银行业专业人员职业资格考试《个人理财初级》Word文件下载.docx
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B.高峰期
C.维持期
D.稳定期
5.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,下列行为中的是()。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品
B.不承诺代销产品的本金或收益保障
C.将保险产品作为理财产品进行销售
D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
6.下列选项中,不是金融市场交易对象的是()。
A.货币
B.债券
C.股票
D.房产
7.基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。
()
A.5,5
B.15,15
C.20,20
D.10,10
8.比照家庭生命周期,按年龄层可以把个人生命周期分为()6个阶段。
A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期
B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期
C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期
9.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度,下列做法不的是()。
A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
B.客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时,可以不提供身份证件
C.对获得的客户身份资料的真实性有疑问的,应当重新识别客户身份
D.客户由他人代办业务时,应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
10.根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》,下列做法不的是()。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.若客户未提供联系电话,应以相关销售人员的电话进行替代,以便联系
C.商业银行销售保险产品时,应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的设计、编写和印刷
D.投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单
11.在销售代理理财产品时,要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
即应遵照银行代理理财产品销售的()原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信
12.在理财规划服务中,理财师不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
这体现了理财师职业的()特征。
A.顾问性
B.综合性
C.专业性
D.规范性
13.()是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。
A.个人储蓄
B.股票投资
C.财务信息
D.理财目标
14.下列选项不属于债券特征的是()。
A.持有人收益相对固定
B.清偿顺序优先于股票
C.保证投资收益
D.有规定的偿还期限
15.一般而言,下列选项中不适宜作为风险管理目标的是()。
A.实现家庭财务的稳定性
B.彻底杜绝风险可能性
C.减少风险造成的损失
D.降低风险事故发生概率
16.根据《中华人民共和国物权法》,以下财产中不可以用于出质的是()。
A.银行存单
B.企业的生产设备
C.债券
D.承兑汇票
17.下列选项中,不属于基金子公司产品特征的是()。
A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
B.基金子公司产品的参与人数不多
C.基金子公司产品市场覆盖面广
D.基金子公司产品一般面向低净值客户
18.一般而言,下列关于股票的说法,的是()。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
C.小盘股价格波动更剧烈
D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关
19.下列关于净现值的说法,错误的是()。
A.NPV<0表示项目实施后,未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV>0表示项目实施后,除保证可实现预定的收益率外,尚可获得更高的收益
20.根据()不同,债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式
21.根据客户资产进行分类评级,一般可以分为大众客户和贵宾客户,下列说法错误的是()。
A.贵宾客户对家庭关注度较高,需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
B.大众客户的需求一般为资金周转需求
C.贵宾客户占客户总量较少,资金存量占银行资金总量较低
D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本,用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户
22.下列选项中不属于债券投资收益来源的是()。
A.利息收益
B.债券利息的再投资收益
C.红利收益
D.资本利得
23.下列关于金融市场的说法,不恰当的是()。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的买卖关系及其交易机制的总和
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制,以及交易后的清算和结算机制
D.金融市场可以是有形市场,但不可以是无形市场
24.一般情况下,下列属于期末年金的是()。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费
25.陈先生因资金周转向朋友借款100万元,期限1年。
下列选项中,利息支出最少的方案是()。
[2020年10月真题]
A.年利率14.3%,每月计息一次
B.年利率15%,每年计息一次
C.年利率14.7%,每季度计息一次
D.年利率14.6%,每半年计息一次
26.下列期权合约中,买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是()。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权
27.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构应将录音录像资料()。
A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后
28.根据《中华人民共和国合伙企业法》,下列说法错误的是()。
A.一般而言,有限合伙企业由2~50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的,需经一部分合伙人同意
29.一般而言,影响分红险产品收益的主要因素不包括()。
A.保险公司预定的运营管理费用
B.汇率的波动
C.保险公司预定的死亡率
D.利率的波动
30.商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于业务的()。
A.合规性质
B.盈利性质
C.受托性质
D.风险性质
31.相比而言,债券型基金通过分散投资,可以避免投资面临较高的()。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.购买力风险
32.下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述,的是()。
A.理财师由银保监会进行统一认证
B.理财师队伍平均年龄较大
C.理财师队伍扩张迅速
D.理财师队伍素质水平整体差距不大
33.某产品为增长型永续年金性质,第一年将分红6000元,并得以3%的增长速度增长下去,年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666
34.根据《中华人民共和国继承法》,下列可作为公民遗产的是()。
A.建筑土地所有权
B.违法收入
C.公民的名誉权
D.公民的图书资料
35.商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
A.压力测试
B.性能测试
C.流程测试
D.强度测试
36.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是()。
A.大众理财业务
B.代理保险业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务
37.下列关于期货资产管理业务的说法,错误的是()。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性
B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性
38.信托业务是一种以()为基础的法律行为。
A.信用
B.委托
C.股权
D.金钱
39.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率取决于多个因素,其中不包括()。
A.客户个人财务状况
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化
40.下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。
A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品
41.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务,该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。
区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否()。
A.提出投资建议
B.推介投资产品
C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
D.提供财务分析与规划
42.下列利率区间内最适合使用72法则的是()。
A.6%~24%
B.6%~9%
C.2%~24%
D.2%~18%
43.在我国,封闭式公募基金的分红方式为()。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.
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