银行如何创造货币供给文档格式.docx

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　　当储户把钱放进银行的时候，银行不可以把这些钱全部贷出去，否则当储户取钱的时候银行就没钱支付了，当恐慌的储户都跑到银行取钱时，就会发生挤兑现象，甚至导致银行的破产。

为此，各国政府都规定了一个准备金率，规定银行不能把储户的存款都贷出去，银行必须留下一部分准备金，以防万一来提款的储户人。

比如，中央银行规定法定准备金率是10％，如果储户存了100元钱，商业银行必须把10元钱交到中央银行，剩下的钱才能贷出去，这叫法定准备金让我们再来看银行是怎样把钱创造出来的。

例如，我国的法定准备金率是20％，一个储户有1000元钱存入中国工商银行，工商银行必须把200元钱留下交给中央银行，它只能贷出800元钱。

有一个人正好去中国工商银行借800元钱，他要买一个录音机，他把这800元钱交给商场柜台，这家商场又把这800元存入了中国农业银行。

当农业银行收到这笔钱的时候，这800元钱它不能都贷出去，必须把160元钱上交中央银行，它只能贷出640元钱。

如此往复下去，一个储户的1000元存款，通过银行系统不断的存贷过程，最后变成了多少钱呢？

银行新增存款是5000元，新增贷款是4000元，货币总量增加了5000元，法定准备金是1000元。

　　通过这个例子可以告诉大家，钱是怎么从银行创造出来的。

这就是商业银行具有的创造货币供给的功能。

同时，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。

　　让我们来看，原始的1000元钱是一个储户放进去的。

之后每发生一次贷款行为，银行都要把法定准备金交给中央银行，如此循环往复，这个过程创造出多少货币？

货币供给增加到5000元，是原始资金量的5倍，这是法定准备金为20％的情况。

如果法定准备金是10％呢，就变成了10倍，初始的1000元钱就变成了1万元钱，要是5％呢，就变成20倍。

　　原来是这样，人们用的钞票确实是印钞厂印出来的，但是作为货币供给，却是银行通过信用创造出来的。

我们同时还看到，只有通过银行的信贷活动，所创造的新存款，才是现有货币量的增加。

所以，当大家把钱放进银行的时候，经济就开始加快了。

因为你把钱放进银行，银行把它贷给别人，别人再放进银行，银行接着再贷出去，一笔钱就这样一直存贷下去，货币供给量就会成倍地增加，经济规模和增长速度可能成倍地放大。

因此，当有一天大家都准备把钱从银行取出来放到自己床下藏起来的时候，这个经济的链条就断掉了，在微观上行得通的行为，在宏观上就会产生一场灾难。

最后的结果则很可能变成藏在床下的钱也不值钱了，因为那时的经济可能已经瘫痪了，物价已经飞涨了。

这是因为现代社会的经济与银行之间，是一环扣一环彼此相连、密不可分的，我们经济生活中的货币供应，是在银行循环往复的存贷过程中制造出来的。

那么，银行体系创造的货币数量要受到哪些因素的限制？

限制银行体系创造货币数量受3个因素的限制：

货币基础、意愿准备金、意愿现金持有量。

下面我将具体阐述：

1.货币基础。

通过前面的学习，我们了解到货币基础是联邦储备钞票、硬币和银行在美联储存款之和。

因为银行有意愿准备金水平，家庭和企业有意愿的现金持有量水平，以及这两个预期持有水平都依赖于货币供给，所以货币基础的规模制约着银行体系创造的货币总量。

2.意愿准备金。

银行的实际准备金包括联邦储备钞票、金库中硬币和在美联储的存款。

银行用准备金满足储户的现金需求并支付其他银行。

但是，我们已经看到，银行并不是将所有的存款全部保留为准备金。

如果银行那样做，将不会有任何利润。

而银行的意愿准备金是它所希望持有的准备金。

由此也就衍生了超额准备金。

超额准备金就是实际准备金减去意愿准备金。

只要银行有超额准备金，他们就可以创造货币。

而实际准备金基本上一定，所以也就是意愿准备金影响着超额准备金，即影响着货币数量。

意愿准备金率越大，银行能从给定的货币基础中创造的存款和货币数量就越少。

3.意愿现金持有量。

我们以现金和银行存款的形式持有货币。

以现金形式持有的货币比例并不是不变的。

但在给定的时间内，人们对每种货币形式的持有数量还是很明确的。

家庭和企业想要持有一定比例的现金，当银行存款总量增加时，他们像持有的现金流也增加。

因为存款增加时，预期现金持有量也增加，所以当贷款发生和存款增加时，银行的现金减少。

我们把现金从银行系统的渗出称为现金漏损。

并且称现金漏损与存款之比为现金漏损率。

现金漏损率越大，银行系统从给定货币基础中创造的存款数量就越少。