信用社财务工作总结与信用社资产管理部年度总结汇编Word下载.docx
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截止11月末,各项存款余额为*****万元,比年初增加****万元;
各项贷款余额为****万元(含贴现**万元),比年初增加**万元;
不良贷款余额为**万元(不含抵债资产),比本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃年初下降**万元,不良贷款占各项贷款的比例为*%(含贴现),比年初的*%下降了*个百分点;
全辖盈亏轧差合计账面盈余**万元,比去年同期增盈**万元。
预计至12月末,各项存款余额达到****万元,比年初增加****万元;
各项贷款余额为***万元,比年初增加***万元;
不良贷款余额为**万元,比年初下降**万元,不良贷款占比为*,比年初下降*%;
全辖实现各项收入为**元,各项支出**万元,账面盈余**万元。
二、加强财务管理,规范财务行为,努力增收节支
1、根据上年财务管理经验,结合今年改革实际情况,以“总量控制,效益优先,以收定支,超额审批,超限停支,财务公开,民主理财”为原则,控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额,业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支,其他费用开支必须报经联社审批,并下批复作为年终考核认账因素。
同时综合考虑各方面情况,又给每个网点额外增加了**元费用,从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为,合理控制财务开支。
继续执行《**市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》,在联社费用管理委员会管理下,详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等,不断完善了费管会的管理制度,对于核定费用以外的费用开支,一律提前上报费管费研究、审批。
截止11月末,经费管会研究审批通过的各项费用为****元,其中:
各项垫支费用***,购买的低值易耗品费用为***元,各种修理费用为****元,营业外支出为**元,其他各项费用为***元。
3、减少非生息资金的占比,加强应收利息的管理。
截止11月末,我社应收利息帐面余额为***万元,已超过银监部门的风险控制警戒线,我部根据实际情况,在主任室的要求下,坚持“谁分片地区,谁负责清理”的原则,对各网点进行跟踪督促,限期清理。
截止11月末,应收利息余额为***万元,预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资,规范投资行为
根据银监部门和省联社清理违规投资的要求,加大了对违规债券和保险投资的清收力度,通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式,及时清收了申银万国**万元国债和保险投资**万元。
目前仍有保险投资**万元未收回,正继续与太平洋保险公司洽谈给付;
密切关注南方证券托管工作,债权一经确定,及时清收南方证券**万元国债投资。
为规范投资行为,确保资金安全、高效运营,我部于今年十月制定了《**市农村信用合作联社投资业务管理办法》,规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。
十月份以来,委托省联社在银行间债券市场购买债券***万元,同时与省联社进行短期资金拆放业务,提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据**万元
为进一步深化农村信用社改革,切实用好国家资金支持政策,根据国国库院《农村信用社改革试点方案的通知》(国发[xx]15号)和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》(银发[xx]181号)、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》(银发[##]4号)文件精神,一季度制定了《**市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》,在报经**银监分局批准后,一边请**会计师事务所清产核资,同时进行增资扩股充实资本,采取措施清收和降低不良贷款,在二季度成功申请发行了中央银行专项票据**万元,并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。
2018信用社资产管理部年度总结
过去的一年,我部在联社领导的直接关心下,在联社各部室、基层各社的支持配合下,紧紧围绕联社年初提出“不良贷款下降和经济效益提高”的工作思路,强调以人为本,以强化信贷管理为突破口,全力抓好不良贷款速降和新增贷款的管理,以此带动我社利息收入,全面实现效益的明显好转,较好地发挥部门的职能作用。
回顾一年来,主要做了以下几方面工作。
一、xx年工作回顾
(一)主要成绩。
到xx年12月底止,全县农村信用社不良贷款余额为***万元,完成压贷实绩1696万元,占1500万元压贷任务指标的113.04%;
完成实收利息3941万元,占4210万元收息任务的93.60%。
年末贷款余额***万元,比上年底的**万元净增9626万元,增幅12.27%,占8000万元营销贷款任务的120.33%;
抵债资产帐面余额4280万元,比年初增加1700万元。
此外,我部认真做好资金计划、头寸调度、拆借以及信贷、会计报表统计报送工作,配合做好利率改革试点、重大事项等工作,一年来实现安全无事故,确保了各项工作顺利进行。
(二)狠抓不良贷款“双降”和利息收入。
1、大力配合抓好“开门红”工作,打响全年工作的第一炮。
一是及时配合各部室初定“开门红”及全年压贷、收息、营销贷款任务,供联社班子决策参考。
二是结合实际制定《**农村信用社“开门红”不良贷款攻坚工作方案》,将不良贷款清收任务分解到社和联社攻坚组,充分发挥攻坚组的作用,取得显著成效,一季度完成压贷实绩289.41万元,利息收入847.23万元,分别完成“开门红”任务的57.88%和130.34%,其中攻坚组完成压贷66.2万元、收回不良贷款利息124.84万元。
三是及时总结“开门红”工作经验,制定及完善全年工作计划,指导各社开展各项工作。
2、围绕联社清收不良贷款的工作思路和计划要求,不折不扣贯彻执行。
针对今年不良贷款清收工作任务,我部将清收不良贷款工作作为去年工作的重中之重、难中之难。
首先是采取一切行之有效的清收办法,如以物抵债、依法收贷、债务重组等清收不良贷款。
其次是在经营目标责任制考核办法中细化不良贷款管理指标。
三是积极发挥联社攻坚组的作用。
我社收回的不良贷款中,主要是几方面:
一是通过上门催收收回现金和起诉收回现金,其中起诉拘留21人,变卖电站收回44万元、变卖船只收回水运公司20万元、拍卖房屋18间收回109万元,变卖财产收回黄某旧贷26.5万元。
二是通过以物抵债收回1036万元,主要是与借款人协议以及通过法院裁定以房屋、地皮、交通工具抵偿贷款,其中宗的是**镇府用地皮抵偿其下属村委会、企业全部欠款本金451万元、财政局以土地抵偿其下属财务公司贷款100万元、水电物资公司用土地抵偿贷款205万元。
三是通过办理借新还旧和承担债务等形式重新落实历年旧贷456万元,较突出的有:
通过债务承担落实**中学历史债务31万元,通过落实担保办理石场老板杨某借新还旧贷款34万元。
四是利用财政偿还学校工程欠款机会,与教育局、借款人协商,收回不良贷款35万元。
(三)以人为本,狠抓正常贷款管理,防止新增不良贷款。
1、加强培训,考试上岗,提高信贷岗位人员业务操作水平。
今年6月份,我部组织全县信贷岗位人员83人就信贷管理制度、操作规程、档案管理、法律法规等内容进行专门培训,并进行了闭卷考试,有效促进信贷岗位人员熟知贷款管理的各项规章制度,提高业务操作水平、办事效率,提高防范贷款风险能力。
2、规范贷款档案管理。
按照省信合办的统一要求,我部及时制定新的贷款档案管理规定,并于6月20日起正式实施,改变以往贷款档案管理混乱、各自一套的做法,对新发放贷款的档案实行规范化管理,明确各信贷岗位责任人,从贷款各个环节防范风险。
3、制订利率定价机制。
年初,我部根据人民银行关于全面放开贷款利率浮动区间的文件精神,充分考虑我社经营成本和贷款客户的承受能力等实际,及时草拟出台《**农村信用社贷款浮动利率管理办法》,该管理办法对指导全县信用社发放贷款提供很大的帮助,得到了各社的普遍欢迎。
10月份,适逢国家利率调整和我社停止利率改革试点,我部主动配合联社制定相关应对措施,并结合实际,相应调整了贷款利率。
4、认真做好新增贷款发放和管理,防范新增不良贷款。
一是加强考核,将新增贷款到期收回率和展期率纳入全面的经营目标责任制考核办法中,并细化至贷款档案资料、贷款诉讼时效、展期合法性,同时按照新的贷款档案管理规范各岗位职责,加强对每一笔贷款的全程跟踪。
二是完善贷款的授权授信制度,重新规定各社的审批权限,调低信用贷款发放额度,建立联社信贷管理岗位及贷款责任认定委员会,制定《**农村信用社贷款审批委员会工作作暂行制度》,进一步提高信贷管理水平。
三是在自筹资金贷款方面,贯彻落实国家宏观调控政策,严禁发放钢铁、水泥、电解铝等行业贷款。
四是做好支农贷款和下岗失业人员小额担保贷款的发放及管理,保证“三农”资金的及时到位,着力解决农民贷款难的突出问题,同时,根据上级的政策文件要求,对照发放条件,及时审批发放每一笔下岗失业人员小额担保贷款。
(四)善始善终做好利率改革试点的各项工作。
在利率改革试点期间,我部能够积极配合联社做好利率改革试点各项工作。
一是存款资金的统筹安排,有计划运用资金。
二是定期做好资金成本及效益分析,配合上级进行利率改革试点调研。
三是继续做好利率改革试点各项报表的统计报送工作,按质按量完成上报任务。
四是停止利率改革试点后,留足准备金,制定突发事件处置预案和各种有效应对措施,做好突发事件的风险防范,以及资金组织、调度计划等。
五是认真总结利率改革试点的经验及做法,为日后利率市场化和农信社改革积累经验。
六是做好国家法定存款利率上升及我社停止利率改革试点后组织存款资金的结构、成本变化趋势分析,为明年财务收支预测打下基础。
(五)认真开展信贷风险排查,做好信贷管理工作的自我完善。
今年,我社的贷款规模继续保持较快的增长势头,全年累计发放各项贷款33928万元。
我部充分认识到,贷款总量的增加对我社消化历史包袱,提高经营效益固然重要,但贷款质量更为重要。
为此,我部始终坚持贷款管理是关键这个道理,一方面通过市计算机中心定期下载数据监控到期贷款情况、新增不良贷款变化情况,及时采取措施化解风险。
另一方面经常性安排人员下乡指导信贷工作,尤其是新贷款发放步骤、档案管理、贷后跟踪检查等进行现场指导。
三是配合开展信贷大检查,全年先后多次联同市银监分局、人民银行县市支行、联社稽核监察部对信贷管理进行检查,纠正了各种存在问题。
(六)做好资金计划和头寸调度以及信贷、会计报表统计报送等相关工作。
在过去的一年,我部继续按照联社的安排,认真做好辖区内资金需求预测和调度,根据不同时期的资金情况统筹安排,使资金限度发挥效益。
同时合理安排联社和各社的现金库存,及时调度头寸,既保证了现金的正常支付,又防止了过多的不生息资金积压。
此外,我部还认真做好信贷、会计报表统计及报送和支农贷款台帐管理、信贷咨询登记系统、非现场监管系统数据的录入汇总、上报和
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