11信贷管理PPT格式课件下载.ppt
- 文档编号:15129294
- 上传时间:2022-10-27
- 格式:PPT
- 页数:83
- 大小:1.92MB
11信贷管理PPT格式课件下载.ppt
《11信贷管理PPT格式课件下载.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《11信贷管理PPT格式课件下载.ppt(83页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
出现了汽车消费信贷1916年:
提出消费信贷概念,颁布消费信贷法律。
20年代迅速发展50年代的10年间:
美国消费信贷总额增长了291%达到451亿。
2001年以来,消费支出对经济的贡献率达到85%。
2005年一季度,全美7598家商业银行消费贷款余额达到2.45万亿美元,占美国银行各类贷款余额的50%。
平均每个家庭信用卡13张,透支额度达9205美元。
美国消费对经济起到极大拉动作用,居民消费每增长1%,可带动GDP增长0.5%2022/10/279我国消费信贷发展情况:
起步晚、发展较快。
1997年:
国家宣布进入买方市1998年5月,中国人民银行发布个人住房贷款管理办法1999年2月,中国人民银行发布关于开展个人消费信贷的指导意见,正式要求各金融机构尤其是银行机构,积极开展面向国内广大城市居民的消费信贷业务。
中国的消费信贷目前的发展主要集中于住房、汽车信贷和信用卡业务。
2022/10/27102004年6月,个人消费信贷中住房贷款占83%,信用卡贷款占6.4%,其它占10.4%。
2005年,四大国有银行个人消费贷款余额占全部消费贷款余额的85%。
至2007年底,消费信贷余额为32729亿元,占全部人民币贷款余额的12.5%(1997年为0.4%3%)。
2022/10/2711AB1、建立完善个人信用制度2、确定合适的首付金额3、确定借款人每月还本付息额的最高比例4、设定借款申请人的最低收入额消费信贷风险控制主要手段1、避免每一类消费信贷的借款人过分集中2、强调不同贷款期限的合理搭配3、通过二级市场出售消费信贷消费信贷风险分散主要手段消费信贷的风险控制2022/10/2712购房贷款、维修贷款和建房贷款按贷款用途短期、中期和长期贷款按贷款期限固定利率和浮动利率贷款按贷款利率住宅抵押贷款住宅抵押贷款的种类2022/10/2713住房抵押贷款的对象及申请条件对象具有完全民事行为能力的自然人。
条件具备城镇常住户口或有效居留身份有固定的职业和收入,信用良好有合法有效的购买、建造、大修普通住房的合同协议有不低于所购住房全部价款的30作为首期付款有贷款人认可的资产进行抵押或质押,或有足够还款能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人贷款人要求提供的其他证明文件或规定的其他条款2022/10/2714等额本息还款法等额本金还款法等比还款法比例还本法1)1()1(-+=nniiiPR-nnIPR+=PN+P(n-1)Pni11)1(-+=ttDMMnnniDiDiPM)1()1()()1)(12/(1+-+-+=12iPMnPPAnn-+-+=)1()1(12nIPR+=n12住房抵押贷款的偿还及其方式2022/10/2715住房贷款业务流程借款人提出申请银行受理抵押物评估签订贷款合同银行审批办理并完成住房抵押登记发放贷款客户偿还注销住房抵押登记业务流程2022/10/2716住房抵押贷款的利率公积金贷款利率按揭贷款利率2022/10/2717信用风险信用风险利率风险利率风险提前还款风险提前还款风险住宅抵押贷款风险分析信用风险利率风险提前还款风险2022/10/2718住房抵押贷款证券化把缺乏流动性但具有未来现金流的住房抵押贷款汇集在一起,通过结构重组和信用增级,将其转变为可以在金融市场上出售和流动的证券来融通资金的过程2022/10/2719会不会发生象美国那样的次级债危机?
2022/10/27202022/10/2721银行卡消费信贷我国银行卡家族使用范围分:
国际卡、地方卡授信额度:
普通卡、金卡持卡对象:
个人卡、公司卡结算方式分:
借记卡、贷记卡、准贷记卡信息载体:
磁卡、芯片卡按发卡银行分:
2022/10/2722我国银行卡的现状用数据来说明我国银行卡的发卡机构、发卡量、用卡环境设备等的现状人民币银行卡可在国外使用。
2004年1月18日,人民币银联卡可在香港地区使用。
2005年1月10日起人民币银联卡可在韩国、泰国和新加坡使用。
2006年11月,银行卡条例即将公布,外资行可发行人民币信用卡。
时间发卡机构发卡量特约商户ATM机POS机2000底55家2.77亿张10万户3.7万台29万台2001底55家3.58亿张5.1万台35万台2002.955家4.69亿张20万户2003.691家5.69亿张5.3万台2006.6110多家7.14亿张30万户2008.6213家(境外机构37家)16.21亿张(借记14.98张)92.26万户14.8万台144.9万台2009.6197933.62万张135.04万户18.97万台211万台2022/10/2723CAD信用卡透支利息收入特约商户的手续费收入年费收入给银行带来间接的收入其它收入BE银行卡给银行带来那些收入2022/10/2724中国银行的银行卡费用表2022/10/2725目前我国银行卡存在的问题借记卡多,贷记卡、准贷记卡少,信用卡的消费信贷功能没有真正的发挥出来消费信贷的观念贷记卡持有人和透支需求错位信用卡的透支利率较高2022/10/2726活跃卡少睡眠卡死卡多对持卡人不收年费银行大量促销银行卡的原因持卡人的用卡习惯及偏好其它原因2022/10/2727银行卡的使用效率不高每周使用一次或以上的只有99每月使用2-32-3次的为2424余下的人每月使用一次或更少在人们日常衣食住行娱乐的支出中通过信用卡进行个人支出的仅占11。
2022/10/2728ATM机、银行卡使用存在操作及欺诈风险其它存在的问题各家银行的银行卡功能差异较小。
缺乏统一的规划和管理2022/10/2729314时间灵活随时还贷限额以内按需定贷一次申请长期受益免息待遇经济实惠用途不定灵活方便25信用卡消费信贷的特点2022/10/2730信用卡的好处从消费者的角度来说,信用卡消费有着现金和支票所不能比拟的好处方便循环信贷还款的免息期每月的对账单给用户保留了清楚的消费记录。
2022/10/2731从商户的角度来说,接受信用卡也带来了诸多优势从银行的角度来说,信用卡是一个业务空间广阔、利润潜力巨大的金融服务2022/10/2732缓冲资金少欠人情相对安全、干净卫生省钱。
很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销,比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠,又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。
另外,信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品,甚至还有一些抽奖活动。
2022/10/2733便利。
累积个人信用记录。
反复使用申请附属卡其它好处2022/10/2734信用卡的坏处盲目消费过度消费利息高需交年费盗刷影响个人信用记录还款麻烦2022/10/2735信用卡的信贷结构功能结构额度结构:
信用额度是指信用卡持卡人最高可使用的透支金额。
银行根据申请人的收入、资产、职业等信用资料,综合评定申请人的信用额度期限结构:
透支金额和利息须在规定的期限内偿还,否则银行就要随时间推移收取越来越高的利息。
还款方式:
自动转账还款半自动还款主动还款2022/10/2736信用卡风险管理信用卡的特殊风险信用风险伪冒风险作业风险内部风险套现风险2022/10/2737汽车消费贷款目前我国已形成四种汽车金融服务模式由商业银行与保险公司构建的汽车消费按揭贷款汽车厂商直接构建的分期付款的服务模式租赁公司介入的汽车金融租赁服务模式汽车金融公司的融资模式2022/10/2738汽车消费贷款介绍汽车贷款的品种按担保方式汽车消费保证贷款;
汽车消费质押贷款;
汽车抵押消费贷款;
房产抵押汽车消费贷款按借款人的不同个人汽车贷款机构汽车贷款经销商汽车贷款2022/10/2739汽车贷款的期限汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。
2022/10/2740汽车贷款的条件申请个人汽车贷款,应当同时符合以下条件中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人;
具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;
2022/10/2741具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;
个人信用良好;
够支付本办法规定的首期付款;
贷款人要求的其他条件。
2022/10/2742借款人申请经销商汽车贷款,应当同时符合以下条件:
具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明;
具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明;
资产负债率不超过80;
2022/10/2743具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产;
经销商、经销商高级管理人员及经销商代为受理贷款申请的客户无重大违约行为或信用不良记录;
贷款人要求的其它条件。
2022/10/2744借款人申请机构汽车贷款,必须同时符合以下条件:
具有企业或事业单位登记管理机关核发的企业法人营业执照或事业单位法人证书等证明借款人具有法人资格的法定文件;
具有合法、稳定的收入或足够偿还贷款本息的合法资产;
2022/10/2745能够支付本办法规定的首期付款;
无重大违约行为或信用不良记录;
2022/10/2746贷款的金额贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;
发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;
发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%2022/10/2747贷款的主要方式“直客式”是指银行直接面对客户,并决定是否放款。
借款人先去银行申请贷款,银行同意后再去特约经销商处购车。
“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车,提交有关贷款申请资料,并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。
银行经调查审批同意后,签订借款合同2022/10/2748汽车贷款的业务流程“间接模式”下:
三方联手客户向经销商咨询客户决定购买经销商初审与银行交换意见银行准予贷款交首付款以相关费用签订购车合同书经销商代理公证、保险客户提车借款人按期还本付息。
2022/10/2749直接模式”下:
四方联手客户向银行咨询如有贷款购车意向,递交相关材料银行开具贷款核准通知书客户到经销商处选购汽车交首付款以相关费用签订购车合同书银行代理公证、保险事宜客户提车借款人按期还本付息。
2022/10/2750汽车消费贷款案例
(一)情况介绍肖五1992年大学毕业后一直在省城一家电讯公司供职,月薪5000元;
肖五的妻子姜小娟在一所中学里当教师,月收入1500元。
夫妇结婚已两年,两个人一直希望有一个自己的家,于是决定申请按揭贷款购买商品房,在用积蓄支付了80000元的首
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 11 信贷管理