保险规划与购买决策考试试题及答案解析Word文档下载推荐.docx
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【答案解析】
[解析]对于投保人来说,确定保险需求后,还需要考虑自己究竟能拿出多少资金来投保。
资金充裕,便可投保保额较高、保障较全的保险险种;
资金不足,就先为那些必须保险的风险投保;
资金紧张,就量力而行购买那些保险金额可以随机修订的险种。
第2题
通过保险规划,可以改变风险发生的频率和(
时间
地点
性质
损失程度
D
第3题
关于个人财务规划,下列说法错误的是(
金融理财师必须通过有效的引导和询问方式,了解客户的财务目标,通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面,然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调
金融理财师需要分析客户当前的财务状况,以发现实现客户目标的有利条件和不利因素
一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来实施,但某些计划的实施需要其他领域的专家参与
在实施计划阶段,对所有实施的手段进行评估,复查客户处境以及财务环境的变化,必要时重复各个步骤
[解析]D项为个人财务规划监控计划阶段的内容。
第4题
理财师帮助顾客制定适合自己的健康保险计划,需要在制定计划前确定(
Ⅰ.医疗费用保险计划的给付
Ⅱ.大宗医疗费用保险的重要特征
Ⅲ.主要健康保险的类别
Ⅳ.如何建立健康保险计划
Ⅴ.保险合同签订
Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[解析]建立适合自己的保险计划,需要在建立医疗保险计划前需要确定下列内容:
医疗费用保险计划的给付、大宗医疗费用保险的重要特征、主要健康保险的类别和如何建立健康保险计划等内容。
第5题
在为自己或家人购买人身保险时,投保人通常需要考虑的因素不包括(
选择性
适合性
经济性
经济支付能力
[解析]在为自己或家人购买人身保险时,投保人通常需要考虑的因素有:
①适应性,即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额;
②经济支付能力;
③选择性。
第6题
在确定保险金额时,常用的依据是(
保险人可以接受的赔偿额
财产的实际价值和人的生命经济价值
投保人想获得的赔偿额
财产或人身可能损失的价值
B
第7题
下列属于影响个人财务策划和保险规划的社会因素的有(
Ⅰ.政府职能的转变
Ⅱ.家庭规模小型化
Ⅲ.老龄化问题
Ⅳ.人口素质的问题
Ⅴ.传统观念的转变
Ⅵ.收入快速增长与个人资产多样化
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ
第8题
在选择保险产品时,需要综合考虑(
Ⅰ.各类风险的发生概率
Ⅱ.事故风险后可能造成的损失幅度
Ⅲ.个人的风险承受能力
Ⅳ.经济承受能力
Ⅰ、Ⅲ
Ⅰ、Ⅳ
[解析]投保人在金融理财师、保险代理人、保险经纪人或其他财务顾问的帮助下,能够更全面细致地分析不同保险标的所面临的风险及需要投保的险种,综合考虑各类风险的发生概率、事故风险后可能造成的损失幅度、以及个人的风险承受能力、经济承受能
力等因素,选择合适的保险产品,有效管理和化解个人/家庭风险。
第9题
下列不属于按照经济收入状况对消费者市场所作的分类的是(
)市场。
高收入阶层
高薪阶层
中产阶级
中低收入阶层
[解析]按照经济收入状况,可以将消费者分为高收入阶层、高薪阶层和中低收入阶层三个细分市场,通过分析各自的主要风险,向其介绍合适的保险规划。
第10题
在我国,一般女性法定退休年龄为(
)周岁。
50
55
60
65
A
[解析]我国现行法定退休年龄为男满60周岁、女满50周岁,大学毕业以上的高学历女性退休年龄可放宽到55周岁。
第11题
下列哪些误区主要是由于对自身风险状况及财务目标认识不足,或者完全没有意识到自身面临的风险,导致被动的、消极的风险自留?
(
)
Ⅰ.个人财务规划是“大款”、“富翁”的事,与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大
Ⅱ.将个人财务规划理解为“个人投资”或“资金的保值、增值”,过分强调资金的收益率
Ⅲ.只有退休人员或老年人才需要个人财务规划
Ⅳ.金融理财师不值得信任
Ⅴ.只有在出现财务困难时才需要个人财务规划
Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
[解析]在当前形势下,金融理财师不值得信任反映了一定的社会现实,但也缺乏对财务规划的全面了解,真正的财务规划从头到尾都需要客户本身的参与和首肯,而不是简单将资金交给金融理财师即告完事。
第12题
客户持有的证券清单、资产和负债清单属于(
客观信息
主观信息
风险调查表
投保单
第13题
保险规划的主要步骤不包括(
确定保险标的
选定保险产品
接受保险方案
明确保险期限
[解析]保险规划的主要步骤主要有:
①确定保险标的;
②选定保险产品;
③确定保险金额;
④明确保险期限;
⑤选择合适的保险公司与保险中介。
第14题
影响保险规划的环境因素不包括(
人口环境
经济环境
生态环境
政治环境
[解析]个人做寿险规划决策的时候会受环境影响,具体包括以下四种环境:
人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。
第15题
)的客户投资能力最强。
探索期
维持期
稳定期
养老期
[解析]维持期大约在45~54岁之间,该阶段最重要的目标是为自己和配偶准备足够的退休金。
由于收入增加、支出减少,离退休还有5~10年时间,此时投资能力最强,也有相当的实力承担财务风险,因此,在前一阶段定期定额的投资外,可以考虑建立多元化的投资组合。
在保险方面,应该着重考虑健康保险,以确保越来越大的医疗费用支出。
第16题
下列关于中低收入阶层保险规划的说法不正确的是(
中低收入阶层消费者收入低,抵御风险的能力又不强,低保费、高保障的险种是其首选,如保障型的人寿保险和短期的意外伤害保险
该收入阶层的消费者应付疾病风险的能力也比较弱,为了应付日益增长的高额医疗费,应着重考虑健康保险
该阶层的保户一般比较关注本金的返还,如果经济收入允许,可考虑储蓄保险、返本保险
中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种,保费支出通常是家庭收入的10%
[解析]中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种,保费支出通常是家庭收入的3%~10%。
第17题
为客户做风险状况分析与评估时可以不考虑的因素是(
客户各类资产的来源
客户的现有保险保障情况
短期变现压力可能使资产受到的损失
客户在当年的死亡概率
第18题
理财规划师所面对的需要为自己制定风险管理与保险规划的客户,主要是(
小型商业保险购买者
集体保险购买者为主
大型商业保险购买者
大型社会保险购买者
第19题
制定保险规划首先要明确国家和企业层面所能提供的保障内容和程度,扣除这些已有的,保障后,剩余的经济安全需要通过个人层面得到满足。
通过个人层面满足经济安全需要的方式有(
个人储蓄和家族支持
个人储蓄
个人储蓄、家庭成员互助以及邻里互助
商业保险、个人储蓄、家庭成员互助
第20题
关于个人财务规划,下列说法不正确的是(
单目标财务规划观点认为,向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划
持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务
持综合财务规划观的人认为,金融理财师必须全面考虑客户的财务状况,包括客户的所有财务需求及其目标,并运用综合手段来实现这些财务需求和目标
包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一
[解析]持多目标财务规划观的人认为,从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师,真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题,在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。
他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务,基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大类,财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面,甚至必须至少包括一种投资规划行为。
第21题
关于保险规划,下列做法不恰当的是(
Ⅰ.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
Ⅱ.为家庭主要经济来源购买人身保险
Ⅲ.保险金额太小
Ⅳ.为10万元的财产在两家不同的公司投资,共投保20万元
Ⅴ.为感冒、牙痛等小病专门投保
Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
[解析]保险规划风险有未充分保险的风险,过分保险的风险和不必要保险的风险:
Ⅰ、Ⅳ两项属于过分保险的风险;
Ⅲ项属于未充分保险的风险;
Ⅴ项属于不必要保险的风险。
第22题
)主要适合处于65岁以上的退休客户购买。
定期寿险
房贷信用寿险
养老保险
趸缴退休年金
[解析]养老期通常在65岁以后,该阶段的投资以固定收益工具为主。
较高的投资收益率可以抵消通货膨胀的贬值效应。
在保险方面,可以将大部分累积资金购买趸缴的年金保险,年金给付至
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