中央银行学第6章PPT推荐.ppt
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中央银行具有效率、安全等优势?
中央银行具有效率、安全等优势。
u指中央银行作为一国支付清算体系的指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者参与者和管理者,通过一定的方式和途径,使金融机构之间的债权债务通过一定的方式和途径,使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成,以保证经济活动和社会生清偿和资金转移顺利完成,以保证经济活动和社会生活的正常进行。
活的正常进行。
u定位:
行间清算领域定位:
行间清算领域u金融机构在中央银行设置清算(结算)账户,金融机构在中央银行设置清算(结算)账户,建立存款准备金账户或(与)其他清算账户。
建立存款准备金账户或(与)其他清算账户。
u中央银行对金融机构进行流动性管理。
中央银行对金融机构进行流动性管理。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学清算参与银行的资金来源:
在中央银行储备账户内的存款余额在中央银行储备账户内的存款余额主要来源主要来源中央银行信贷中央银行信贷通过货币市场借入的临时性资金通过货币市场借入的临时性资金由于结算时隔所产生的在途资金由于结算时隔所产生的在途资金中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学二、中央银行支付清算服务产生的历史原因二、中央银行支付清算服务产生的历史原因v之前产生的票据交换所等清算机构不能满足支付清算之前产生的票据交换所等清算机构不能满足支付清算业务快速发展的需要业务快速发展的需要。
v中央银行作为独立的同业支付中介,具有强大的资金中央银行作为独立的同业支付中介,具有强大的资金实力和影响力。
实力和影响力。
v支付清算服务成为中央银行的一项基本业务,对其进支付清算服务成为中央银行的一项基本业务,对其进行金融宏观调控,维护金融稳定有重要影响行金融宏观调控,维护金融稳定有重要影响。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学三、中央银行支付清算职责及其重要性三、中央银行支付清算职责及其重要性
(一)中央银行支付清算职责的基本内容v法律责任:
维护国家支付体系稳定运行法律责任:
维护国家支付体系稳定运行v运行责任:
构建运行重要的核心支付系统运行责任:
构建运行重要的核心支付系统v安全责任:
防范和控制支付体系风险安全责任:
防范和控制支付体系风险v监督管理责任:
一国支付体系监管的核心主体,国际合作监督管理责任:
一国支付体系监管的核心主体,国际合作v建设责任建设责任
(二)中央银行支付清算职责的重要性v围绕职责内容分析重要性围绕职责内容分析重要性中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学第第二二节节支付体系及其构成支付体系及其构成一、支付体系的含义与重要作用一、支付体系的含义与重要作用二、支付体系的构成二、支付体系的构成中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学一、一、支付体系的含义与重要作用支付体系的含义与重要作用
(一)支付体系的含义支付体系是在既定的法规制度框架下,由提供支付服务的支付体系是在既定的法规制度框架下,由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成,通过支付工具的应用中介机构和专业技术手段共同组成,通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。
支付体系通常由支付体系通常由支付服务组织、支付工具、支付系统及法支付服务组织、支付工具、支付系统及法规制度规制度等共同组成。
等共同组成。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学
(二)
(二)支付支付体系的重要作用体系的重要作用u保障社会生活正常运转保障社会生活正常运转u支付体系发展有助于经济发展支付体系发展有助于经济发展u支付体系发展有助于提高经济效率支付体系发展有助于提高经济效率u支付体系是维护金融稳定的基础支付体系是维护金融稳定的基础u支付体系的发展满足了社会公众多样化的支付需求支付体系的发展满足了社会公众多样化的支付需求中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学二、二、支付体系的构成支付体系的构成支支付付体体系系支付服务组织支付服务组织支付工具支付工具支付(清算)系统支付(清算)系统法规与制度法规与制度中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学
(一)
(一)支付服务组织支付服务组织支付服务组织是参与支付体系运行、服务、管理的专门机构,支付服务组织是参与支付体系运行、服务、管理的专门机构,在支付体系中具有重要的基础作用。
在支付体系中具有重要的基础作用。
1.1.中央银行的主导地位中央银行的主导地位v作为一国作为一国(地区地区)支付体系的核心机构,中央银行既是支付体支付体系的核心机构,中央银行既是支付体系的组织者、规划者、监管者,也是跨行支付清算服务的提系的组织者、规划者、监管者,也是跨行支付清算服务的提供者,有着举足轻重的供者,有着举足轻重的“信心效应信心效应”。
2.2.银行业金融机构银行业金融机构v以商业银行为主体的金融机构是提供非现金结算和支付服务以商业银行为主体的金融机构是提供非现金结算和支付服务的骨干力量,具有不可替代的功能地位。
银行业金融机构的的骨干力量,具有不可替代的功能地位。
银行业金融机构的服务最具广泛性和社会性服务最具广泛性和社会性。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学3.3.清算机构清算机构v清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织,在各清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织,在各国的支付清算体系中占有重要位置。
国的支付清算体系中占有重要位置。
v清算机构在不同国家有不同的组织形式,有票据交换所、清清算机构在不同国家有不同的组织形式,有票据交换所、清算中心、清算协会等。
算中心、清算协会等。
v清算机构一般实行会员制度,会员必须遵守组织章程和操作清算机构一般实行会员制度,会员必须遵守组织章程和操作规则,并需交纳会员费用。
规则,并需交纳会员费用。
v多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员,直接参与支多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员,直接参与支付清算活动;
也有一些国家的中央银行不直接加入清算机构,付清算活动;
也有一些国家的中央银行不直接加入清算机构,但对其实行监督、审计,并为金融机构提供清算服务。
但对其实行监督、审计,并为金融机构提供清算服务。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学(二二)支付工具支付工具v票据票据v银行卡银行卡v电子支付电子支付v其他支付工具:
汇兑、委托收款、托收承付等。
其他支付工具:
支付工具可分为现金和非现金两种类型。
是通过支付系统传支付工具可分为现金和非现金两种类型。
是通过支付系统传载的非现金支付工具载的非现金支付工具,得到了越来越广泛的应用。
得到了越来越广泛的应用。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学(三三)支付(清算)系统)支付(清算)系统支付系统是在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排,亦称清算系统。
任务任务:
快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移。
(四)(四)法规与制度法规与制度中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学第第三三节节支付(清算)系统及其运营支付(清算)系统及其运营一、中央银行和其他机构运营的支付系统一、中央银行和其他机构运营的支付系统二、大额支付系统和小额支付系统二、大额支付系统和小额支付系统三、净额结算系统和全额结算系统三、净额结算系统和全额结算系统四、国际性支付系统四、国际性支付系统中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学一、一、中央银行和其他机构运营的支付系统中央银行和其他机构运营的支付系统
(一)中央银行
(一)中央银行运营的支付系统运营的支付系统v鉴于支付系统对经济金融及社会生活的重要影响,鉴于支付系统对经济金融及社会生活的重要影响,各国各国(地区地区)对支付系统特别是重要核心支付系对支付系统特别是重要核心支付系统的建设与运营高度重视,很多国家统的建设与运营高度重视,很多国家(地区地区)的的中央银行直接拥有并运营大额支付系统,积极参中央银行直接拥有并运营大额支付系统,积极参与支付清算活动并负有监管职责。
与支付清算活动并负有监管职责。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学(二二)银行业金融机构运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统v商业银行等金融机构为处理行内汇兑往来和资金商业银行等金融机构为处理行内汇兑往来和资金清算,通常建有行内支付系统。
清算,通常建有行内支付系统。
v行内支付系统是银行业金融机构综合业务处理系行内支付系统是银行业金融机构综合业务处理系统的重要组成部分,是其内部资金往来与清算的统的重要组成部分,是其内部资金往来与清算的基础渠道,是其提供支付服务、拓展金融市场业基础渠道,是其提供支付服务、拓展金融市场业务的重要设施,在支付系统中居于基础地位。
务的重要设施,在支付系统中居于基础地位。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学联邦资金转账系统(Fedwire)Fedwire启运于启运于1918年,是美联储履行中央银行支付清算年,是美联储履行中央银行支付清算职责的重要工具。
根据职责的重要工具。
根据1913年美国联邦银行法的授权,年美国联邦银行法的授权,美联储通过美联储通过Fedwire提供全国性的支付服务。
提供全国性的支付服务。
Fedwire资金转移系统提供资金转移系统提供实时全额结算实时全额结算服务,主要用于服务,主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司间的大额交易金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司间的大额交易结算等。
结算等。
使用使用Fedwire资金转移系统的金融机构,必须在美联储开资金转移系统的金融机构,必须在美联储开立立储备账户储备账户。
中央银行学中央银行学中央银行学中央银行学(三三)支付清算组织运营的支付系统)支付清算组织运营的支付系统v纽约清算所协会的纽约清算所协会的CHIPS系统系统、英国支付清算服务协会的
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