银行基本业务流程图完整版文档格式.docx
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存、取、转帐、挂失、冻结、
消费止付
图5.1:
公司贷款发放
如是抵(质)押贷表外记账
款(5603)
信贷部门提
会计部门审核
发放贷款记账
(2401或
如是一般贷款
贷款发放完成
交放款资料
放款资料
2406)
图5.2:
公司贷款联机归还
信贷部门提交
签章齐全的还
款凭证
复利清算
(7312)
会计部门审查
利息试算
贷款归还
(2402或
贷款结清
还款资料
(7304)
2405)
客户提交还款
凭证及支付凭
证
图5.3:
公司贷款批量归还
无余额或余额
本金转超期、
打印贷款形态
利息转应收未
转移清单、利
不足
收利息
息冲减清单
系统检查还款
系统批量扣收
打印贷款本息
账户是否有余
收回清单、还
本金、利息
额
图5.4:
单位定期存单换单及质押
客户提交
信贷部门
单位定期
会计部门
提交质押
开户证实
审查换单
止付通知
书及换单
资料
书及存单
申请书
单位定期存
单位定期开
户证实书换
单质押
审查质押
单
(1594)
(1
381)
图5.5:
公司贷款展期
贷款展期
贷款展期通知
展期资料
(2408)
书及相关资料
图5.6:
公司贷款联机形态转移
贷款形态转移
形态转移资料
(2403)
资料
图5.7:
公司贷款批量形态转移
次日打印形态
贷款形态转移转移清单、利
账户无余额
息冲减清单等
图5.8:
公司贷款核销
贷款本金核销
(2404)
信贷部门或风
险资产部门提会计部门审查
供贷款核销资贷款核销资料
贷款利息核销
(7307)
图5.9:
收回已核销贷款
已核销贷款收
险资产管理部
收回已核销贷
回处理
门提交已核销
款资料
(7345)
贷款收回资料
图5.10:
公司贷款当日差错处理
会计部门或信
会计人员提交
贷部门发现当抹账(0199)
会计主管审核
日差错
图5.11:
公司贷款次日及跨年差错处理
本金冲正后需重新发
补放款(2417)
放
柜员填制红蓝会计主管审核本金冲正或补
字冲正传票批注并签章账(2415)
利息冲正(7314)、利息删除
本金冲正后需调整(7303)、利息登记(7302)、利
利息息收回(2402、2405)、欠息转应
收(7305)、利息冲减(7306)
利息差错处理
图5.12:
贴现放款
信贷部门提交会计部门审核贴现
票据贴现资料票据贴现资料(2451、2452)
图5.13:
贴现收回或转逾期、核销
款项划回或无款退回但贴贴现收回
现申请人账户足额支付(2455)
贴现逾期收回
会计部门办理
(2402、
贴现款项托收
2405)
无款退回且贴现申请人账
贴现核销
贴现转逾期
户不足支付
(2404、
(2457)
7307)
图5.14:
融资申请及融资票据提出
融资票据删除
(2463)
会计部门对买
断式融资票据录入错误入账前退回作背书
信贷部门或资
融资申请
融资票据录入
融资票据提出
金部门提次票
融资资料
(2461)
(2462)
(2464)
据融资资料
图5.15:
融资入账
会计部门收到
融资入账
划回票款及收
收账通知
(2465)
账通知
图5.16:
回购式票据融资到期处理
表外记账
未到期票据
(5603)
票据部门提交
融资票据回购
回购式票据到
(2466)
划回通知资料
期划回通知
到期票据发出托收
图5.17:
买断式票据融资到期处理
联机销记
融资销记
(2456)
融资销记处理
融资票据到期
完毕
情况
存在批量未
销记记录
融资批量销记
批量销记
拟定(2469)
图5.18:
融资期限变更
票据部门或信
贷部门提交融会计部门审核融资期限变更
资期限变更通通知书(2468)
知书
图5.19:
转贴现期限变更
应补利息
向客户收取利
转贴现期限变
息
更(2458)
票据或信贷部
门提交期限变
更利息试算
退客户利息
通知书
更通知书
(2459)
应退利息
图5.20:
同业拆借放款
对新客户新增
银行代码
(7339)
资金计划部门
柜员审核资金
拆借放款
入拆入行指定
签发资金调拨
调拨单
(3551)
账户
图5.21:
同业拆借还款
资金计划部门签发会计部门审核资金拆借汇入资金转过
资金到期通知书到期通知书渡户
复利清息结清贷款
拆借还款(3552)
利息试算(7304)
(7312/3552)
图5.22:
同业拆借展期
人民币展期(3553)
资产部门提交资金
会计部门审核展期
展期申请书和展期
申请书和展期协议
协议
外币增拆/减拆/续
拆(3554)
图5.23:
同业拆借形态转移
资金计划部门提交
会计部门审核资金
资金形态转移通知
形态转移通知书
(3555)
书
图5.24:
委托贷款放款
非冻结方式转账放款放款转入借款
入账(8506)人指定账户
建立委托贷款
委托人资金委
委托贷款放款
合约(8501)
托(8504)
约定放款日次
冻结方式入
约定放款日自
日打印自动扣
动扣收委托资
款及放款清
账
金及放款
单,修改账户
信息(8512)
图5.25:
委托贷款还款
信贷部门或客
户提交还款凭
还款凭证及支
证及支付凭证
付凭证
次日打印《委托贷款本息分配成功清单》和《委托贷款本息分配不成功清单》,并对分配不成功记录进行账务处理
图5.26:
委托贷款展期
还款资金转入利息试算
过渡(7304)
日终自动分配
转账还款
本息给资金委
(8505)
托人
信贷部门提交展期会计部门审核展期委托贷款展期处理
申请书及展期协议资料(8511)
图5.27:
委托贷款核销
信贷部门提交委托会计部门审核委托委托贷款核销
贷款核销批文贷款核销(8509)
图5.28:
贷款划转录入
信贷部门提交会计部门审查贷款划转录入贷款划转查询
贷款划转清单贷款划转清单(7346)(7349)
贷款划转删除
录入错误
(7347)
图5.29:
贷款划转确认
(7348)
信贷部门提交会计部门审查贷款划转查询贷款划转查询
贷款划转清单贷款划转清单(7349)(7349)
图5.30:
PCAS公积金贷款发放
信贷部门提交公积会计部门审核公积建立PCAS系统客在PCAS系统发放在ABIS系统汇总记
金贷款放款资料金贷款放款资料户资料贷款账
图5.31:
PCAS公积金贷款柜台还款
信贷部门或客户提
交还款凭证和支付
凭证
会计部门审核还款
凭证和支付凭证,
检查还款资金的真
实性
ABIS系统的柜员进
行贷款归还和利息
收入记账
PCAS系统的柜员
进行还款试算、还
款和打印记账凭证
ABIS系统的柜员将
还款资金转入过渡
图5.32:
PCAS公积金日终处理
PCAS系统的柜员
PCAS系统日终签
进行日终记账,打
选择核对流水交易
进行日终轧账
印过账流水清单和
退
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