理财规划基本程序PPT推荐.ppt
- 文档编号:15039537
- 上传时间:2022-10-27
- 格式:PPT
- 页数:71
- 大小:2.44MB
理财规划基本程序PPT推荐.ppt
《理财规划基本程序PPT推荐.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《理财规划基本程序PPT推荐.ppt(71页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
财务分析和财务评价2第三步:
确定理财目标第三步:
确定理财目标3第四步:
制定理财规划方案第四步:
制定理财规划方案4第五步:
实施理财规划方案及评估第五步:
实施理财规划方案及评估5个人理财的基本流程个人理财的基本流程信息的收集和整理信息的收集和整理财务分析和评价财务分析和评价确定理财目标确定理财目标制定理财规划方案制定理财规划方案执行理财方案及评估执行理财方案及评估个人理财的基本流程个人理财的基本流程1.信息的收集信息的收集2.信息的整理信息的整理第一步:
信息的收集和整理v理财师必须根据客户的实际情况来制定理财方案,理财师必须根据客户的实际情况来制定理财方案,所以收集、整理和分析客户的财务信息是制定理所以收集、整理和分析客户的财务信息是制定理财方案的第一步。
财方案的第一步。
v“理财规划师在为客户提供理财建议服务之前,理财规划师在为客户提供理财建议服务之前,必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和文件资料。
文件资料。
”国际理财规划师理事会标准委员会国际理财规划师理事会标准委员会一、信息的收集一、信息的收集信息信息客观信息客观信息主观信息主观信息(风险偏好)(风险偏好)财务信息财务信息非财务信息非财务信息
(一)收集
(一)收集客观信息观信息v财务信息财务信息客户的收支情况客户的收支情况收入:
包括经常性收入和非经常性收入收入:
包括经常性收入和非经常性收入支出:
包括经常性支出和非经常性支出支出:
包括经常性支出和非经常性支出资产与负债情况资产与负债情况风险保障情况风险保障情况遗产管理信息遗产管理信息v非财务信息非财务信息个人基本信息个人基本信息姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等客户心理和性格特征分析客户心理和性格特征分析心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等常见的原始理财文件个人理财记录一览表个人理财记录一览表记录类别相关文件相关文件个人和个人和职业记录最新最新简历、学、学历和学位和学位证书、身份、身份证、工作、工作证、奖状、成果、状、成果、劳动合同、合同、社会保社会保险文件、推荐信、文件、推荐信、实习证明、出生明、出生证明、明、户口本、口本、结婚婚证等等资金管理金管理记录最新最新预算、最近个人算、最近个人财务报表(表(资产负债表、表、现金流量表等)、理金流量表等)、理财目目标列表、保列表、保险箱内容清箱内容清单等等纳税税记录工工资单、既往个人所得税完税、既往个人所得税完税证明、明、应税收入税收入证明、抵扣税明、抵扣税项文件等文件等理理财服服务记录存折、存折、银行卡、支票、行卡、支票、银行行结算算单、开、开户资料、保料、保险箱信息等箱信息等信用信用记录信用卡、收据、信用卡、收据、银行每月行每月对账单等等个人消个人消费记录购物物发票、保修卡、使用手册、票、保修卡、使用手册、说明明书、保、保证书等等住房住房记录购房合同、房房合同、房产证、契税完税、契税完税证明、土地使用明、土地使用权证、按揭文件、房屋、按揭文件、房屋维修修文件、租文件、租约(如果租房)等(如果租房)等保保险和健康和健康记录保保险单证、保、保险费收据和到期日列表、医收据和到期日列表、医疗信息(健康信息(健康记录、服、服药信息)、信息)、索索赔记录等等投投资记录证券(股票、券(股票、债券、基金)券、基金)购买和和卖出出记录、开、开户的的证券公司券公司联系方式、系方式、股股东卡、卡、红利利纪录、中介、中介结算算单、公司年、公司年报等等遗产和退休和退休记录遗嘱、养老金嘱、养老金计划信息、退休划信息、退休账户结算算单、财产公公证书等等
(二)了解风险偏好
(二)了解风险偏好v风险偏好就是人对风险的态度风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件是对一项风险事件的容忍程度的容忍程度,一般分为风险喜好者一般分为风险喜好者/风险中性者风险中性者/风风险厌恶者险厌恶者v风险偏好与个人的客观情况、生活经验、性格爱好风险偏好与个人的客观情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关,它将对个人理财中的各个具体规等因素密切相关,它将对个人理财中的各个具体规划起着重要的指导作用,所以了解自己的风险偏好划起着重要的指导作用,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
是非常重要的。
投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷1.1.你的好朋友会用下列哪个句子来形容你(你的好朋友会用下列哪个句子来形容你()A.A.能够承受很大的风险能够承受很大的风险B.B.经详细分析后,你会愿意承受风险经详细分析后,你会愿意承受风险C.C.一个小心谨慎的人一个小心谨慎的人D.D.不愿承受风险不愿承受风险2.2.假设你参加了一个电视游戏节目获奖了,可选择一下假设你参加了一个电视游戏节目获奖了,可选择一下其中一项,你会选择(其中一项,你会选择()A.A.当场获得当场获得10001000现金现金B.B.有有50%50%的机会赢取的机会赢取30003000元现金元现金C.C.有有25%25%的机会赢取的机会赢取80008000元现金元现金D.D.有有5%5%的机会赢取的机会赢取5000050000元现金元现金投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷3.3.你刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行,但在出你刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行,但在出发前三个星期,你忽然被解雇。
你会(发前三个星期,你忽然被解雇。
你会()A.A.取消旅行取消旅行B.B.选择另一个比较普通的旅程选择另一个比较普通的旅程C.C.依照原定计划,因为你需要充足的休息来准备寻找新的依照原定计划,因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作工作D.D.延长旅程,因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行延长旅程,因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行4.4.如果你突然有如果你突然有2000020000元可用于投资,你会(元可用于投资,你会()A.A.将它存入银行将它存入银行B.B.投资到一些比较安全及高素质的债券或债券基金投资到一些比较安全及高素质的债券或债券基金C.C.投资到股票或股票基金投资到股票或股票基金投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷5.5.根据你自己的经验,你对于投资股票或股票基金安心根据你自己的经验,你对于投资股票或股票基金安心吗?
(吗?
()A.A.不完全安心不完全安心B.B.有少许不安心有少许不安心C.C.非常安心非常安心6.6.对于对于“风险风险”一词,你第一个感觉是一词,你第一个感觉是()A.A.损失损失B.B.不明朗不明朗C.C.机会机会D.D.兴奋兴奋投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷7.7.专家估计一些资产,如黄金、珠宝、珍藏物和房屋专家估计一些资产,如黄金、珠宝、珍藏物和房屋(实质资产)的价格会上升,而债券的价格会下跌,(实质资产)的价格会上升,而债券的价格会下跌,但他们认为政府债券相对比较安全。
如果你现时持有但他们认为政府债券相对比较安全。
如果你现时持有大量政府债券,你会(大量政府债券,你会()A.A.继续持有继续持有B.B.卖掉债券,然后把得来的资金一半投资到货币市场,卖掉债券,然后把得来的资金一半投资到货币市场,另一半投资到实质资产另一半投资到实质资产C.C.卖掉债券,然后把所有得来的资金投资到实质资产卖掉债券,然后把所有得来的资金投资到实质资产D.D.卖掉债券,除了把所以得来的资金投资到实质资产,卖掉债券,除了把所以得来的资金投资到实质资产,并向别人借钱来投资实质资产并向别人借钱来投资实质资产投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷8.8.以下四个投资选择,你比较喜欢(以下四个投资选择,你比较喜欢()A.A.好的情况下会赚取好的情况下会赚取200200元,最差情况下损失元,最差情况下损失00元元B.B.好的情况下会赚取好的情况下会赚取800800元,最差情况下损失元,最差情况下损失200200元元C.C.好的情况下会赚取好的情况下会赚取26002600元,最差情况下损失元,最差情况下损失800800元元D.D.好的情况下会赚取好的情况下会赚取48004800元,最差情况下损失元,最差情况下损失24002400元元9.9.如果你现在得到一笔如果你现在得到一笔10001000元的现金,并要求你必须再元的现金,并要求你必须再选择以下其中一项,你会选(选择以下其中一项,你会选()A.A.再额外多赚再额外多赚500500元(即肯定得到元(即肯定得到15001500元)元)B.50%B.50%的机会额外多赚的机会额外多赚10001000元,元,50%50%的机会维持得到的机会维持得到10001000元现金元现金投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷10.10.如果你现在得到一笔如果你现在得到一笔20002000元的现金,要求你必须再选元的现金,要求你必须再选择以下其中一项,你会选(择以下其中一项,你会选()A.A.从从20002000元中损失元中损失500500元(即肯定得到元(即肯定得到15001500元)元)B.50%B.50%的机会额外损失的机会额外损失10001000元,元,50%50%的机会维持得到的机会维持得到20002000元现金元现金11.11.假设你继承了假设你继承了1010万元遗产,你必须把所有遗产投资以万元遗产,你必须把所有遗产投资以下其中一项,你会选择投资(下其中一项,你会选择投资()A.A.一个储蓄户口或货币市场基金一个储蓄户口或货币市场基金B.B.一个拥有股票和债券的基金一个拥有股票和债券的基金C.C.一个拥有一个拥有1515只蓝筹股票的投资组合只蓝筹股票的投资组合D.D.一些保值的投资产品,如金、银或石油一些保值的投资产品,如金、银或石油投资偏好调查问卷投资偏好调查问卷12.12.如果你拥有如果你拥有22万元可投资,有下列组合:
低风险投资包括万元可投资,有下列组合:
低风险投资包括债券和债券基金;
中风险投资包括股票和股票基金;
高风债券和债券基金;
高风险投资包括期货和期权。
你会选择(险投资包括期货和期权。
你会选择()A.A.低风险占低风险占60%60%,中风险占,中风险占30%30%,高风险占,高风险占10%10%B.B.低风险占低风险占30%30%,中风险占,中风险占40%40%,高风险占,高风险占30%30%C.C.低风险占低风险占10%10%,中风险占,中风险占40%40%,高风险占,高风险占50%50%13.13.你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组,一旦探索成功,回报可高达金矿的研究小组,一旦探索成功,回报可高达5050至至100100倍;
倍;
但如果失败,你将血本无归。
你的朋友估计这项计划的成但如果失败,你将血本无归。
你的朋友估计这项计划的成功率约为功率约为20%20%。
假设你有足够的资金,你是否会投资?
(。
()A.A.不会不会C.C.会,将手头的闲钱都投入会,将手头的闲钱都投入B.B.会,少量参与会,少量参与D.D.会,尽量筹集资金全额投入会,尽量筹集资金全额投入风险承受能力计分表风险承受能力计分表序号序号AABBCCDD11443322112211223344331122334444112233/55112233/661122334477112233448811223344991133/10101133/1111112233441212112233/131311223344投资偏好类型和风险承受能力评估投资偏好类型和风险承受能力评估得分下限得分下限得分上限得分上限非常进取型非常进取型36364747温和进取型温和进取型30303535中庸型中庸型2
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 理财 规划 基本 程序