从重疾理赔案例看客户保障PPT资料.ppt
- 文档编号:15195174
- 上传时间:2022-10-28
- 格式:PPT
- 页数:42
- 大小:5.93MB
从重疾理赔案例看客户保障PPT资料.ppt
《从重疾理赔案例看客户保障PPT资料.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《从重疾理赔案例看客户保障PPT资料.ppt(42页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
客户保障买对了吗?
-重疾保障需求最迫切紧急!
一旦患重疾多数险种无法再买,要在健康时早规划、足保障!
-身故理赔中意外占20%,要把寿险与意外险的组合保障设计足。
-医疗险最实用、最能让客户体验公司优质理赔服务,深寿医疗险附加率不足六成,从给客户设计全险角度需补充。
设计产品组合时要考虑保障全面,身故重疾须放首位,医疗险种作补充。
从理赔报告看客户保障需求数据来源:
ELIS&
MIS系统20132013年各类事故理赔报告年各类事故理赔报告事故事故原因原因给付金额给付金额理赔件数理赔件数件均理赔件均理赔金额金额金额金额占比占比件数件数占比占比重疾重疾14680.6614680.66万万55.15%55.15%13551355件件6.92%6.92%10.8310.83万万身故身故7375.047375.04万万27.70%27.70%565565件件2.88%2.88%13.0513.05万万残疾残疾453.94453.94万万1.71%1.71%9393件件0.47%0.47%4.884.88万万医疗医疗4111.464111.46万万15.44%15.44%1758217582件件89.73%89.73%0.230.23万万年龄段年龄段医疗医疗重疾重疾身故身故1818岁以下岁以下20.90%20.90%5.23%5.23%10.82%10.82%18-3018-30岁岁19.06%19.06%7.85%7.85%10.82%10.82%31-4031-40岁岁30.38%30.38%31.59%31.59%21.06%21.06%41-5041-50岁岁23.00%23.00%40.07%40.07%29.98%29.98%51-6051-60岁岁6.24%6.24%13.45%13.45%17.84%17.84%6161岁以上岁以上0.41%0.41%1.81%1.81%9.49%9.49%4应根据不同年龄段死亡风险需求设计合理保障计划40岁之前死亡原因占前三位均为:
意外、原因不明的死亡、恶性肿瘤。
0-30岁:
意外占主要;
31-40岁:
意外仍占第一位但迅速下降;
疾病上升;
41-50岁:
前三原因仍同40岁之前,但基本持平。
51岁后死亡原因占前三位的变化为:
恶性肿瘤、原因不明的死亡、循环系统疾病。
恶性肿瘤:
在各年龄段均排前三,51岁以后恶性肿瘤导致死亡占比最高。
年龄段死亡原因前三位在该年龄段死亡案件占比0-6岁1、意外41.63%2、原因不明的死亡16.75%3、恶性肿瘤6.92%7-17岁1、意外51.78%2、恶性肿瘤13.16%3、原因不明的死亡10.53%18-30岁1、意外61.35%2、原因不明的死亡11.25%3、恶性肿瘤7.75%31-40岁1、意外36.53%2、原因不明的死亡17.52%3、恶性肿瘤16.41%41-50岁1、意外21.43%2、原因不明的死亡20.89%3、恶性肿瘤20.72%51-60岁1、恶性肿瘤27.77%2、原因不明的死亡21.34%3、循环系统疾病15.23%60岁以上1、恶性肿瘤28.23%2、原因不明的死亡25.21%3、循环系统疾病17.47%“原因不明的死亡原因不明的死亡”,是指客户提交死亡证明材料中仅,是指客户提交死亡证明材料中仅确认死亡事实,但未注明具体死亡原因,确认死亡事实,但未注明具体死亡原因,就具体案件来看,此类案件被保险人基本存在疾病基础。
就具体案件来看,此类案件被保险人基本存在疾病基础。
注:
此表为2012年平安人寿全系统的数据各年龄段死亡原因占比各年龄段死亡原因占比5据中国统计年鉴显示,人从出生到死亡的整个过程,患重大疾病的几率72.18%;
重大疾病明显呈现年轻化趋势,高发于40岁左右,比10年前提早了10岁!
中国新增癌症病例居全球之首:
肺癌、食道癌、胃癌是中国人最常罹患的三种癌症。
全球约50%的新增肝癌、食道癌病例都在中国。
重大疾病发生概率不断提高6据卫生部统计,近20年,我国医疗费用增长了28倍,重大疾病的平均医疗费不少于10万!
而且以每年20%的幅度递增!
以2013年深寿重疾理赔前三疾病为例:
康复治疗的营养费、误工费、收入损失费用比治疗费用更高!
重大疾病的治疗费用不断增加数据来源:
ELIS系统及中国保险学会网重疾项目综合治疗费用(A)件均理赔金额(B)缺口(A-B)综合治疗费用(A)基本医疗费用其他医疗费用恶性肿瘤(癌症)32万12.35万19.65万5-20万元,平均12万元(如:
乳腺癌、肝癌约20万,脑癌约12万,胰腺癌约10万,甲状腺癌约5万)后期视病情放疗:
约1万-5万;
化疗:
预计5-10万心肌梗塞20万12.14万7.86万若早期发现费用约12万;
其中包括血管复通手术5万以上,手术费用平均9万元按病程需要植入不同数量支架,国产支架约1万元/个,进口支架约5万元/个尿毒症70万透析10年+肾移植11.81万58.19万血液透析费用:
平均每次300-500元,每周至少透析2-3次,一年费用5万元以上,假设存活10年费用将达到50万以上肾移植手术20万元以上7深寿重疾理赔数据可以看出公司重疾产品设计符合市场需求,基本覆盖了高危重疾。
公司重疾险设计覆盖绝大部分重疾2013年深寿重疾理赔原因1、恶性肿瘤(癌症)76.85%2、心肌梗塞、冠脉搭桥术、心脏瓣膜手术、原发性心肌病8.99%3、尿毒症4.15%4、良性脑肿瘤2.53%5、脑中风后遗症2.02%6、系统性红斑狼疮0.91%7、肝功能衰竭0.71%8、深度昏迷0.61%9、双耳失聪0.51%10、主动脉手术0.51%11、瘫痪0.40%12、重型再生障碍性贫血0.40%13、重症肝炎0.30%14、1型糖尿病0.20%15其它0.91%2011年城镇居民主要死亡原因(全国)1、恶性肿瘤(癌症)2、心脏病3、脑血管病4、呼吸系病5、损伤与中毒6、内分泌营养代谢病7、消化系病8、不明原因疾病9、神经疾病10、泌尿生殖系病前三位占比前三位占比87.86%87.86%(数据来源:
2012年中国卫生统计年鉴数据来源:
MIS系统8从重疾理赔案例看客户保障重疾理赔典型案例:
被保险人M女士,1964年出生,是其丈夫公司的财务总监,2002年12月投保:
世纪同祥49万+意外医疗2万+意外伤害50万+意外医疗5万+个人安心99(6档)+康乃馨100万;
2013年01月投保:
金裕人生10万。
2006年7月M女士(42岁)因“左乳包块1年”住院,行左乳肿物切除术,诊断左乳癌。
申请重疾理赔。
术后又做了6个疗程的化疗,申请住院安心理赔。
业务员代办理赔22次,共计给付重大疾病保险金+住院日额保险金+癌症住院日额保险金91.8万元,豁免保费74.6万元,累计提供保障160万余元。
保险理赔让M女士接受了更好治疗,不仅战胜了疾病,还可以继续经营自己的事业。
启示:
客户一旦患重疾,多数险种无法再购买,因此要在客户健康时早规划、足保障!
重疾险=治疗费用+收入损失补偿:
足额的重疾险对于保证客户接受及时良好的治疗,减少痛苦、延长生存期,提高生活质量至关重要。
重疾险亦是收入损失险,确保更有尊严的生活!
913年十大重疾理赔案例2013年前十大重疾理赔案件均为恶性肿瘤出险,其中甲状腺癌共计4件;
出险平均年龄仅44.6岁。
虽赔付金额较高,但与客户的收入相比保障缺口仍然很大,不能满足客户的保障需求。
序号出险人出险年龄理赔险种出险原因告知年收入理论最高可投保额*(2013版核保规则)(A)理赔金额(B)保障缺口(A-B)1C女士34岁智盈重疾+鑫祥重疾+护身福重疾甲状腺癌50万400万101.05万299万2D先生49岁常青树直肠癌80万400万87.70万312万3X女士47岁康乃馨+重大疾病+平安康泰+智富重疾A+鑫盛重疾+智胜重疾+个人安心98甲状腺癌100万500万69.89万430万4L先生39岁智盈重疾+护身福重疾+豁免重疾07甲状腺癌60万300万68.06万232万5X女士54岁平安康泰+附加重疾+附加防癌宫颈癌50万200万60万140万6X先生40岁鸿盛重疾+豁免重疾+智富重疾A07+住院日额07甲状腺癌65万325万50.07万275万7C女士44岁鑫祥重疾宫颈癌30万120万48.37万72万8Z女士36岁鸿盛重疾+豁免重疾+鑫盛重疾左乳癌50万250万48.04万202万9L先生48岁智胜重疾+鸿盛04+鸿盛重疾B+智盈重疾+聚富重疾肺癌80万400万47.82万352万10C先生55岁常青树恶性皮质性胸腺瘤30万120万46.72万73万重疾理赔案件中:
男性占比前三位恶性肿瘤分别为:
肺部(14%)、肝部(13%)、甲状腺恶性肿瘤(12%)女性占比前三位恶性肿瘤分别为:
乳房(27%)、子宫(185)、甲状腺恶性肿瘤(17%)*理论最高可投保额:
以出险时年龄按照现有投保规则计算。
理论最高可投保额:
数据来源:
MIS系统10“重疾险保额”:
深寿客户各年龄段,实际投保金额远小于理论最高投保金额,保障缺口在50-100万。
重疾保障无法满足客户的需求。
投保保额低使重疾保障无法满足客户需求数据来源:
平安ELIS系统及MIS系统被保险人年龄告知平均年收入重疾保额与年收入关系理论最高投保额(A)2013年实际投保件均保额(B)保障缺口(A-B)18-35周岁14.59万8倍117万12.72万104万36-50周岁19.64万5倍98万12.29万86万51周岁以上15.27万4倍61万4.1万57万从身故理赔检视客户保障13年深寿身故理赔的原因前三位是:
恶性肿瘤、意外及不明原因的疾病。
因客户出险年龄、地区差异在投保时需要考虑把寿险与意外险合理组合,并持续进行检视与调整。
2012年中国卫生统计年鉴数据来源:
平安ELIS&
MIS11年全国城镇居民主要死亡原因1、恶性肿瘤(癌症)2、心脏病3、脑血管病4、呼吸系病5、意外伤害6、内分泌营养代谢病7、消化系病8、其他疾病9、神经疾病10、泌尿生殖系病13年深寿理赔客户主要身故原因1、恶性肿瘤25.95%2、意外伤害20.61%3不明原因原因疾病15.27%4、呼吸系统疾病13.36%5、心脏疾病10.69%6、消化系统疾病6.11%7、脑血管疾病4.58%8、神经系统疾病1.53%9、内分泌系统疾病0.76%10、循环系统疾病0.76%12从身故理赔案例看客户保障身故理赔典型案例:
被保险人L先生(71年出生)家住深圳,夫妻俩经营个体生意,04年家庭已经有近10万元年收入,日子过得挺舒适。
L先生想到家里还有一些闲钱,04年3月在我司业务员Z女士推荐下投保了平安康盛保额2万。
2013年7月(L先生42岁)的一天,L先生突发胸痛,家人急忙将他送至医院,抢救无效死亡(不明原因死亡)。
赔付身故保险金2万元。
投保不足额,保障未检视:
被保人投保时33岁,投保时告知年收入10万元,按照投保规则,可投保人身险保额200万,实际仅投保人身险保额2万,未能满足实际需求。
投保后9年多时间客户收入不断增加,保障却未进行检视与提升。
被保险人42岁因不明原因疾病身故,上有老下有小,是家庭的经济支柱,理赔金对于家庭来说杯水车薪,远不能弥补客户的损失。
13序号出险人出险年龄理赔险种出险原因告知年收入理论最高可投保*(2013版核保规则)(A)理赔金额(B)保障缺口(A-B)1C先生48岁富裕一生+长寿9712+金玉满堂脑血栓身故80万1200万324.57万*875万2T先生38岁鑫盛12+附加意外08车祸身故100万1500万200.04万1300万3L女士47岁金玉满堂不明原因疾病身故100万1500万118.24
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 从重 理赔 案例 客户 保障
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)