精品理财规划师专业能力A203Word格式文档下载.docx
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E.推荐全套的金融产品
4.以下哪些是理财规划师使用的沟通语言(ADE)
A.我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案
B.我们保证这只基金的年收益率会超过5%
C.关于这只股票,我们有非常可靠的内部消息
D.对于您的个人需求而言,我相信这只产品最适合于您
E.我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我
5.你分析一个客户的财务数据时,发现他的月固定消费超过了他的月收入,作为一个理财规划师,你对他的建议可能包括哪些?
(BCE)
A.建议他投资策略更加激进些
B.建议他增加兼职收入
C.检查月消费,看是否能够削减一部分
D.鼓励他早点退休
E.建议他采用合理的避税来增加收入
6..影响净资产的变动的因素有(ACD)
A、当年净储蓄的变动会影响净资产
B、用当期的资产偿还债务会增加净资产
C、当年资产的折旧将减少净资产
D、当年获得的资本利得影响净资产
E、当年的现金购买钢琴会影响净资产
7.以下哪些选项,会影响现金流量?
(BDE)
A.将现金存入银行
B.用现金购买家用电器
C.用房地产对外投资
D.用现金购买长期债券
E.用现金购买房子自住。
8.进行人寿保险的保险需求分析时,必备的考虑项目包括:
(ABCE)
A.依靠你生活的人在一定时期内的生活费
B.所有需要还清的债务
C.身后费用
D.准备给家人留下的大额遗产
E、特别费用,如为孩子或配偶准备的教育基金,为特别事件准备的紧急基金
9.理财顾问正为张先生做退休计划,在做预测退休后生活支出时,他需要考虑的是(A.C.D.E.)
A.距离退休的年数
B.子女教育费用
C.目前每年的生活支出
D.退休后每年支出占目前的百分比
E.退休后每年支出的绝对额
10.王女士看中了一处房子,价值100万元。
她付清了首期30万元,余下的70万元计划向银行申请按揭贷款。
她打听到某银行房贷以5年为限,利率分为两档。
5年及5年以下,年利率为5.85%,贷款期在5年以上,年利率为6.12%。
假设每月月底还款,每月计算一次复利。
请问基于以上假设,以下关于还款年限和月还款额的计算结果,哪些是正确的?
A.申请5年期贷款,月还款额为14,091元
B.申请10年期贷款,月还款额为7,814元
C.申请15年期贷款,月还款额为6,870元
D.申请20年期贷款,月还款额5,064元
E.申请25年期贷款,月还款额为4,562元
11.以下关于子女教育规划考虑的因素,正确的是(ABDE)
A.确定子女培养目标
B.根据子女目标估算教育支出
C.做工作与照顾子女间的选择
D.目前应准备的整笔投资及储蓄组合
E.充分利用定期定额计划来实现子女教育的储蓄
12.理财计划实施中,金融产品的选择是重要的一环,以下关于金融产品的说法,正确的是(BDE)
A.国债属于国家信誉,因此,没有任何风险.
B.股票型基金投资仍然有风险,比较好的投资方式是定期定额的投资股票型基金,来降低风险.
C.股票属于高风险产品,不适合做为理财的工具.
D.为了提高流动性,应该准备现金、货币市场基金等满足短期资金的需要。
E..退休规划较子女教育规划时间长、弹性高,因此,可以配置更多的如股票类的高风险资产的比例。
13.理财计划实施中,控制风险是十分重要的环节,关于风险的描述,正确的是(ABCE)
A..可以通过风险控制、风险保留、风险转移、风险组合等方法来管理风险。
B.保险本质就是风险转移;
C.投资中可以通过组合投资来降低风险;
D.无论是何种风险,都可以通过保险来转移;
E.只有非系统性风险才可以分散,而系统风险不能分散。
14、假如你现在65岁,正考虑到保险公司购买普通年金,保险公司告诉你,如果现在支付10,000元,他们将会在余生中每年年初支付给你1,000元。
现在假设你的机会成本是年投资回报率为8%的某项投资,则在不考虑投资风险的情况下,以下计算结果正确的是:
(BCDE)
A.假设活到80岁,购买年金是合算的。
B.假设活到80岁,购买年金不合算
C.如果你活到80岁,则该年金的内部报酬率是每年6.53%
D.如果你活到80岁,余生中平均年通货膨胀率为5%,这笔年金能够抵御通货膨胀率
E.购买这笔年金,至少要活过83岁才合算
15.理财规划师在为客户提供各项服务时,下列哪些行为是正确的?
A、为客户制定尽可能高的收益率,并且与客户分享收益
B、告诉客户为了实现财务目标而需要承担的风险
C、解释财务规划所做的假设条件,包括预定的利率和通货膨胀率等
D、在不具备竞争的领域,寻求与其他专业人士的合作,如会计师、律师等
E、理财师向客户提供产品解决方案
二、案例题(16-30题,每题2分,每个题的选项只有一个,请选择你认为最正确的答案,计算题答案取最接近值,多选、错选均不得分,满分30分)
案例
(一)
李进先生今年32岁,从事汽车销售,担任资深经理一职,税后年薪72000元。
太太王敏,现年30岁,外企的财务主任,税后年收入72000元。
李生家庭每年年初的生活费用支出约为66,000元。
李先生5年前结婚。
他们现在有一个三岁的可爱女儿。
李生的父母和岳父母都健在,父母和岳父母都是高干退休工人生活很充裕,不需要女儿操心,无需它们提供赡养费。
李先生夫妇收入稳定,每月都有一定的节余,但由于不懂投资,因此他的钱全部放在储蓄上,大约50万元;
他看到最近股市不错,也很想进行一些投资,但是他又十分害怕风险,因此现在仍然没有行动。
李先生夫妇目前单位都有社保,但是除此之外,没有购买任何的保险,他们最担心的是他们的养老问题。
你是在一次集会上跟李先生随便聊起,因得知你是位可以给他合理建立的个人理财规划师,他感到非常兴奋。
李先生说他下个星期将到你的办公室进行咨询。
(假设李生要在55岁时退休,退休后生活25年,且在退休后的每年年初支出为现在年初支出的80%,如果通货膨胀率为3%,投资年回报率为5%。
)
16.目前你与李先生的关系,处于理财规划的哪个阶段?
(A)
A.建立客户关系
B.收集客户资料,决定理财目标和期望
C.分析,评估客户财务状况
D.发展提出财务计划
17.李先生最关心的是退休规划,因此,你为他讲解一些退休规划的基本原则,以下不属于退休规划原则的是:
(D)
A.本金安全,适度收益
B.强制性原则
C.抵制通货膨胀原则
D.投资工具无限制原则
18.你不能帮助李先生实现以下哪些目标?
A.子女教育计划
B.退休计划
C.家庭保险计划
D.个人业务发展计划
19.关于李先生家庭目前的资产配置,你认为正确的是 ( C )
A.投资过于保守,目前股市行情非常好,应该全部投资到股票上
B.李先生夫妇都有社保,因此不需要另外购买保险
C.家庭净收入较高,每月都有一定节余,可以适当考虑定期定额购买基金
D.考虑李先生的风险承受能力偏低,因此不能投资于基金股票等金融产品。
20.李生退休时,他的家庭生活总需求为多少元?
(C)
A.2,075,138
B.1,955,569
C.2,088,206
D.2,048,431
21.续上题,李生现在需要存多少元,才能保障李生退休后25年的生活费用。
A.679,860
B.666,910
C.636,677
D.577,485
22.续上题,李氏家庭已开立了一个退休养老储蓄账户,该账户上现有资金5万元,每年年初应该存入多少元钱,才能基本上保障他们的家庭退休生活?
(B)
A.47,939
B.44,472
C.41,613
D.50,096
23
.假如他们将现有的50万元储蓄作为他们退休养老生活费用,那么该笔资金至少可以保障他们夫妇退休后生活多少年?
(取近似值)(A)
A.17年
B.24年
C.25年
D.20年
案例
(二)
王先生为某银行客户经理,现年35岁,年薪收入25万元,拥有一个美好幸福的家庭。
太太赵女士现年34岁,为某合资公司财务经理,年薪收入18万元。
王先生夫妇拥有一个漂亮可爱的女儿,今年7岁,读小学二年级。
夫妇两人都十分关系女儿未来的教育,他们希望女儿在15岁开始读高中,在18岁高中毕业后直接去英国读3年大学,但是他们对于国外教育不太熟悉,也不知道应该为女儿未来教育做哪些计划。
在一次王先生社区的理财教育会上,王先生夫妇听到了你一次关于子女教育理财方面的演讲,他们对于你的演讲十分信服,并主动找到你,希望你能为他们女儿的教育提供一些建议。
(现在高中每年的费用是5,000元,现在英国读大学的费用是250,000元每年。
假设国内教育学费的年增长率为4%。
英国学费的年增长率为5%。
(币种均为人民币)。
1.王先生将家庭目前处于哪个阶段(C)
A单身期
B家庭形成期
C家庭成长期
D退休期
2.作为一名理财师,你首先要为王先生夫妇讲明子女教育规划的一些基本特点,下面属于子女教育规划特点的是(A)
A.费用刚性、时间刚性
B.任何时间都为子女选择最好的教育
C.由于学费较高,子女教育金最好投资于股票等平均收益率较高的金融性资产
D.购买少儿险是构建子女教育的有效方法
3.王先生夫妇都对自己的风险承受能力很有信心,现在又为了减轻每月教育储蓄的压力,坚持投资股票获得更高的回报率,面对这个问题,你应该如何做?
A.提供股票购买建议
B.与股票投资专家联系,帮助王先生夫妇购买股票
C.分析子女教育储蓄的特点,再由王先生决定下一步的选择
D.听之任之
1.王生需要为女儿出国读大学时一次性支付的总教育费用是(假设入学后学费用不再增长):
A.1,282,754
B.1,154,591
C.1,200,774
D.1,346,892
2.如果有一支教育信托基金,平均年收益率为8%。
为了在他女儿去英国读书时,能够一次性支付他女儿的留学教育费用。
从现在开始,在他女儿出国留学前,王生每年年初应投入多少元钱?
A.85,611.78
B.85,992.07
C.71,354.81
D.76,840.51
3.王生专为女儿设立了一个留学教育金储蓄账户,该账户现有金额15万元,采用定期定额的投资方法,每年年初投资50000元,则收益率应该为多少才能保障留学费用。
A.6.88%
B.9.20%
C.8.37%
D.13.63%
4.某基金经理给王生推荐了一支教育信托基金,该基金平均年收益率为8%,该基金可以在他女儿开始读高中时一次性支付其高中教育费用,在他女儿出国留学时一次性为其支付留学费用。
为了保障其女儿的高中和出国留学教育费用,王生现在应该投资多少元钱?
A.506,275
B.561,242
C.505,082
D.507,157
三、问
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