保单保全服务技巧PPT推荐.ppt
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33、多与客户交流,了解客户真实信息,降低办理风险、多与客户交流,了解客户真实信息,降低办理风险对于客户委托办理的保全申请,多与客户进行交流,了解客户的真实意思,对于客户委托办理的保全申请,多与客户进行交流,了解客户的真实意思,从而防范委托办理风险,保护代理人和公司的利益。
从而防范委托办理风险,保护代理人和公司的利益。
7太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全变更类常见问题保全变更类常见问题问题问题11、代理人抱怨现在保全申请手续太复杂代理人抱怨现在保全申请手续太复杂知识点:
知识点:
保全应备材料,保全手续的填写保全应备材料,保全手续的填写分析:
保险合同是一项法律合同,必然要求合同变更的严肃性和规范性,否则容易引发各种金融风险,但是我们公司一直从客户的角度简化手续,如:
客户亲办件不需客户的身份证复印件,只需客户签名确认即可,委托代理人代办件也不需代理人的身份证复印件,除保单贷款外都可进行委托代办,三合一保全变更申请书只需一次签字就可完成以前需填写委托书,保全变更申请书和授权转帐委托书的手续,极为简便,在简化手续方面,太平人寿已经走在其他同业的前列处理:
处理:
辅导代理人学习保全应备文件表以及进行保全变更申请书的填辅导代理人学习保全应备文件表以及进行保全变更申请书的填写写8太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全变更类常见问题保全变更类常见问题问题问题22、为什么非得让客户签字呢,客户都同意了,我帮他签为什么非得让客户签字呢,客户都同意了,我帮他签不行吗?
不行吗?
法律合同的严肃性,代签名对代理人和公司的危害法律合同的严肃性,代签名对代理人和公司的危害分析:
保险合同作为一项法律合同,对合同内容的变更要以书面的客户亲自签名确认的申请书为依据,非客户签名确认的变更申请在法律上是不认可的,也不受法律保护。
如果代理人代签,若客户反悔,对于无费用发生的保全变更项目,因为无费用发生记录,只能认定是代理人擅自为客户办理变更手续,需由代理人承担责任。
如受益人变更,如果出险,原身故受益人和变更后的身故受益人都可能进行保险金的申请,从而导致代理人陷入到无法承受的风险之中。
给代理人讲述法律合同的严肃性以及代签名的风险,代理人在给代理人讲述法律合同的严肃性以及代签名的风险,代理人在给客户进行保全服务时,一方面要提供优质的保全服务,另一方面要注意给客户进行保全服务时,一方面要提供优质的保全服务,另一方面要注意保护自己。
保护自己。
9太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全变更类常见问题保全变更类常见问题问题问题33、投保人身故了,我该怎样办理?
投保人身故了,我该怎样办理?
是否有豁免险种,变更新投保人的注意要点知识点:
是否有豁免险种,变更新投保人的注意要点分析:
如果有豁免险种,可按照理赔的程序备齐材料进行理赔申请。
如果无豁免险种,由于保单属于投保人财产(受益人的受益权是一种期待权,只有被保人发生保险事故时才会主张),若投保人身故或者宣告死亡,则申请资格人为原投保人的法定继承人。
当法定继承人为多人时,申请人必须出具其他法定继承人同意变更投保人的说明书。
同时按照保险法的要求,投保人与被保人需具有可保利益,所以变更的投保人必须为法律认可的。
变更新投保人时需提供原投保人的死亡证明和户口注销证明,处理:
变更新投保人时需提供原投保人的死亡证明和户口注销证明,投保人的所有继承人的关系证明(如户口本),说明书(内容详见下页),投保人的所有继承人的关系证明(如户口本),说明书(内容详见下页),以及新投保人的身份证明,同时注意提供新投保人的交费帐户复印件,以以及新投保人的身份证明,同时注意提供新投保人的交费帐户复印件,以及新的联系地址和电话,以便能为新的投保人提供后续服务及新的联系地址和电话,以便能为新的投保人提供后续服务10太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全变更类常见问题保全变更类常见问题问题问题33、投保人身故了,我该怎样办理?
(续)投保人身故了,我该怎样办理?
(续)当法定继承人为多人时,申请人提供的当法定继承人为多人时,申请人提供的说明书说明书中应该包括如下信息:
中应该包括如下信息:
1、经所有法定继承人一致同意推选、经所有法定继承人一致同意推选*(申请人本人)行使保单(申请人本人)行使保单*投保人变更资格权投保人变更资格权2、保单、保单*项下的所有权利义务由项下的所有权利义务由*(申请人本人)行使(申请人本人)行使3、本人对该说明书的真实性负责,以后因此次投保人变更产生的任何、本人对该说明书的真实性负责,以后因此次投保人变更产生的任何纠纷由本人负责,与太平人寿保险公司无关纠纷由本人负责,与太平人寿保险公司无关11太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全变更类常见问题保全变更类常见问题问题问题44、客户的钱早就存到银行存折了,怎么还收到催缴通知客户的钱早就存到银行存折了,怎么还收到催缴通知书?
书?
银行帐号是否正确,保费是否及时足额存入知识点:
银行帐号是否正确,保费是否及时足额存入分析:
客户的保费未能及时划入公司帐户有几种原因:
1、客户存钱的存折是否为客户交费帐户的存折2、保费是否及时足额的存入,部分保单医疗险第二年保费增加导致客户帐户内保费不足,无法转入,或者因为部分银行要求转帐后,帐户余额不能为零,如果存入的金额正好是保费的金额,也会造成转帐不成功3、客户保费帐号录入错误处理:
让代理人确认客户帐户的正确性,(处理:
让代理人确认客户帐户的正确性,(11)让客户到银行查询最新)让客户到银行查询最新的帐户余额,避免其他扣款可能,(的帐户余额,避免其他扣款可能,(22)让客户提供存入保费的帐号()让客户提供存入保费的帐号(33)到柜面进行帐户核对,系统交费帐号和客户实际存入保费的帐号是否一致到柜面进行帐户核对,系统交费帐号和客户实际存入保费的帐号是否一致12太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全给付类常见问题保全给付类常见问题问题问题11、客户的退保金为什么要转帐,拿现金不行吗?
客户的退保金为什么要转帐,拿现金不行吗?
领取现金的风险知识点:
领取现金的风险转帐的规定转帐的规定分析:
目前公司有转帐和领取现金两种给付方式,对于金额较小的给付,从考虑代理人和客户易接收的情况,实行现金给付方式,对于大额的资金,公司原则上实行转帐给付,主要考虑两个方面的因素
(1)降低代理人携带现金的风险
(2)减少客户再次存入的手续,我们直接划入客户的银行存折,就不需要客户再次携带现金到银行进行存款。
同时避免极少数客户会在收到现金很长时间后不承认收到现金,又重复向代理人索要的情况发生处理:
让代理人了解公司进行银行转帐的意义,并讲述携带现金的风处理:
让代理人了解公司进行银行转帐的意义,并讲述携带现金的风险险13太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全给付类常见问题保全给付类常见问题问题问题22、客户的退保金为什么那么少?
客户的退保金为什么那么少?
退保金的组成知识点:
退保金的组成公司计算退保金的考虑公司计算退保金的考虑分析:
退保金是由公司在收取保费后扣除营业费用、佣金和承担保险责任所收取的费用后剩下的金额,由于保险是一种长期性合同,交费期限也较长,现在的险种基本实行均衡保费法,所以为了弥补后期所交保费的不足,前期所提的准备金就较高,从而导致客户前几年退保时退保金相对较低,至于每个险种退保金的金额在销售之前都是经保监会同意,在保监会备案的,保险公司不能随意进行退保金设定。
另外各类险种的退保金也是不一样的,储蓄型险种的退保金会高一些,健康险由于要承担相对较多的保险责任,所以退保金相对较低,处理:
在给代理人讲述原理后,可以进行形象的说明,如:
退保金较高并处理:
退保金较高并不一定好,因为保费资金是一定的,退保金高只可能对极少数的退保的人不一定好,因为保费资金是一定的,退保金高只可能对极少数的退保的人有好处,如果提高退保金,相对应的就损害了大部分仍有效保单的投保人有好处,如果提高退保金,相对应的就损害了大部分仍有效保单的投保人的利益的利益14太平运营培训资料,未经许可,严禁外传保全给付类常见问题保全给付类常见问题问题问题33、客户的分红是怎么计算的,我今年的分红为什么那么少客户的分红是怎么计算的,我今年的分红为什么那么少?
分红的组成知识点:
分红的组成公司计算分红的方式公司计算分红的方式分析:
分红保险是指保险公司将分红产品实际经营产生的可分配盈余,按一定比例(不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红水平的高低与公司分红业务
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