团体保险的概念PPT资料.ppt
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粗放-集约o销售途径:
单一化-多渫道o产品结构:
单一化-多元化独立核算电脑系统两核直销中介交叉意外伤害、定期健康保险企业年金(养老)二、分公司团险职能o后援管理:
承保、核保、保全、人管、单证、销售支持o业务管理:
直销、交叉、中介三、团险产品概述o
(一)人身保险的分类o人身保险:
人寿保险健康保险意外伤害保险o1、人寿保险:
o死亡保险:
定期死亡保险、终身死亡保险o生存保险:
年金保险、非年金保险o两全保险o我司主要险种:
团体定额型养老年金保险o团体年金保险(分红型)o2、健康保险:
o1)医疗费用-门诊支出和住院支出o2)赔付方式-报销型和定额给付型o3)社保医疗保险补充产品和非社保医疗补充产品o4)我司主要产品:
世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险o高额无忧I型团体医疗保险o团体重大疾病保险o世纪泰康团体住院医疗保险o3)意外伤害保险oA定义:
是指被保险人在保险有效期内,因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故,致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时,保险人依照合同规定给付保险金的保险oB保险责任:
主险:
身故与残疾附险:
意外医疗、意外住院津贴oC主要产品:
o险种责任o团体意外伤害保险身故、残疾o团体意外伤害医疗保险医疗责任、住院津贴o旅游意外伤害保险身故、残疾、医疗o学生平安意外伤害保险同上o乘客意外伤害保险同上o建筑工程团体人身意外伤害保险同上o农村信用社借款人意外伤害保险同上o航空意外伤害保险同上o燃气用户意外伤害保险同上四、团险业务管理基础o团险业务管理的目的o团险业务管理的内容o团险业务管理实务流程及规定o1、团险业务管理的目的及内容oo目的:
控制风险、提供客户服务、保全现有业务内容:
承保、理赔、客户服务o承保实务流程:
o投保-受理-核保-承保-保单送达o理赔实务流程:
o报案-立案-调查-结案-归档o客户服务主要项目:
o保全变更、续期收费、生存给付o由于团险业务的特殊性,决定了核保、理赔是业务管理的最重要环节,是公司风险控制的主要手段。
1、团体被保险人的职业类别加权平均后在四类(含)以上的业务;
2、单险种赔付率超过警示线标准的业务;
3、两核人员根据经验判断,认为风险较高的业务,特别是健康险业务。
o4、核赔人在理赔案件的处理过程中,对以下情况应照会核保人,必要进两核合议
(1)存在违规承保情况
(2)承保协议措词含糊、责任不明确(3)风险评估不足(费率过低、保险责任放宽)(4)保险欺诈案件o5、核保人制定承保协议或续保方案时,必要时与核赔人合议进行。
6、重点监控的团体健康险业务主要包括以下五个险种:
110团体医疗保险特约119高额无忧型团体医疗保险120高额无忧型团体医疗保险140世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险141附加世纪泰康门急诊团体医疗保险o五、社会保险与团体寿险
(一)社会保险与商业保险的比较o
(一)社会保险是国家通过立法,由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金,在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇到风险时,给予最基本的补偿和物质帮助,以保障其基本生活的一种制度。
o
(二)商业保险是根据合同约定,向保险人支付保险费,当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时保险人按照合同约定承担保险责任的商业保险行为。
o社会保险体系概述o社会保险:
养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险
(二)基本养老保险与补充养老保险o养老保险里程碑之一:
国发199133号之二:
国发19956号之三:
国发199726号o国发199133号关于城镇企业职工养老保险制度改革的决定,它确定了我国养老保险实行社会统筹,资金由“三方负担”的原则和基金筹集实行“部分积累”的模式。
o第一次提出“国家倡导、鼓励企业实行补充养老保险”o国发19956号国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知,明确指出“社会统筹与个人帐户相结合”,以及提出了改革的目标与任务,原则、方针、政策以及具体做法。
o注:
个人帐户的长处是:
既体现了传统意义上的社会保险的社会互济、分散风险、保障性强的特点,又强调了职工的自我保障意识和激励机制。
o国发199726号文国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定,提出统一制度的具体标准。
o统一缴费比例企业:
不超过企业工资的20%个人:
4%逐步提高到8%统一个人帐户规模单位20%单位3%个人8%11%划入个人帐户个人8%统一计发办法老人老办法中人中办法新人新办法o补充养老保险里程碑之一:
劳发1995464号之三:
国发200042号o国发199133号文件,第一次提出“国家鼓励企业实行补充养老保险o劳动部1995464号劳动部关于印发关于建立企业补充养老保险的制度的意见的通知,对补充养老保险的基本条件、决策程序、资金来源、管理办法、待遇支付、经办机构、投资运营等,提出指导性意见,确立了基本政策框架。
o国发200042号号文件,“企业补充养老保险”更明为“企业年金。
o实行市场化运营和管理。
o企业交费在工资总额4%以内的部分,可以从成本中列支。
(三)基本医疗保险与补充医疗保险o基本医疗保险制度概况o1、医疗保险制度改革,1999年初启动,1999年底基本完成告别了在我国已经实行40多年的公费医疗和劳保医疗制度o2、覆盖范围:
企业、机关、事业单位、社会团体、民办法企业单位及其职工。
o3、缴纳:
单位与个人共同缴纳,比例为按职工工资总额单位6%,个人2%o4、支付:
统筹帐户支付住院治疗费用(起付标准、最高支付限额使用医保手册)个人帐户支付门诊费用(指定药店购药使用个人医疗卡)o补充医疗保险制度概况o1、国发199844号国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定o2、财社200218号财政部、劳动保障部关于企业补充医疗保险有关问题的通知o3、财企200361号财政部关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知o4、政策信息要点:
o只有参加了基本医疗保险的企业,才能建立补充医疗保险;
o没有足额缴纳基本医疗的企业,不能建立补充医疗保险;
o工资总额在4%以内的补充医疗保险费不用缴税;
o补充医疗保险费必须专款专用,不能作其他用。
(四)工伤保险与意外伤害保险o工伤保险概况o1、工伤保险是对劳动者在工作中遭受事故和职业病伤害后进行医疗就治、职业康复以及因工死亡者供养直系亲属的基本生活提供经济补偿的一种社会保障制度。
o2、2004年1月1日起施行工伤保险条例o3、工伤认定范围:
从事本单位日常生产、工作,遭受伤害、职业病、疾病。
o4、工伤保险仅限于企业,不包含国家机关、事业单位、社会团体o意外伤害简介1、意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间内,因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故,致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时,保险人依据合同规定给付保险金的保险。
2、意外伤害保险是对工伤保险范围的补充,是对企业自付部分的补充,是对工伤保险保障水平的补充。
o3、意外伤害保险的主要责任o身故责任o残疾责任o意外医疗责任o住院日额度津贴o4、主要产品:
长安卡、基业长青(创业型、发展型)o团体保险与政府政策、经济发展水平、企业相关领导保障意识息息相关o谢谢
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