AFP私营企业主家庭理财规划优质PPT.ppt
- 文档编号:15130993
- 上传时间:2022-10-28
- 格式:PPT
- 页数:39
- 大小:1.30MB
AFP私营企业主家庭理财规划优质PPT.ppt
《AFP私营企业主家庭理财规划优质PPT.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《AFP私营企业主家庭理财规划优质PPT.ppt(39页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
建议您定期评估自己的目标和计划,特别可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
换工作等。
3理财规划书理财规划书尊敬的黄先生:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书是我支行集中最优秀的理财团队为您量身打造的,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品。
所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
4非诚勿扰非诚勿扰理财小组成员理财小组成员理财团队理财团队:
5内容提要内容提要234566768方案选择方案选择6黄先生,黄先生,47岁,常州市成功人士,民营企业岁,常州市成功人士,民营企业家家,一女一女12岁,一子岁,一子9岁,税前月收入岁,税前月收入20000元,年终奖金元,年终奖金10万。
家庭支出每年万。
家庭支出每年240000元。
元。
李女士,李女士,29岁,全职太太。
岁,全职太太。
基本情况介绍基本情况介绍7三险一金缴费比例为:
医疗2%,失业1%,住房公积金9%,养老金8%。
储蓄保险目前现金价值2万,保额30万;
学费现值小学每年1万;
初中、高中每年3万;
大学每年5万;
硕士、博士每年20万;
换房后房贷住房公积金与商业贷款的平均利率为5%,贷款最长20年;
收入成长率5%,学费成长率4%,房价成长率4%,通货膨胀率4%,投资收益率8%;
退休余寿30年;
保险事故发生后支出调整率70%,家庭生活保障年数比照离退休年数,计算保额时假设教育投资报酬率=学费成长率;
股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为6%,标准差为7%,国债的平均报酬率为4%,视为无风险利率。
理财基本假设理财基本假设8家庭财务分析家庭财务分析9家庭财务分析家庭财务分析资产负债表(单位:
元)资产负债表(单位:
元)资产资产成本成本市价市价负债及净值负债及净值成本成本市价市价活期存款活期存款300000.00300000.00300000.00300000.00消费性负债合计消费性负债合计0.000.000.000.00流动资产合计流动资产合计300000.00300000.00300000.00300000.00投资性负债合计投资性负债合计0.000.000.000.00基金投资基金投资300000.00300000.00300000.00300000.00自用性负债合计自用性负债合计0.000.000.000.00保单现金价值保单现金价值20000.0020000.0020000.0020000.00负债合计负债合计0.000.000.000.00公积金账户余额公积金账户余额38000.0038000.0038000.0038000.00养老金账户余额养老金账户余额27000.0027000.0027000.0027000.00其他投资性资产其他投资性资产100000.00100000.00100000.00100000.00投资性资产合计投资性资产合计485000.00485000.00485000.00485000.00自用房产自用房产2000000.002000000.002000000.002000000.00自用性资产合计自用性资产合计2000000.002000000.002000000.002000000.00资产合计资产合计2785000.002785000.002785000.002785000.00净值净值2,785,000.002,785,000.002,785,000.002,785,000.002010-10-312010-10-3110家庭财务分析家庭财务分析年收支储蓄表(单位:
元)年收支储蓄表(单位:
元)项目项目金额金额工作收入工作收入243275243275其中:
薪资收入其中:
薪资收入243275243275其它工作收入其它工作收入减:
生活支出减:
生活支出240000240000其中:
子女教育支出其中:
子女教育支出家庭生活支出家庭生活支出240000240000其它生活支出其它生活支出工作储蓄工作储蓄32753275理财收入理财收入60006000其中:
利息收入其中:
利息收入60006000资本利得资本利得其他理财收入其他理财收入减:
理财支出减:
理财支出其中:
利息支出其中:
利息支出保障型保险保费支出保障型保险保费支出其它理财支出其它理财支出理财储蓄理财储蓄60006000储蓄储蓄927592752010-10-312010-10-3111家庭财务分析家庭财务分析财务比率分析财务比率分析财务比率分析财务比率分析家庭财务比率家庭财务比率定义定义实际数实际数合理范围合理范围流动比率流动比率流动资产流动资产/流动负债流动负债很大很大2-102-10资产负债率资产负债率总负债总负债/总资产总资产0020-60%20-60%紧急预备金倍数紧急预备金倍数流动资产流动资产/月支出月支出15153-63-6财备自由度财备自由度年理财入年理财入/年支出年支出2.52.520-100%20-100%财务负担率财务负担率年本息收入年本息收入/年收入年收入2.472.4720-40%20-40%平均投资报酬率平均投资报酬率年理财收入年理财收入/生息资产生息资产很小很小3-10%3-10%净值成长率净值成长率净储蓄净储蓄/期初净值期初净值0.30.35-20%5-20%净储蓄率净储蓄率净储蓄净储蓄/总收入总收入3.83.820-60%20-60%自由储蓄率自由储蓄率自由储蓄自由储蓄/总收入总收入123.46123.4610-40%10-40%12财务分析财务分析13理财目标与风险属性界定理财目标与风险属性界定风险承受能力风险承受能力风险承受能力风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分47总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分28就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅8投资经验10年以上610年25年1年以内无10投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白6总分62风险成态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分20不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍25得50分40首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平6赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分7814理财目标与风险属性界定理财目标与风险属性界定风险态度风险态度风险态度风险态度忍受亏损忍受亏损%1010分分88分分66分分44分分22分分客户得客户得分分2525不能容忍任何损失不能容忍任何损失00分,每增加分,每增加1%1%加加22分,可容忍分,可容忍2525得得5050分分5050首要考虑首要考虑赚短现差价赚短现差价长期利得长期利得年现金收年现金收益益抗通膨保抗通膨保值值保本保息保本保息88认赔动作认赔动作默认停损点默认停损点事后停损事后停损部分认赔部分认赔持有待回持有待回升升加码摊平加码摊平66赔钱心理赔钱心理学习经验学习经验照常过日照常过日子子影响情绪影响情绪小小影响情绪影响情绪大大难以成眠难以成眠66最重要特最重要特性性获利性获利性收益兼成收益兼成长长收益性收益性流动性流动性安全性安全性44避免工具避免工具无无期货期货股票股票外汇外汇不动产不动产88总分总分828215理财目标与风险属性界定理财目标与风险属性界定风险矩阵风险矩阵风险矩阵风险矩阵风险风险矩矩阵阵风险风险能能力力低能低能力力中低中低能能力力中能中能力力中高中高能能力力高能高能力力风险风险态态度度工具工具0-190-19分分20-3920-39分分40-5940-59分分60-7960-79分分80-80-110000分分中高中高态态度度6600-7799分分货币货币20%20%0%0%0%0%0%0%0%0%债券债券30%30%50%50%40%40%30%30%20%20%股票股票50%50%50%50%60%60%70%70%80%80%预期预期报报酬酬率率7.60%7.60%8.00%8.00%8.40%8.40%8.80%8.80%9.20%9.20%标准标准差差10.7110.71%11.2411.24%12.8612.86%14.5714.57%16.3416.34%高态高态度度8800-110000分分货币货币0%0%0%0%0%0%0%0%0%0%债券债券50%50%40%40%30%30%20%20%10%10%股票股票50%50%60%60%70%70%80%80%90%90%预期预期报报酬酬率率8.00%8.00%8.40%8.40%8.80%8.80%9.20%9.20%9.60%9.60%标准标准差差11.2411.24%12.8612.86%14.5714.57%16.3416.34%18.1518.15%16养老规划养老规划养老规划养老规划
(1)
(1)p退休养老需要多少钱?
FV(4%,13,200000)=-333015元i=(1+8%)/(1+4%)-1=3.85%总需求PV(3.85%,30,333015,1)=-6090647元养老保险积攒多少钱?
(社保收益率较低假定2%)总供给FV(2%/12,13*12,-27000,-1600)=319793元17养老规划养老规划
(2)p资金缺口:
5770854元PMT(8%,13,5770854)=-268470元因此,每年要为养老攒到268470元18旅游规划旅游规划FV=(4%,13,100000)=-166507元PV=(3.85%,10,-166507,1)=1413047元PMT=(8%,13,1413047)=-65737元i=(1+8%)/(1+4%)-1=3.85%因此为了实现您的旅游目标,需每年积攒65737元19房产规划房产规划黄先生想尽早购置一栋
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- AFP 私营 企业主 家庭理财 规划