银行从业资格考试试题含答案nbWord文档格式.docx
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5.一张票款为18000元的商业承兑汇票到期,付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定,付款人应受到罚款处罚,其罚款额至少为(D)元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
6.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
7.申请贴现时,必须持有合法有效的(C)。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票
8.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、一年B、二年C、三年
9.可以影响信贷结构的货币政策工具是(C)。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务
10.根据个人存款账户实名制规定,个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示(D),使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
11.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
12.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到(A)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
13.银团贷款的组织者或安排者称为(C)。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
14.个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
15.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
16.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险
17.证券持有人在出售证券给贷款人时,和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为,称做(D)。
A、拆借B、期权C、期货D、回购
18.借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是(D)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
19.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款,属于(C)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
20.借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于(A)。
21.公司以货币形式支付的股息,称为()。
A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息
【答案】A
【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利,是最普通、最基本的用息形式。
分派现金股息,既可以满足股东预期的现金收益目的,又有助于提高股票的市场价格,以吸引更多的投资者。
22.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;
(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;
(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
23.有限责任公司的经理对()负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工
【解析】《公司法》第五十条规定,有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员,是董事会的辅助执行机构,由董事会决定聘任或者解聘,在董事会的领导下工作,对董事会负责。
24.资产证券化的有关当事人中,证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的()。
A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人
【答案】D
25.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
26.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
27.国际货币市场中的国库券期货合约的面值是(B)美元。
A.10万B.100万C.200万D.500万
28.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
29.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
30.发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是(ABC)。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
31.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括(ABCD)。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
32.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;
情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
33.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
34.发放关联企业贷款时,应注意统一评估、审核所有关联企业的(ABCD)等情况。
A、资产负债B、财务状况C、对外担保D、关联企业之间的互保
35.在合同履行过程中,应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行(ACD)。
A、转移财产、抽逃资金,以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
36.银监会“三项治理”的内容是指(ACD)。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
37.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
38.商业银行的信贷集中,主要表现在以下几个方面(ABCD)。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
39.银行的资产负债表由(ABC)组成。
A、资产B、负债C、所有者权益D、利润
40.借款企业财务报告分析的重点是:
A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率
41.甲企业向信用社借款,丙企业为保证人,法院受理丙企业破产申请后,信用社申报债权,根据企业破产法律制度的确规定,下列表述正确有(BCD)。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后,可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额,用于破产分配
42.贷款担保的法律文件包括(ABC)。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
43.关于债券发行的定价方式,描述正确的是()。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类,有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类,有价格招标和收益率招
D.一般情况下,短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
44.宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。
宏观经济因素包括(ABD)。
A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素,主要包括:
(1)经济增长;
(2)经济周期循环;
(3)货币政策;
(4)财政政策;
(5)市场利率;
(6)通货膨胀;
(7)汇率变化;
(8)国际收支状况。
C选项属于政治因素。
45.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
46.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
47.证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势(ABC)。
A.突破了时空限制,投资者可以随时随地交易;
B.直观方便,网上不仅浏览和查阅,而且可以在线咨询;
C.成本低D.更加安全
48.承销方式有(AD)。
A.包销B.经销C.自销D.代销
49.我国股份有限公司首次公开发行股票采取(AB)相结合的方式。
A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行
解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。
C、D两项是债券的发行方式。
50.普通股股东的权利是()。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;
股东不具有对公司财产的直接支配权。
51.证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有(
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理
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