中央财经大学货币银行学课件3PPT文档格式.ppt
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借贷对象的供求需要借贷对象的供求需要巧合巧合;
偿还时有数量与质量的要求并易产偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾生矛盾.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n货币借贷货币借贷:
以货币为对象进行的借贷活动以货币为对象进行的借贷活动.货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式.货币借贷克服了实物借贷的局限性货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷使借贷更为便利和灵活更为便利和灵活.货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合走向相互结合并日益紧密融合为金融范畴为金融范畴.从此以后货币与信用的发展互为从此以后货币与信用的发展互为条件条件,相互促进相互促进.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n高利贷高利贷:
以谋取高额利息为特征的一种借贷活以谋取高额利息为特征的一种借贷活动动.高利贷盛行于前资本主义时期高利贷盛行于前资本主义时期.高利贷的利率一般都高于经济活动中的社高利贷的利率一般都高于经济活动中的社会平均收益率会平均收益率,且无上限且无上限.高利贷没有统一的市场利率高利贷没有统一的市场利率.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n信用经济信用经济:
债权债务关系普遍存在于社会各债权债务关系普遍存在于社会各部门之间的经济发展阶段部门之间的经济发展阶段.现代经济是信用经济现代经济是信用经济,信用交易成为最主要信用交易成为最主要的交易方式的交易方式,交易者通过债权债务关系的建交易者通过债权债务关系的建立与清偿实现商品交换或货币转移立与清偿实现商品交换或货币转移.信用经济以货币的存在为基础信用经济以货币的存在为基础,以金融业的以金融业的发达为条件发达为条件.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n信用媒介信用媒介:
联系信用关系各方的中介机构联系信用关系各方的中介机构.信用媒介通常作为独立的企业性经营单位运作信用媒介通常作为独立的企业性经营单位运作.在经济活动中在经济活动中,信用媒介主要角色是充当中介信用媒介主要角色是充当中介,一方面集聚资金形成债务一方面集聚资金形成债务,另一方面运用资金形另一方面运用资金形成债权成债权,并从中获利并从中获利.区分直接融资和间接融资以是否通过信用媒介区分直接融资和间接融资以是否通过信用媒介为标准为标准.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n直接融资直接融资:
没有金融中介机构介入的融资没有金融中介机构介入的融资方式方式.直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系直接形成债权债务关系或所有权关系.直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等等.直接融资与直接信用的差异主要在于借贷的对直接融资与直接信用的差异主要在于借贷的对象象,直接融资的借贷对象仅限于货币资金直接融资的借贷对象仅限于货币资金.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n间接融资间接融资:
通过金融中介机构进行的资金通过金融中介机构进行的资金融通方式融通方式.间接融资中的资金供求双方不构成直接的间接融资中的资金供求双方不构成直接的债权债务关系债权债务关系,而是分别与中介机构发生而是分别与中介机构发生债权债务关系债权债务关系.金融中介机构在间接融资中同时扮演债权金融中介机构在间接融资中同时扮演债权人和债务人的双重角色人和债务人的双重角色.典型的间接融资是银行的存贷款业务典型的间接融资是银行的存贷款业务.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n信用膨胀信用膨胀:
信用供给部门向社会提供的信用量信用供给部门向社会提供的信用量超出其真实基础与客观需要量超出其真实基础与客观需要量.在实物借贷和金属货币制度下在实物借贷和金属货币制度下,一般不会发一般不会发生信用膨胀生信用膨胀.在货币借贷和信用货币制度下在货币借贷和信用货币制度下,信用供给部信用供给部门可以通过投放信用货币和扩大信贷规模来门可以通过投放信用货币和扩大信贷规模来扩张其信用能力扩张其信用能力,往往导致通货膨胀往往导致通货膨胀.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n信用风险信用风险:
即违约风险,指债务人不能或不愿按即违约风险,指债务人不能或不愿按时还本付息使债权人受损的可能性时还本付息使债权人受损的可能性.信用风险源于信用的特征信用风险源于信用的特征.信用活动中始终存在着信用风险,人们只能设信用活动中始终存在着信用风险,人们只能设法控制和降低信用风险,却难以完全消除它。
法控制和降低信用风险,却难以完全消除它。
信用风险不仅造成债权人的损失,而且往往会信用风险不仅造成债权人的损失,而且往往会引起连锁反映,中断信用链条,破坏债权债务引起连锁反映,中断信用链条,破坏债权债务关系,动摇公众信心,引发信用危机关系,动摇公众信心,引发信用危机.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记n赊销赊销:
商品买卖双方采用的一种延期付商品买卖双方采用的一种延期付款的销售方式款的销售方式.赊销方式把商品购买与支付货款分离为赊销方式把商品购买与支付货款分离为两个环节两个环节.赊销方式对于买卖双方都有利赊销方式对于买卖双方都有利.赊销方式实际上是销货者在出售商品的赊销方式实际上是销货者在出售商品的同时向购货者提供了短期资金融通同时向购货者提供了短期资金融通.三、需要重点把握和理解的几个问题三、需要重点把握和理解的几个问题n(一一)信用的基本特征是什么信用的基本特征是什么?
价值的单方面让渡价值的单方面让渡.贷者在没有取得等值品的贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者情况下就将出借品给了借者,双方构成的是双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系债权债务关系而非等价交换关系,所以贷者所以贷者承担着信用风险承担着信用风险.以还本付息为条件以还本付息为条件.由于在信用活动中贷者并由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权没有放弃所有权,故必须偿还故必须偿还;
贷者之所以愿贷者之所以愿意借出意借出,是因为可以从中获益是因为可以从中获益,借者之所以能借者之所以能够借入够借入,是因为承诺了付息的责任是因为承诺了付息的责任,故付息成故付息成为信用活动的基本条件为信用活动的基本条件.(二二)信用是怎样产生和发展的信用是怎样产生和发展的?
n从从历史的角度考察信用的产生历史的角度考察信用的产生:
剩余产品、剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件和条件.n从信用的发展看从信用的发展看,有两个大的飞跃有两个大的飞跃:
信用方式的进化信用方式的进化:
从实物借贷从实物借贷货币借贷货币借贷.信用活动领域的扩大信用活动领域的扩大:
从单纯的消费领域从单纯的消费领域社会再生产领域社会再生产领域宏观经济领域宏观经济领域.(三三)如何认识信用与货币的关系如何认识信用与货币的关系?
n信用与货币关系经历了三个发展阶段信用与货币关系经历了三个发展阶段:
最初彼此独立发展的阶段最初彼此独立发展的阶段.彼此联系彼此联系,相互促进阶段相互促进阶段:
货币借贷扩展货币借贷扩展了信用的范围和规模了信用的范围和规模;
信用的发展促进了信用的发展促进了货币形式和货币流通的发展货币形式和货币流通的发展.相互融合阶段相互融合阶段:
现代经济中几乎没有不含现代经济中几乎没有不含货币因素的信用货币因素的信用,也几乎没有不含信用因也几乎没有不含信用因素的货币素的货币,二者融为一体时二者融为一体时金融金融.(四四)怎样从历史的角度看待高利怎样从历史的角度看待高利贷贷?
n把握高利贷产生的历史根源与存在的客把握高利贷产生的历史根源与存在的客观基础观基础.n把握高利贷的主要特点把握高利贷的主要特点:
高利盘剥高利盘剥;
与社与社会再生产没有直接联系会再生产没有直接联系,具有资本的剥削具有资本的剥削方式方式,却不具有资本的生产方式却不具有资本的生产方式.n把握高利贷历史作用的两重性把握高利贷历史作用的两重性.n正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗正确认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争争.(五五)如何理解现代市场经济是信用经济如何理解现代市场经济是信用经济?
n从从现代市场经济运作的特点来分析现代市场经济运作的特点来分析:
以负债经营为主以负债经营为主,具有明显的扩张性具有明显的扩张性债权债务关系是最主要和最普遍的经济债权债务关系是最主要和最普遍的经济关系关系信用货币是最基本的货币形式信用货币是最基本的货币形式n从信用关系中的各部门来分析从信用关系中的各部门来分析;
n从信用对现代市场经济的作用来分析。
从信用对现代市场经济的作用来分析。
(六六)如何认识商业信用的特点与作用如何认识商业信用的特点与作用?
n商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用,典型的形式是赊销典型的形式是赊销,商业信用的工具是商业票据商业信用的工具是商业票据.n商业信用的特点商业信用的特点:
以商品买卖为基础以商品买卖为基础;
双方都是商品生产者或经营者双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用是企业间的直接信用;
商业信用直接受实际商品供求状况的影响商业信用直接受实际商品供求状况的影响.n商业信用的作用商业信用的作用:
有利于润滑生产和流通有利于润滑生产和流通;
加速了商品价值的实现过程和资本周转加速了商品价值的实现过程和资本周转;
商业信用的作用受自身在规模、方向和期限上局限商业信用的作用受自身在规模、方向和期限上局限性的影响性的影响.19972001年中国商业信用概况年中国商业信用概况(七七)怎样理解银行信用的特点及其与商业信用的关系怎样理解银行信用的特点及其与商业信用的关系n银行信用是银行以货币形态提供的信用银行信用是银行以货币形态提供的信用.n特点特点:
是一种间接信用是一种间接信用,银行作为信用中介银行作为信用中介;
是以货币形态提供的信用是以货币形态提供的信用,无对象的局限性无对象的局限性银行信用贷放的是社会资本银行信用贷放的是社会资本,无规模局限性无规模局限性银行信用在期限上相对灵活银行信用在期限上相对灵活,可长可短可长可短.n与商业信用的关系与商业信用的关系:
银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的展起来的;
银行信用的出现使商业信用进一步得到发展银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;
银行信用与商业信用是并存而非取代关系银行信用与商业信用是并存而非取代关系.1985-2001年中国银行信用规模图(八八)国家信用的作用及其与银行信用的关系是什么国家信用的作用及其与银行信用的关系是什么?
n国家信用是以政府作为债务人或债权人的信国家信用是以政府作为债务人或债权人的信用用.国家信用的主要工具是债券国家信用的主要工具是债券.n国家信用的作用国家信用的
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