12金融三班中国征信业发展的历史沿革10优质PPT.pptx
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为防范日益严重。
为防范信用信用风险风险,扩大,扩大信用交易规模信用交易规模,由此产生了专门的第三方机,由此产生了专门的第三方机构,收集交易过程中的各种构,收集交易过程中的各种信用信息信用信息,对外提供专业化,对外提供专业化的的征信服务征信服务。
专业化的征信机构在发展的过程中又促使。
专业化的征信机构在发展的过程中又促使商业主体基于信息应用商业主体基于信息应用加快产品与服务的创新加快产品与服务的创新,推动了,推动了商业信用商业信用进一步蓬勃发展。
进一步蓬勃发展。
一、一、中国征信业的发展背景中国征信业的发展背景(二二)金融体制改革催生了金融领域征信的产生金融体制改革催生了金融领域征信的产生征信体系是重要的征信体系是重要的金融基础设施金融基础设施,是获得便利金,是获得便利金融服务的必要条件。
我国金融领域内的融服务的必要条件。
我国金融领域内的征信体系建设征信体系建设是随着是随着金融体制改革金融体制改革的深化、的深化、金融市场金融市场的逐步完善而的逐步完善而产生和发展的。
产生和发展的。
2020世纪世纪9090年代,四大国有银行开始由年代,四大国有银行开始由专业银行向商业银行转型专业银行向商业银行转型,实行市场化运作,客户群,实行市场化运作,客户群体多元化,同时一些股份制银行和地方性银行陆续设体多元化,同时一些股份制银行和地方性银行陆续设立,加剧了金融市场的立,加剧了金融市场的竞争竞争;
20032003年以后,国家开始年以后,国家开始对国有商业银行实行对国有商业银行实行股份制改造股份制改造,提高银行经营管理,提高银行经营管理水平和风险防控能力,维护金融稳定,发挥水平和风险防控能力,维护金融稳定,发挥金融金融在经在经济中的核心作用。
在济中的核心作用。
在金融体制改革金融体制改革中,中央银行、商中,中央银行、商业银行开始逐步认识到,业银行开始逐步认识到,征信征信对于防范信用风险、降对于防范信用风险、降低融资成本、维护金融稳定和改善金融生态方面的作低融资成本、维护金融稳定和改善金融生态方面的作用用至关重要至关重要。
一、一、中国征信业的发展背景中国征信业的发展背景(三)对外开放促进了我国征信机构的产生和发展改革开放改革开放后,特别是后,特别是加入世贸加入世贸组织后,随着我国经组织后,随着我国经济逐步融入世界经济发展格局,国内企业与国外企业之济逐步融入世界经济发展格局,国内企业与国外企业之间的经济交往愈来愈频繁。
间的经济交往愈来愈频繁。
规避外贸风险规避外贸风险,了解交易对,了解交易对象信用状况需求日益增加,基于以往对外经贸往来中交象信用状况需求日益增加,基于以往对外经贸往来中交易易记录记录基础上的信用信息服务加速了我国基础上的信用信息服务加速了我国早期企业征信早期企业征信机构的产生机构的产生。
与此同时,。
与此同时,国际知名征信机构国际知名征信机构进入我国市进入我国市场,为我国征信业发展提供了先进场,为我国征信业发展提供了先进成熟的经验和技术成熟的经验和技术,进一步推动了本土化的征信机构与外资征信服务机构的进一步推动了本土化的征信机构与外资征信服务机构的交流与合作。
交流与合作。
一、一、中国征信业的发展背景中国征信业的发展背景(四)社会信用体系建设推动了征信业的发展20072007年,国务院办公厅关于社会信用体系建设年,国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见指明了我国的若干意见指明了我国社会信用体系建设的方向社会信用体系建设的方向,提出提出“培育和发展种类齐全、功能互补、依法经营、培育和发展种类齐全、功能互补、依法经营、有市场公信力的信用服务机构,依法自主收集、整理、有市场公信力的信用服务机构,依法自主收集、整理、加工、提供信用信息加工、提供信用信息”。
20112011年,党的年,党的十七届六中全十七届六中全会会对社会信用体系建设提出了对社会信用体系建设提出了更高的要求更高的要求。
应该看到,。
应该看到,社会信用体系的基础在于信用信息的归集与应用。
在社会信用体系的基础在于信用信息的归集与应用。
在政务信息方面,依赖于政务信息方面,依赖于政务信息的公开政务信息的公开;
在非政务信;
在非政务信息方面,主要依靠息方面,主要依靠征信体系的完善征信体系的完善。
因此,征信作为。
因此,征信作为社会信用体系建设的重要组成部分,具有巨大的发展社会信用体系建设的重要组成部分,具有巨大的发展空间和空间和潜力潜力。
二、二、中中国征信业发展历程国征信业发展历程
(一)、起步和初期阶段(1989-1994年)。
这个时期是初步发展的阶段,征信机构规模普遍偏小,业务空间不大,大多主要做市场调查或进行企业咨询策划,兼做信用调查业务。
二、二、中中国征信业发展历程国征信业发展历程
(二)、民营征信业发展和外资进入阶段(1995-1999年)。
很多经营机构在这个时期产生,国外资本以及国外一些评级机构也在此时期进入国内市场。
二、二、中中国征信业发展历程国征信业发展历程(三)、政府重视征信业发展,个人信用进入试点阶段(2000年至今)。
国家提出把健全社会信用体系作为关系经济全局的一件大事来抓,并将重点放在加快建设企业和个人信用体系,即企业和个人征信体系上。
二、二、中中国国征信业发展历程征信业发展历程三、我国两大征信体系建设概况三、我国两大征信体系建设概况1、个人征信体系(以上海、深圳为例)我国我国个人征信机构在建立的过程个人征信机构在建立的过程中中政府和人民银行或者当地的分政府和人民银行或者当地的分支行支行起了很大作用,与美国的征起了很大作用,与美国的征信机构独立于政府、金融机构有信机构独立于政府、金融机构有很大不同。
很大不同。
目前目前我国的各个人征信机构的建我国的各个人征信机构的建立模式各不相同,央行的个人征立模式各不相同,央行的个人征信系统及征信服务中心与欧洲公信系统及征信服务中心与欧洲公共征信系统很相似,因为其共征信系统很相似,因为其机构机构本身是中国人民银行一个部门本身是中国人民银行一个部门,在信息收集方面采取在信息收集方面采取强制性强制性。
三、我国两大征信体系建设概况三、我国两大征信体系建设概况上海资信上海资信有限公司有限公司与与深圳鹏元深圳鹏元有限公司及其系统一开始就是有限公司及其系统一开始就是以以公司的形式设立公司的形式设立,虽,虽从同业征信开始发展从同业征信开始发展,但很快就实现,但很快就实现市场化运作市场化运作,有点,有点类似私营征信机构类似私营征信机构,但又有很大不同,因,但又有很大不同,因为他们均是为他们均是国有企业或国有股份制企业国有企业或国有股份制企业,并且当地,并且当地政府政府给予给予很大支持。
如很大支持。
如信息来源信息来源有政府政策做保障,上海市政府规定有政府政策做保障,上海市政府规定上海市所有商业银行有关个人信用的信息必须提供给上海资上海市所有商业银行有关个人信用的信息必须提供给上海资信公司,而且在信公司,而且在业务业务上也得到上海人民银行上海分行的支持上也得到上海人民银行上海分行的支持,规定上海所有商业银行发行个人信贷业务必须要向上海资,规定上海所有商业银行发行个人信贷业务必须要向上海资信有限公司索取有关信有限公司索取有关个人个人信用报告信用报告。
虽然虽然绝大多数的地方政府的个人征信法规没有限制私营征信绝大多数的地方政府的个人征信法规没有限制私营征信机构进入个人征信市场,且很多机构进入个人征信市场,且很多地方政府的个人征信法规地方政府的个人征信法规明明确规定可以建立确规定可以建立商业化的个人征信机构商业化的个人征信机构,但目前还没有一家,但目前还没有一家私营征信机构以从事个人征信业务角度开始业务,目前大多私营征信机构以从事个人征信业务角度开始业务,目前大多数数私营征信机构以信息质询名义从事商账追讨等业务私营征信机构以信息质询名义从事商账追讨等业务。
三、我国两大征信体系建设概况三、我国两大征信体系建设概况目前目前深圳、上海的个人征信系统已经相对完善深圳、上海的个人征信系统已经相对完善,人民,人民银行的个人征信系统也在加快完善中,但我国整体个银行的个人征信系统也在加快完善中,但我国整体个人征信体系发展仍较为人征信体系发展仍较为缓慢缓慢,主要是个人信息较企业,主要是个人信息较企业信息分散信息分散,搜集,搜集成本较高成本较高,我国社会,我国社会整体信用水平整体信用水平还还不高,不高,居民的信用意识居民的信用意识还有待提高。
且我国关于个人还有待提高。
且我国关于个人征信的整体征信的整体法律法规不完善法律法规不完善。
尽管我国已正在研究。
尽管我国已正在研究个人信息保护法和征信管理条例,但这些法律个人信息保护法和征信管理条例,但这些法律法规现仍处于专家意见供稿阶段,出台还有一段时间。
法规现仍处于专家意见供稿阶段,出台还有一段时间。
即使这两部重要的法律出台,其他相关法律法规的配即使这两部重要的法律出台,其他相关法律法规的配套完善仍套完善仍需要多年时间需要多年时间。
深圳深圳、上海的个人征信市场在政府的培育下虽有了一、上海的个人征信市场在政府的培育下虽有了一定的发展,但如要达到定的发展,但如要达到美国的个人征信市场水平美国的个人征信市场水平仍有仍有很长一段路要走。
很长一段路要走。
三、我国两大征信体系建设概况三、我国两大征信体系建设概况2、企业征信体系建设(我国企业征信服务机构的三种类型)l商务部门、国家统计部商务部门、国家统计部门和国家工商管理部门门和国家工商管理部门以及各商业银行系统所以及各商业银行系统所属的专门提供企业资信属的专门提供企业资信调查服务的有关机构。
调查服务的有关机构。
l中中资企业资信调查公司。
资企业资信调查公司。
l外资征信服务机构。
外资征信服务机构。
四、我国征信体系建设中存在的问题四、我国征信体系建设中存在的问题
(一)、征信法律体系建设严重滞后且层次较低l缺乏缺乏系统的征信法律法规系统的征信法律法规我国我国的征信法律立法基本还属空白,尽管关的征信法律立法基本还属空白,尽管关于规范征信的相关制度散见于诸如民法通则、于规范征信的相关制度散见于诸如民法通则、合同法、注册会计师法、律师法等合同法、注册会计师法、律师法等一系列法律法规之中,但是与规范信用制度直接一系列法律法规之中,但是与规范信用制度直接相关的立法严重缺失。
直至目前,我国还没有一相关的立法严重缺失。
直至目前,我国还没有一部真正意义上的规范征信活动的部真正意义上的规范征信活动的法律法律法规。
法规。
从从20022002年征信管理条例(初稿)的起草到年征信管理条例(初稿)的起草到20092009年年1010月征信管理条例(征求意见稿)的公布,月征信管理条例(征求意见稿)的公布,历时七年,而且征求意见稿还有许多需要完善之历时七年,而且征求意见稿还有许多需要完善之处。
处。
四、我国征信体系建设中存在的问题四、我国征信体系建设中存在的问题l立法分散,法律效力层次立法分散,法律效力层次较低较低当前当前规范征信领域专门
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