交通银行资产管理业务介绍(2013年4月)PPT文档格式.ppt
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债券结算代理人(简称代理行)受市场其他参与者(简称委托人、代理行)受市场其他参与者(简称委托人、丙类成员)的委托,为其办理债券结算等业丙类成员)的委托,为其办理债券结算等业务,使其参与银行间市场的行为。
务,使其参与银行间市场的行为。
“操盘手操盘手”VS.“资产管理人资产管理人”1.1.4代销和代收付业务1.1.代理集合资金信托计划资金收付业务是指交代理集合资金信托计划资金收付业务是指交行接受信托公司的委托,代理集合资金信托计行接受信托公司的委托,代理集合资金信托计划业务的信托资金收款、代理支付本金及收益划业务的信托资金收款、代理支付本金及收益的业务的业务。
2.2.代销证券公司集合资产管理计划业务是指银代销证券公司集合资产管理计划业务是指银行接受证券公司的委托,代理推广、托管该证行接受证券公司的委托,代理推广、托管该证券公司发行的集合资产管理计划的业务。
券公司发行的集合资产管理计划的业务。
1.2资产管理部组织架构1.3资产管理业务的目标提供产品和服务满足客户融资需求满足客户理财需求维护客户关系促进资产负债业务提高中间业务收入对客户对客户对银行对银行2理财业务收入分配2.1.1表外理财业务收入考核原则按“流程规范、价格透明、核算清晰、捆绑考核”的原则进行分配,收入全部体现在分行账面,资产管理部作为表外理财业务的牵头部门,考核理财业务规模及收入。
1、总行资产管理部在考核上采用“影子利润”的捆绑考核方式考核总行资产管理部,全行理财业务的中收按照总行制定的分配原则和标准全部反映在分行零售、公司、同业板块。
2、对私产品销售费收入、投资管理费收入纳入分行财富管理净收入、零售板块中间业务净收入考核;
财务顾问费、对公产品销售费收入、投资管理费收入纳入分行对公板块中间业务净收入考核;
同业产品销售费收入、投资管理费收入纳入分行同业板块中间业务净收入考核;
销售的理财产品规模余额增量计入AUM增量指标考核、理财业务日均规模考核等。
2.1.2理财业务运作模式2.1.3理财产品收入定义1.理财产品实际投资收益扣除客户收益和相关费用后仍有盈余的部分作为投资管理费归银行所有;
2.分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以财务顾问费形式核算的中间业务收入。
投资管理费产品销售费产品销售费是在产品说明书上列明的,按产品规模和期限的一定比例支付给销售分行的费用财务顾问费资产提供分行基于其提供的对接理财的各类资产收取的费用,以财务顾问合同进行约定,一般由融资人或信托公司支付给分行。
2.2.1资产提供分行理财收入财务顾问费项目资产投资指导价格总行资产管理部根据市场情况和理财资产组合的实际情况制定,并定期通过总行资产管理部内网公布。
1、对于总行组合类产品来说,融资成本超过项目资产投资指导价格及相关的通道费用(如信托费、信托受益权转让费、北金所的交易服务费、保管费等)的部分。
2、对于总行单一项目类产品来说,财务顾问费的收取比例和方式由主办分行的资产提供条线和产品销售条线协商确定。
分配原则公布方式1、通过联系单告知公司部和投行部2、通过总行资产管理部内网公布3、直接发邮件给分行指定联系人2.2.2资产提供分行理财收入财务顾问费入账方式入账方式:
分行账务中心“7030100710理财业务财务顾问收入”登记理财对接资产财务顾问费入账清单核对核对方式方式:
1、理财对接项目资产要素表顾问费率、收费方式、收费时点,并将财务顾问费电子版提交总行资产管理部;
2、理财对接资产财务顾问费入账清单月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱2.2.3资产提供分行理财收入投资管理费定义定义:
分行向总行理财组合提供资产不能签署财务顾问合同以投资管理费形式核算的中间业务收入入账方式入账方式:
分行账务中心“7030100109单位客户投资管理费单位客户投资管理费”“7030100110同业同业客户投资管理费客户投资管理费”“7030100108个人个人客户投资管理费客户投资管理费”核对核对方式方式:
1.理财对接项目资产要素表投资管理费率、收费方式、收费时点;
2.理财对接资产财务顾问费入账清单月初3个工作日内通过部门邮箱发送总行资产管理部部门邮箱2.3.1理财产品销售分行收入销售费收入总行资产管理部根据资产投资收益、预期客户收益、相关费用以及同业情况制定,并与总行销售部门逐笔协商确定。
一般情况下,封闭式常规产品销售费不低于10BP,开放式产品销售费不低于30BP,定制产品除外。
分配原则支付方式对公封闭式产品,在产品到帐日次一个工作日由总行向销售分行划付;
对私封闭式理财产品,总行在当月最后一个工作日前向销售分行划付本月到帐产品应付的销售费;
对公和对私开放式理财产品,由总行在每月初5个工作日内向销售分行划付上月应付的销售费。
2.3.2理财产品销售分行收入销售费收入在产品发行时,总行销售部门应在销售通知中向分行明示销售费率;
在向分行支付销售费后,总行资产管理部将在总行内部网“资产管理部”网站上将实付分行销售费明细向全行公布,供分行查询核对。
核对方式申购赎回费部分理财产品(尤其是净值类理财产品)在申购或赎回时会收取一定申购赎回费。
申购赎回费是指客户在申购、赎回理财产品时向银行支付的费用,由分行网点直接收取。
若有申购赎回费的,应在产品说明书中列明,同时总行销售部门应在销售通知中向分行明示。
2.3.3理财产品销售分行收入投资管理费收入理财产品实际投资收益扣除客户收益和相关费用后仍有盈余的部分该部分投资管理费与理财产品的销售规模相关联。
定义分配原则总行组合类产品的超额收益取决于总行投资组合管理能力;
总行单一资产类产品的超额收益为项目融资成本减去各项费用(销售费、保管费、信托费、财务顾问费等)后的剩余部分;
根据国际会计准则,投资管理费原则上不得超过理财投资总收益的20%。
2.3.4理财产品销售分行收入投资管理费收入手工过渡阶段,由总行直接向分行支付:
总行组合类产品的投资管理费按审批后的分配方案向销售分行支付,一般按季支付;
总行单一资产类产品,由主办分行在产品到期时向总行提供单一资产类理财产品收入分配划付申请明确销售费、投资管理费等分配情况,总行核对无误后向分行划付支付方式核对核对方式方式:
总行组合类产品投资管理费划付后,将通过总行资产管理部内网将实付分行投资管理费明细向全行公布,供分行查询核对2.4.1理财业务专项资源配置总行对表外理财产品设置专项资源配置,配置额度约总行对表外理财产品设置专项资源配置,配置额度约1000万元,万元,具体方法具体方法:
交通银行专项资源配置办法(交通银行专项资源配置办法(2013年)年)2.4.2理财业务手续费表公司业务条线业务条线大类大类子类(内部)子类(内部)投资类别投资类别销售费销售费投资管理投资管理费费公司蕴通财富稳得利稳得利周期型总行组合类30-40bps由总行按季划付(2013年预计为30bps)稳得利常规产品总行组合类大于20bps稳得利定制产品总行组合类不定365系列365系列总行组合类50bps预计为70BP蕴通财富系列蕴通财富定制产品总行单一资产类不定资产收益-客户收益-各项费用2.4.3理财业务手续费表个人业务条线业务条线大类大类子类(内部)子类(内部)投资类别投资类别销售费销售费投资管理费投资管理费个人天添利天添利A总行组合类80bps预计为70BP智慧添利智慧添利周期滚动型总行组合类20-50bps由总行按季划付(2013年预计为30BP)交银添利交银添利常规产品总行组合类大于10bps交银添利定制产品总行组合类不定沃德添利沃德添利滚动型产品总行组合类大于20bps沃德添利常态产品总行组合类大于10bps沃德添利定制产品总行组合类不定至尊系列至尊系列滚动型产品总行组合类大于20bps至尊系列定制产品总行组合类不定沃德添利系列沃德添利定制产品总行单一资产类不定资产收益-客户收益-各项费用至尊系列至尊系列定制产品总行单一资产类不定资产收益-客户收益-各项费用3人民币对公理财业务介绍263.13.1什么是商业银行理财业务?
什么是商业银行理财业务?
银行通过发售本外币理财计划,集中客户的资金,按照与客户银行通过发售本外币理财计划,集中客户的资金,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理,以投资实际事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理,以投资实际收益作为客户投资回报并收取管理费、手续费等相关费用的中收益作为客户投资回报并收取管理费、手续费等相关费用的中间业务。
间业务。
代客理财产品代客理财产品客户需求客户需求客户需求客户需求产品特性产品特性产品特性产品特性协议约束协议约束协议约束协议约束监管政策监管政策监管政策监管政策263.2银行理财产品特点安全性安全性Diagram2Diagram3Diagram2Diagram3盈利性盈利性流动性流动性保本Vs非保本固定收益Vs浮动收益封闭式Vs开放式2828l商商业银行理行理财产品品发行数量及行数量及规模模20102010年末理财产品余额年末理财产品余额1.701.70万亿,万亿,20112011年末达年末达3.273.27万亿,万亿,20122012年年66月末超过月末超过55万亿万亿。
2929l商商业银行理行理财资金投金投资的市的市场分布分布30303.33.3交通交通银行理行理财业务全流程管理全流程管理u组织架构组织架构u运作流程运作流程u系统建设系统建设31渠道销售渠道销售渠道销售渠道销售个金部产品核算产品核算产品核算产品核算资产托管部资产管理资产管理资产管理资产管理资产管理部资产管理部会计核算会计核算会计核算会计核算预算财务部营运管理部资金清算资金清算资金清算资金清算业务处理中心技术支持技术支持技术支持技术支持软件开发中心风险管理风险管理风险管理风险管理风险管理部授信管理部公司部国际部3.3.13.3.1理理财业务组织机构机构3132323.3.23.3.2理理财产品基本运作流程品基本运作流程33333.3.23.3.2理理财产品基本运作流程品基本运作流程产品设计:
产品设计:
目标客户投资理念投资范围与限制产品交易结构收益测算风险评估信息披露要求34343.3.23.3.2理理财产品基本运作流程品基本运作流程产品发行:
产品发行:
客户选择产品介绍风险提示面签35353.3.23.3.2理理财产品基本运作流程品基本运作流程投资运作:
投资运作:
投资范围与限制合理的投资策略动态损益评估到期结清36363.3.23.3.2理理财产品基本运作流程品基本运作流程信息披露:
信息披露:
约定方式披露频率披露内容特殊披露安排37373.3.23.3.2
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- 交通银行 资产 管理 业务 介绍 2013