)确定目标商户范围,如餐饮、批发、物流等;
2)联合如餐饮协会、各类批发市场、物流行业协会等,集中资源开拓融资商户。
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