最新白领中产家庭理财策划书Word文档下载推荐.docx

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●案例简要资料………………………………………………………………

●客户理财目标………………………………………………………………

●财务状况分析………………………………………………………………

●理财目标分析………………………………………………………………

●假设条件…………………………………………………………………

●财务规划、策略和建议

●效果预测……………………………………………………………………

●方案对比综述………………………………………………………………

●敏感度分析…………………………………………………………………

●风险揭示……………………………………………………………………

●后续服务…………………………………………………………………

附件部分……………………………………………………………………

附件一:

2005年中国证券市场回顾及2006年中国证券市场展望

附件二：

2006年投资操作理念及投资策略

附件三：

封闭式基金投资价值分析

附件四：

开放式基金投资价值分析

附件五：

理财产品介绍

附件六：

债券投资产品简介

一、案例简要资料

夏晓杰女士，37岁，本科学历，某合资企业业务主管，公司股东之一,月收入12,000元，年终分红250,000元，丈夫周哲熹39岁，某大学教研室主任，月收入6,000元，年终奖金30,000元，年外出讲课费累计收入60,000元。

女儿周嘉欣9岁，在读小学三年级。

一家三口基本生活每月开支3,000元，每年外出旅游一次，费用9,000元左右，孝顺老人每年支出约5,000元，双方父母身体健康，经济条件较好，不需要其他资金支援。

每年子女教育12,000元，夫妻再教育年费用5,000元，每年购置衣物及其他开销花费约15,000年。

银行定期存款人民币300,000元，活期存款人民币50,000元,美元存款20,000元，现金人民币5,000元。

1999年末投资股票50,000元，目前市值28,200元。

目前家庭保险中，仅孩子有“智慧宝贝”年交1740元，“千禧红”月交300元，夫妻双方在单位有三险一金外，没有其他社会保险，公积金存款9万元。

目前家中两套住房，一套为先生的单位自住分房95平米，坐落在开发区，价值35万元；

另一套住房56平米，坐落在市内交通繁华地段，价值36万元,目前出租，月租收入1,000元。

家具40，000元，其他家庭财产15，000元。

家庭基本情况：

信息栏

本人

丈夫

子女

姓名

夏晓杰

周哲熹

周嘉欣

性别

女

男

年龄

37

39

9

职位

外资业务主管

教授、教研室主任

学生

工作单位

外企

大学

小学（三年级）

工作稳定度

高

—

健康状况

良好

拟退休年龄

55-60

60

拟完成教育

博士

二、客户理财目标：

1、计划购买自住房产一套，面积在120平米左右。

2、两年内购买汽车一辆，购买价格在150,000元以内。

3、为孩子准备教育基金。

4、购买保险。

5、希望通过理财，年收益率达到10%-15%。

6、为退休后养老做规划。

具体理财建议：

1、短期目标：

1）、购买住房及汽车。

2）、即刻购买商业保险。

2、中长期目标：

1）、准备子女教育基金，为孩子大学教育及国外教育进行规划。

2）、合理规划投资组合，增加投资收益。

3）、退休规划，保障生活质量。

三、财务状况分析：

根据夏女士提供的家庭各项资料及财务状况，在未与夏女士进行进一步会谈交流的情况下，我们进行了如下的各项分析。

如有可能，可根据客户要求做进一步修正，以确保数据的更为准确性、全面性。

资产负债表

日期：

2005年12月31日

单位：

元人民币

资产

金额

负债

现金与现金等价物

长期负债

现金

5,000

房屋贷款

银行活期存款

210，000

汽车贷款

其中：

美元

US$20，000

中期负债

银行定期存款

300，000

消费贷款

现金与现金等价物小计

515，000

其他金融资产

短期负债

股票

28,200

信用卡透支

其他金融资产小计

应纳税款

个人资产

短期负债小计

房屋不动产

710,000

家具

40，000

其他个人资产

15，000

负债总计

个人资产小计

765，000

净资产

1，308，200

资产总计

负债与净资产总计

注：

按1美元=8.00元计算银行定期存款按一年计算。

现金流量表

2005年1月1日－2005年12月31日

收入

金额

百分比

支出

经常性收入

经常性支出

工资

216,000

37.67%

基本生活费用

36,000

41.22%

奖金

30,000

5.23%

子女教育费用

12,000

13.73%

年终分红

250，000

43.60%

赡养老人费用

5.73%

租金收入

2.09%

子女保险费用

5,340

6.11%

银行存款利息

5，400

0.95%

经常性收入小计

513，400

89.54%

经常性支出小计

58，340

66.79%

非经常性收入

非经常性支出

外出讲课收入

60,000

10.46%

夫妻再教育

旅游费用

9,000

10.31%

非经常性收入小计

购置衣物及其他开销

15,000

17.17%

收入总计

573，400

100%

非经常性支出小计

29,000

33.21%

结余

486，060

支出总计

87,340

银行存款利息为一年定期存款利息，活期暂忽略不计。

1、财务比率表格化分析：

扩大能力

结余比例

84.77%

>

10%

现金流极为充足

投资/净资产比率

2.16%

20-50%

投资空间巨大

支出能力强弱

流动性比率

51%

3左右

非常好的支付能力

还债能力

即付比率

0％

0.7左右

无负债

清偿比率

60-70%

有较强的负债能力

负债比率

<

50%、>

2、资产负债分析：

1）、负债比率：

资产：

总资产130.82万，其中金融资产约占41.52％，实物资产占58.48％。

在金融资产中，现金及现金等价物占大部分，计51.50万，占94.81％；

其他金融资产只有股票投资2.82万，占5.19％。

投资性金融资产占比较小，说明投资渠道过于狭窄。

实物资产76.50万，主要是71万的房屋不动产，其他实物资产5.5万，比例合理。

净资产规模高达129.72万。

资产质量较好。

负债：

负债份额非常少，仅为1.1万。

说明夏女士家庭负债压力较轻。

负债比率：

0.84％，处于0—1合理范围内。

说明该客户综合偿债能力较强。

2）、投资与净资产比率：

投资：

客户投资的股票目前市值为2.82万，投资份额少。

99末年曾投资股票，具有一定的投资意识和经验，有较强的风险承受能力。

净资产：

为129.72万，有较强的投资能力。

投资与净资产比率：

为2.17％，比例过低。

另外，就客户年度收入结余48.61万元的状况而言，其工薪性收入能力较强，但由于目前投资比率过小，使投资性收益难以大幅度提高，不利于净资产规模的扩大。

应适当增加投资比例。

3、收支情况分析：

①收入——夏女士家庭收入的86.50％是工资、奖金及分红所得。

双方的收入较高且较为稳定。

②支出——基本生活费占41.22％，其他开销占17.17％，两项合计占58.39％，支出略高，建议压缩10-15％（本案按10％压缩，基本生活开支节省3，600元），子女教育14％，可算合理，但也可以稍微进行压缩。

旅游占10.31%，合理。

③结余——每年结余486，060元，作为白领家庭，盈余较为充足。

4、现金流量分析：

现金流量充裕，但结构不尽合理。

现金流入中工资薪金及分红比重过高，投资性收入比重过低。

在现金流出中，投资和保障性支出比重过低，现金增值速度过慢。

5、总括分析：

从以上的各项指标的分析可以看出，客户的资产质量较好，收入提高能力较强，净资产规模