XX银行开展清收盘活不良信贷资产活动的工作总结Word文档格式.docx
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2、央行票据置换贷款现金收回XX万元,较上年下降XX%;
账销案存已核销呆账贷款现金收回XX万元,较上年下降XX%;
3、清收处置不良非信贷资产XX万元,较上年下降XX%;
4、职工个人“三违”不良贷款下降XX%;
5、四级不良贷款“零”增长,保持上年底余额。
二、成立组织,加强领导
为使清收盘活不良信贷资产工作能够卓有成效,广泛深入、顺利开展,XX银行成立了清收盘活不良贷款攻坚工作领导小组。
组长由行长XX同志担任,副组长由XX担任,成员由两名副主任、资产风险管理部、业务发展部、财务核算部、科技信息部、稽核监察部负责人组成;
领导小组下设办公室,办公室设在风险管理部;
办公室主任由总行分管风险部门的领导兼任,办公室副主任由资产风险管理部负责人担任。
领导小组和办公室的工作职责是:
负责清收盘活工作的组织、协调、帮助、指导、督促、检查和考核工作,及时制定工作计划、研究工作措施、通报工作进度、检查工作质量、考核工作成果、交流工作经验,解决清收盘活中的实际问题和困难,确保清收盘活工作有计划、按步骤进行,保证目标任务的如期实现。
各XX支行也成立了相应的清收盘活不良贷款攻坚活动组织机构,明确工作职责,夯实工作任务。
三、划分阶段,安排时间
本次清收盘活不良贷款攻坚活动,时间从2010年4月开始,到2010年12月底结束,共分三个阶段。
第一阶段:
宣传动员、调查摸底阶段
从2010年4月5日开始至4月30日。
各XX支行要针对此项工作,逐级召开动员会,及时进行安排部署,统一思想认识,全面推动清收盘活工作的顺利开展。
要对全辖贷款进行全面调查摸底,逐户逐笔抄列账面不良贷款和分类不实的不良贷款清册,制定相应的清收盘活工作计划、目标任务和激励措施,充分调动全员的工作积极性,有计划、有目标的开展工作。
第二阶段:
多策并举、清收盘活阶段
从2010年5月1日开始至12月31日。
各XX支行要根据不良贷款清册,分门别类、多策并举,逐户落实责任人,制定清收盘活措施。
要充分借助政府、司法等支行会各界力量,创新方式,加快不良贷款的清收化解。
各支行要按月统计上报清收进度,按季通报工作进展情况,及时总结推广好的经验做法。
要定期进行稽核检查,对弄虚作假的行为及时纠正、严肃查处,确保清收攻坚工作的顺利推进,取得实效。
第三阶段:
总结表彰、考核兑现阶段
从2010年底开始至2011年1月底。
各支行要对清收盘活不良信贷资产工作进行认真总结。
在对不良贷款清降任务完成情况认真核实的基础上,要及时按照相应激励政策予以考核兑现。
对于清收工作不力、清收任务完成差或有弄虚作假行为的单位和个人,要在全辖进行通报,并视情节对相关单位和责任人进行处罚;
对清收不良贷款成绩优异的XX支行、分支行和个人予以表彰和奖励。
四、多策并举,强化措施
1、提高认识,明确职责,落实清收工作责任。
一是摸清基数,夯实任务。
按照不良贷款余额把清收责任层层分解到支行,落实到人,做到笔笔有人问,户户有人管,形成上下联动,齐抓共管的工作氛围。
二是领导重视,以身作则,实行包抓责任制。
总行领导班子成员和各部门,主抓大额异地不良贷款,如XXX等户大额贷款;
上至总行领导及机关工作人员,下至一般客户经理,每人包抓5户,每户金额在X万元以上,且五级为可疑和损失类、四级为“双呆”的不良贷款清收责任制,全市有XX名职工,包抓3万元以上不良贷款户XX户,金额XX万元,逐人建立清收责任台账,逐季评比通报,与工资总额的20%挂钩,年底一次性考核兑现。
三是加强贷后管理,及时风险预警提示,强化督办约束机制。
资产风险管理部对单笔3万元以上不良贷款和5万元以上正常贷款,均逐户建立了台账;
对各支行次月将要到期或已形成逾期的单笔3万元以上大额贷款,逐月逐支行打印出花名册,通知到网点、包片客户经理和责任人,要求迅速采取措施,及时收回;
对盘活不力,导致不良贷款上升的支行,及时风险预警提示,通报批评,限期整改,先后对XX等支行风险预警书面提示X余次;
对已形成不良的贷款向原发放责任人和现任包片客户经理下发《督办函》XX余份,责令其限期清收;
对将要到期的正常大额贷款,在到期前15天,向管贷客户经理下发《风险预警通知书》XX份,电话通知XX多次,要求按期收回贷款。
四是实行总行领导包片、部门包支行、XX支行、分支行和信贷员包户的重点联系制度和责任追究制度。
对按月按季完不成四、五级不良贷款清收盘活任务的,除经济处罚外,要在全辖进行通报批评、书面警告;
对连续三个季度完不成任务的,要给予降级、降职、调离、取消高管人员任职资格、就地免职、撤职等行政措施。
XX支行未完成8月份不良贷款纯降任务,分支行主任就地免职;
对XX等六个分支行未完成8、9两月不良贷款收回任务取销了本季绩效工资。
2、区别对待,分类施策,科学制定清收措施。
由于每户、每笔不良贷款的成因不同,时段不同,形态不同,采取的清收方法也应不同,要加以区别,实施分类管理;
要有针对性,区别对待,分类指导,实行一户一策、多策并举促清收。
按照先易后难、先近后远、先点后面、先实后虚、先内后外、先上后下、先奖后罚、先本后息、先谈后诉、先减后免“十先十后”的原则和方法,逐户制定清收盘活计划和方案。
对次级类贷款,应加强对其经营情况的监控和贷款本息的催收,保证贷款的诉讼时效,密切注意贷款保证人及抵(质)押物的情况,及时发现风险,进行盘活转化或适时退出,在最终形成损失之前及时规避风险。
对可疑类贷款,应积极采取法律手段,追究保证人责任或行使抵质押权,并加强对借款人资产的监控,密切关注借款人的合并、重组等改制行为对收回贷款的影响,采取相应的资产保全措施,防止借款人资产流失,悬空债务。
对损失类贷款,应足额申报债权,依法参与企业破产清算,尽可能减少损失。
一是对支行内大额、多头不良贷款,由XX支行集中清收;
对市辖内大额、多头不良贷款,由总行集中清收,从而有效降低清收成本,提高清收效率。
二是对属于历史遗留,清收难度大的不良贷款,要采取系统攻关、支行会招标清收的措施。
充分动员有关系、有能力的内部职工和支行会力量进行清收。
三是对于有抵质押担保的不良贷款,能变现处置的要及时变现清收,不能及时变现的要采取以物抵债的形式进行清收;
全年处置抵质押物收回贷款X户X笔,金额XX万元。
四是对于涉政不良贷款,充分依靠党政部门的支持,采取行政措施进行清收;
主攻乡镇政府贷款、政府部门及其企业贷款、党政干部及其公职人员贷款、村组贷款等;
自2010年1月始,总行抽调两名业务骨干,并由分管副主任负责,长期配合、协助监察局清收涉政不良贷款,全年累计收回涉政不良贷款XX户,XX笔,金额XX万元,利息XX万元,落实多年无人问津、债务悬空村组贷款XX余万元。
五是对赖债户、钉子户、有钱不还户等影响较大,性质恶劣,阻碍清收盘活工作的贷户,坚决予以诉讼,加大依法清收力度,达到起诉一户,收回一户,震慑一片的作用,扫清清收盘活不良信贷资产攻坚活动中的拦路虎;
今年以来全市共起诉了五户,金额XX万元,已执行收回XX万元,剩余XX万元有望在2011年一季度前全部收回。
六是对于小额不良贷款,动员各基层客户经理、会计、出纳人员进行全员清收。
在本次清收攻坚活动中,非常注重小额不良贷款的清收工作,力争彻底消灭单笔千元以下的小额不良贷款。
累计收回千元以下小额贷款XX户,XX笔,金额XX元。
七是对于提供虚假信息,内外勾结,采取骗取手段形成的不良贷款,涉嫌诈骗的,主动争取公安机关经侦力量协助清收。
八是对于已置换、已核销和委托代理不良贷款,积极探索和借鉴资产管理公司的经验和做法,采取打包、转让、招标、拍卖等方式进行处置;
全年累计收回已呆账核销贷款XX万元,占年任务XX万元的XX%;
收回已票据置换贷款XX万元,占年任务XX万元的XX%;
九是严格信贷问责,加大“三违”不良贷款的清收力度。
加强“三违”贷款管理,逐笔落实责任,对形成“双呆”的不良贷款,按比例从职工工资中扣收。
同时,已全面启动《XX市XX支行职工三违贷款责任追究办法》,根据情节责令责任人限期清收,限期清收不回的,按照一定比例进行赔偿;
据统计,有XX名职工收回个人“三违”贷款XX户XX笔XX万元,有XX名职工个人“三违”贷款已全部收清,有XX名职工因发放贷款形成损失,个人赔偿收回XX万元。
十是对多年挂账抵债资产,采取公开拍卖等方式加快处置。
对城区支行抵债资产进行了处置变现,收回挂账抵债资产,盘活处置不良非信贷资产XX万元,占年任务XX万元的XX%万元。
3、身先士卒,模范带头,竭力包户清收大额不良贷款。
为使清收盘活不良信贷资产工作能够卓有成效,取得实实在在的效果,总行领导身先士卒,率先垂范,班子成员带头清收包大户不良贷款。
总行5名领导包抓XX户XX笔金额XX万元不良贷款,止2010年底清收盘活XX户XX笔金额XX万元,占比分别为XX%、XX%和XX%。
行长XX同志包抓XX市土地收购储备中心可疑类贷款XX万元和XX市委宾馆已票据置换贷款XX万元,通过做大量工作,于2010年底两户XX笔本金XX万元不良贷款以现金方式全额收回,收回利息XX万元;
总行主任XX同志包抓XX公司可疑类贷款XX万元、XX公司次级类贷款XX万元和XX个人次级类贷款XX万元,止年底全部清收盘活,其中以现金方式收回本金XX万元,利息XX余万元;
总行班子其他X名成员都能积极清收盘活自身包抓的大额不良贷款户,且均收到了良好效果。
由于领导班子能够以身作则,成效明显,为推动全市XX支行开展清收盘活不良信贷资产攻坚活动起到了积极、巨大的推动和带头作用。
4、大胆尝试,积极探索,不断创新清收方式。
我支行在最大限度维护XX支行债权、减少损失的前提下,创新不良贷款的清收思路和工作方法,在处置过程中,灵活运用打包出售、贷款重组、债务转移等方式,积极推行不良贷款清收“五集中”:
一是以市总行为主体对不良贷款和抵债资产的集中管理模式,减少清收成本,提高清收效率。
二是以市为单位集中拍卖模式,扩大拍卖范围,提高拍卖成效。
三是集中提级执行、异地执行活动,提升执行档次,提高执行效率。
四是推行不良贷款批量集中处置,最大限度扩大处置效果。
五是加强呆账贷款集中核销,抓住当前出台的有关财政、税务政策的有利时机,加大对不良贷款的核销力度,全年共核销呆账贷款XX户XX笔金额XX万元,占任务XX万元的XX%。
5、积极协调,紧密配合,优化清收外部环境。
我支行充分利用市委监察局帮助涉政贷款的集中清理清收和市法院集中清理执行积案两项活动的有利时机,积极主动地做好与当地党政机关和司法机关的沟通工作,充分依靠政府和司法力量促进不良贷款清收整体工作。
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