企业年金业务知识及营销技巧PPT文档格式.ppt
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、已建立集体协商机制。
企业年金计划内容企业年金计划内容q覆盖范围覆盖范围适用于企业试用期满的员工适用于企业试用期满的员工是否面向全部员工由企业自行决定是否面向全部员工由企业自行决定q资金筹集方式资金筹集方式企业和员工共同缴费企业和员工共同缴费企业缴费上限(企业缴费上限(1/121/12)企业和员工共同缴费上限(企业和员工共同缴费上限(1/61/6)q基金管理方式基金管理方式年金采取个人账户管理方式年金采取个人账户管理方式双方缴费记入个人账户,全部积累双方缴费记入个人账户,全部积累主要法规制度主要法规制度20042004年颁布的年颁布的企业年金试行办法企业年金试行办法、企业年金基企业年金基金管理试行办法金管理试行办法深圳市企业年金实施意见深圳市企业年金实施意见,由深圳市政府颁布,由深圳市政府颁布,自自20062006年年1212月月88日起施行。
日起施行。
企业年金试行办法企业年金试行办法主要内容:
主要内容:
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。
基础上,自愿建立的补充养老保险制度。
建立企业年金,应当由企业与工会或职工代表通过集体建立企业年金,应当由企业与工会或职工代表通过集体协商确定,并制定企业年金方案。
协商确定,并制定企业年金方案。
企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。
企业年金基金实行完全积累,采用个人账户方式进行管企业年金基金实行完全积累,采用个人账户方式进行管理。
理。
企业年金基金可以按照国家规定投资运营,投资运营收企业年金基金可以按照国家规定投资运营,投资运营收益并入企业年金基金。
益并入企业年金基金。
企业年金基金管理试行办法企业年金基金管理试行办法由劳动和社会保障部、银监会、证监会、保监会共同颁由劳动和社会保障部、银监会、证监会、保监会共同颁布,自布,自20042004年年55月月11日起施行。
出发点:
维护企业年金各方当事人的合法权益,规范企出发点:
维护企业年金各方当事人的合法权益,规范企业年金基金管理。
业年金基金管理。
适用范围:
企业年金基金的受托管理、账户管理、托管适用范围:
企业年金基金的受托管理、账户管理、托管以及投资管理。
以及投资管理。
q受托人:
以受益人利益为重,管理企业年金基金,实现保受托人:
以受益人利益为重,管理企业年金基金,实现保值增值,即选择、监督和评估管理机构,制定投资策略,编值增值,即选择、监督和评估管理机构,制定投资策略,编制财务报告制财务报告q账户管理人:
记录受益人企业年金基金的权益及其变化情账户管理人:
记录受益人企业年金基金的权益及其变化情况,即管理账户信息,计算待遇给付,提供查询服务况,即管理账户信息,计算待遇给付,提供查询服务q托管人:
安全保管企业年金基金财产,办理清算交割,监托管人:
安全保管企业年金基金财产,办理清算交割,监督投资运作,会计核算督投资运作,会计核算q投资管理人:
对企业年金基金进行专业的投资运作投资管理人:
对企业年金基金进行专业的投资运作相关当事人相关当事人企业年金之市场化运作框架企业年金之市场化运作框架企业和职工企业和职工企业年金受托人企业年金受托人账户管理人账户管理人投资管理人投资管理人托管人托管人受益人受益人证监会证监会银监会银监会劳动部劳动部信托关系委托关系支付年金基金资产投资范围年金基金资产投资范围低低收收益益性性高高高高安安全全性性低低产品类别产品类别产品名称产品名称比例限制比例限制流动性产品流动性产品银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金不低于基金净资产的20%固定收益类产品固定收益类产品银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金不高于基金净资产的50%。
其中,投资国债的比例不低于基金净资产的20%权益类产品权益类产品股票等权益类产品及投资性保险产品、股票基金不高于基金净资产的30%。
其中,投资股票的比例不高于基金净资产的20%二、企业年金产品的好处二、企业年金产品的好处二、企业年金产品的好处二、企业年金产品的好处企业年金之产品的特殊功能企业年金之产品的特殊功能通过企业缴款的分配原则,以及年金运营后投通过企业缴款的分配原则,以及年金运营后投资运作,增加员工退休后的收入,能够有效提资运作,增加员工退休后的收入,能够有效提高员工的工作积极性,并且抵御通胀风险高员工的工作积极性,并且抵御通胀风险企业年金之对客户有什么好处企业年金之对客户有什么好处实现企业的远期激励,提高员工的忠诚度。
实现企业的远期激励,提高员工的忠诚度。
通过缴费比例,实现员工差异化激励。
增加了员工退休后的养老收入来源增加了员工退休后的养老收入来源通过合法的手段避税通过合法的手段避税企业年金之对银行有什么好处企业年金之对银行有什么好处企业年金业务是新兴的中间业务,能为我行提供长企业年金业务是新兴的中间业务,能为我行提供长期稳定的资金来源。
期稳定的资金来源。
账户管理业务、托管业务、企业年金资金归集和现金账户管理业务、托管业务、企业年金资金归集和现金管理业务等,并派生企业年金存款、结算、个人投资管理业务等,并派生企业年金存款、结算、个人投资等相关业务。
等相关业务。
企业年金之对客户经理有什么好处企业年金之对客户经理有什么好处提高自身管理客户的忠诚度。
提高自身管理客户的忠诚度。
一旦营销成功,维系成本低,锁定客户一旦营销成功,维系成本低,锁定客户中国银行股份有限公司深圳市分行重点业务奖励办法中国银行股份有限公司深圳市分行重点业务奖励办法(20092009版)版)、明确对开展年金业务的客户经理进行奖、明确对开展年金业务的客户经理进行奖励。
励。
我行对口合作伙伴平安养老对我行提供的客户营销成功的我行对口合作伙伴平安养老对我行提供的客户营销成功的进行奖励。
进行奖励。
企业年金之对客户经理有什么好处企业年金之对客户经理有什么好处账户在账户在200户(含)以下的,追加奖励户(含)以下的,追加奖励5000元元账户在账户在200与与500(含)之间的,追加奖励(含)之间的,追加奖励1万元万元账户在账户在500与与1000(含)之间的,追加奖励(含)之间的,追加奖励2万元万元账户在账户在1000户以上的的,追加奖励户以上的的,追加奖励3万元万元企业年金之对客户经理有什么好处企业年金之对客户经理有什么好处王行明确指出利用全板块的力量实现王行明确指出利用全板块的力量实现09年底营销账户年底营销账户4000户的目标。
户的目标。
板块各部门应充分利用交叉营销、过程管理等手段积板块各部门应充分利用交叉营销、过程管理等手段积极推进年金业务的发展,对于客户流失营销不力的将极推进年金业务的发展,对于客户流失营销不力的将进行问责。
进行问责。
企业年金业务目标企业年金业务目标三、如何营销我们的年金客户三、如何营销我们的年金客户三、如何营销我们的年金客户三、如何营销我们的年金客户中行企业年金服务营销种类中行企业年金服务营销种类企业年金基金托管业务企业年金基金托管业务企业年金基金账户管理服务企业年金基金账户管理服务企业年金计划设计咨询企业年金计划设计咨询企业年金机构供应商推介等服务企业年金机构供应商推介等服务中小企业潜在客户中小企业潜在客户国有企业集团下属子公司;
国有企业集团下属子公司;
优质中小企业优质中小企业事业单位(事业单位转制)以及下属企业事业单位(事业单位转制)以及下属企业从行业定位客户从行业定位客户传统制造;
如机械设备、工业产品、化工、生物传统制造;
如机械设备、工业产品、化工、生物制药、包装材料纺织制药、包装材料纺织金融投资金融投资;
如农村信用社、投资公司、基金公司;
如农村信用社、投资公司、基金公司交通运输交通运输;
如汽运、路桥、铁路、船运;
如汽运、路桥、铁路、船运电力能源电力能源;
如农电公司、地方发电、电力投资、;
如农电公司、地方发电、电力投资、电力建设、电力通讯工程电力建设、电力通讯工程市政工程;
如工程建设、自来水公司市政工程;
如工程建设、自来水公司如何营销我们的中小企业客户如何营销我们的中小企业客户作为中小企业授信产品的附加条款,锁定潜在中作为中小企业授信产品的附加条款,锁定潜在中小客户。
小客户。
与新增中小企业客户拓展联动营销,实现交叉销与新增中小企业客户拓展联动营销,实现交叉销售售梳理存量客户,对于有确定意向建立年金计划的梳理存量客户,对于有确定意向建立年金计划的中小企业,推荐其加入我行与平安确定集合年金中小企业,推荐其加入我行与平安确定集合年金方案方案对于暂时无意向的中小企业,可考虑签署补充养对于暂时无意向的中小企业,可考虑签署补充养老账户服务协议老账户服务协议专家在哪里专家在哪里企业年金业务产品经理企业年金业务产品经理PP:
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