EAST系统应用检查分析PPT推荐.ppt

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持续监测与层层定位数据分析：

关联会计、交易、管理数据，实现对全口径业务的多途径分析数据分析：

关联会计、交易、管理数据，实现对全口径业务的多途径分析监管数据标准：

在提供分析数据的同时，提供银行机构对照监管数据标准，监管数据标准：

在提供分析数据的同时，提供银行机构对照监管数据标准，完善自身系统架构与数据治理的工作机制，同步提升管理能力。

完善自身系统架构与数据治理的工作机制，同步提升管理能力。

模型共享、降低检查分析应用门槛。

监管资料与检查项目的持续积累。

EASTEAST系统应用实务系统应用实务系统应用实务系统应用实务监管标准化数据：

监管标准化数据：

公共信息公共信息客户信息客户信息交易对手信息（对手、担保等）交易对手信息（对手、担保等）资金业务（投资、同业、交易等，包括银行账户与交易账户）资金业务（投资、同业、交易等，包括银行账户与交易账户）理财业务理财业务银行卡业务银行卡业务授信业务授信业务。

会计记账信息会计记账信息交易流水信息交易流水信息明细信息（略）明细信息（略）应用技术的实践过程：

应用技术的实践过程：

最初的“管线账点、联动核查管线账点、联动核查”管理系统确定线索、核心系统确定问题管理系统确定线索、核心系统确定问题发展到“三类数据、四级思路三类数据、四级思路”三类数据：

管理数据、会计数据、交易数三类数据：

管理数据、会计数据、交易数据据四级思路：

业务、风险、管控、合规四级思路：

业务、风险、管控、合规通过检查思路与银行数据的匹配，实现繁简相宜的检查实践通过检查思路与银行数据的匹配，实现繁简相宜的检查实践EASTEAST系统应用原理和方法系统应用原理和方法系统应用原理和方法系统应用原理和方法账务信息：

会计全科目、分户账、分户账明细账务信息：

会计全科目、分户账、分户账明细管理数据表：

管理数据表：

主要业务管理系统数据主要业务管理系统数据业务台账、管控流程、其他关联业务信息业务台账、管控流程、其他关联业务信息交易数据：

交易数据：

资金走向与交易具体信息资金走向与交易具体信息交易对手、交易目的交易对手、交易目的-通过账号、客户号、科目等要素建立索引关联通过账号、客户号、科目等要素建立索引关联充分应用银行机构整体关联的系统框架与数据框架充分应用银行机构整体关联的系统框架与数据框架EASTEAST系统应用原理和方法系统应用原理和方法系统应用原理和方法系统应用原理和方法EAST系统功能系统功能系统功能一、会计全科目功能模块一、会计全科目功能模块一、会计全科目功能模块一、会计全科目功能模块组织真实数据测试组织真实数据测试组织真实数据测试组织真实数据测试基本功能：

基本功能：

“查查查查账账账账”以银行表内外会计全科目为基础，持续监测分析各级科目主以银行表内外会计全科目为基础，持续监测分析各级科目主以银行表内外会计全科目为基础，持续监测分析各级科目主以银行表内外会计全科目为基础，持续监测分析各级科目主要币种的余额与借、贷方发生额的系统功能模块。

在会计科目监测分析要币种的余额与借、贷方发生额的系统功能模块。

在会计科目监测分析过程中，采集银行会计科目余额、发生额原始记录，以图形化方法进行过程中，采集银行会计科目余额、发生额原始记录，以图形化方法进行过程中，采集银行会计科目余额、发生额原始记录，以图形化方法进行过程中，采集银行会计科目余额、发生额原始记录，以图形化方法进行持续监测分析，准确发现业务异动并可进行层级挖掘。

持续监测分析，准确发现业务异动并可进行层级挖掘。

会计数据会计数据会计数据会计数据应用原理：

以各级会计科目发生额、余额变动作为应用原理：

以各级会计科目发生额、余额变动作为基础数据，进行连续性分析。

基础数据，进行连续性分析。

特点：

及时性特点：

及时性会计科目会计科目会计科目会计科目T+0T+0生成生成生成生成准确性准确性准确性准确性原始数据，在统一会计规则下非人工干预原始数据，在统一会计规则下非人工干预原始数据，在统一会计规则下非人工干预原始数据，在统一会计规则下非人工干预全面性全面性全面性全面性覆盖所有并表机构、本外币、表内外、各级科目覆盖所有并表机构、本外币、表内外、各级科目覆盖所有并表机构、本外币、表内外、各级科目覆盖所有并表机构、本外币、表内外、各级科目“双边双边双边双边”、“单边单边单边单边”深入性深入性深入性深入性按层级逻辑归属，实现各级科目、各级机构精确定位按层级逻辑归属，实现各级科目、各级机构精确定位按层级逻辑归属，实现各级科目、各级机构精确定位按层级逻辑归属，实现各级科目、各级机构精确定位普适性普适性普适性普适性适用各类型金融机构适用各类型金融机构适用各类型金融机构适用各类型金融机构系统功能系统功能系统功能系统功能二、监管数据标准开展数据分析二、监管数据标准开展数据分析二、监管数据标准开展数据分析二、监管数据标准开展数据分析“1+N”1+N”数据结构：

数据结构：

全量账务数据、交易数据。

机构人员数据机构人员数据机构人员数据机构人员数据。

信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务管理系统信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务管理系统信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务管理系统信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务管理系统数据数据数据数据会计核算与交易数据为基础信贷管理系统银行卡系统票据管理系统风险管理系统员工管理系统理财业务系统实践中成熟一类、增加一类实践中成熟一类、增加一类推动银行系统建设与数据治理同步发展推动银行系统建设与数据治理同步发展三、三、三、三、2.02.0版监管数据标准化规范数据结构及修订内容版监管数据标准化规范数据结构及修订内容版监管数据标准化规范数据结构及修订内容版监管数据标准化规范数据结构及修订内容交易信息交易信息交易流水信息交易流水信息会计信息会计信息会计记账信息会计记账信息管理信息管理信息公共信息公共信息客户信息客户信息授信交易对手授信交易对手卡片信息卡片信息信贷管理信息信贷管理信息资金业务资金业务理财业务理财业务具体业务具体业务检查分析实务16检查实例：

检查实例：

（一）员工违规

（一）员工违规以户违规以户违规代客交易代客交易人为调账：

人为调账：

“特种转账传票特种转账传票”空存空取：

钞不离柜空存空取：

钞不离柜自办业务自办业务冒名贷款冒名贷款充当掮客充当掮客出借账户出借账户延付贷款（挪用贷款）延付贷款（挪用贷款）员工贷款员工贷款虚增交易虚增交易“飞单飞单”、挪用客户存款、一人多卡、挪用客户存款、一人多卡EASTEAST系统应用检查实务系统应用检查实务系统应用检查实务系统应用检查实务大额进出大额进出多对一账户、一对多账户多对一账户、一对多账户集中开户集中开户开户时间异常开户时间异常定期存款存后转出定期存款存后转出17

（二）同业业务

（二）同业业务

（一）借道同业科目，规避信贷管控。

一是借道同业科目，以他行为通道

（一）借道同业科目，规避信贷管控。

一是借道同业科目，以他行为通道发放委托贷款。

二是借道同业隐藏授信业务风险。

将信贷业务出售给证券发放委托贷款。

将信贷业务出售给证券公司、信托公司等通道方，由其包装成资管计划后出售给另一通道银行，公司、信托公司等通道方，由其包装成资管计划后出售给另一通道银行，回购资管计划受益权，实际承担业务风险。

回购资管计划受益权，实际承担业务风险。

（二）借道存放同业，隐藏非标投资。

将资金存入另银行，以存单作为质

（二）借道存放同业，隐藏非标投资。

将资金存入另银行，以存单作为质押，与该私下签订投资指令，委托其购买信托计划，并承担实际风险。

押，与该私下签订投资指令，委托其购买信托计划，并承担实际风险。

（三）混用会计科目。

一是非标债权资产放在买入返售其他金融资产项下（三）混用会计科目。

一是非标债权资产放在买入返售其他金融资产项下核算。

二是一般性存款科目核算同业存款业务。

三是应收款下投资。

核算。

（四）降低业务准入。

（五）调整指标。

将同业利息收入、人为划转至手续费及佣金收入科目核（五）调整指标。

将同业利息收入、人为划转至手续费及佣金收入科目核算，用以增加中间业务收入占比。

算，用以增加中间业务收入占比。

（六）突破限额管理。

（七）集中投资非标。

（八）对敲虚增业务（八）对敲虚增业务EASTEAST系统应用检查实务系统应用检查实务系统应用检查实务系统应用检查实务18（三）授信（信贷）业务（三）授信（信贷）业务资产清收资产清收以贷增存、以贷作保、以贷违贷以贷增存、以贷作保、以贷违贷假冒名贷款：

通过单个账户单日为多人还款还息假冒名贷款：

通过单个账户单日为多人还款还息以贷入股：

集中贷款与认购股东以贷入股：

集中贷款与认购股东违规担保：

表外变化，保函担保上升违规担保：

表外变化，保函担保上升挪用贷款：

挪用贷款：

超短期贷款：

个贷与生产经营性贷款个贷与生产经营性贷款常规检查分析：

常规检查分析：

总量、结构、投向、质量、期限、定价总量、结构、投向、质量、期限、定价EASTEAST系统应用检查实务系统应用检查实务系统应用检查实务系统应用检查实务19信贷总量信贷总量1.信贷余额分析信贷余额分析思路简介：

应用贷款管理台账类报表或贷款分户账，对截止某一时点的信贷余额进行加总，在一定周期之内，将信贷日均余额进行连线分析，通过线图变