金融机构名词解释与简答(9-11)Word文件下载.doc

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（P204）是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门。

13、银监会：

（P205）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；

审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；

对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；

……

14、证监会：

（P206）研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划，起草证券期货市场的有关法律、法规，制定证券期货市场的有关规章制度；

统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导；

15、财务公司：

（P211）通过在货币市场上发行商业票据和在资本市场上发行债券来筹资，资产业务以发放消费信贷为主。

16、国际货币基金组织：

（P214）是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。

17、世界银行集团：

（P216）与国际货币基金组织的组织结构相似。

国际清算银行的宗旨：

促进各国中央银行之间的合作并为国际金融业务提供新的便利，促进国际金融稳定。

世界银行集团的构成：

（P215）由世界银行、国际金融公司、国家开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构构成。

18、亚洲开发银行：

一个致力于促进亚洲及太平洋地区发展中国家经营发展的区域性金融机构。

19、非洲开发银行：

（P217）为成员国经济和社会发展提供资金，促进成员国的经营发展和社会进步，帮助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划。

领会：

金融机构与一般经济组织之间的共性与特殊性：

共性表现为金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自由资本、向社会提供特定的商品和服务。

特殊性：

一，经营对象与经营内容的特殊性。

二，经营关系与经营原则的特殊性。

三，经营风险及影响程度的特殊性。

P198-199

金融机构的功能：

一，提供支付结算服务。

二，促进资金融通。

三，降低交易成本。

四，提供金融服务便利。

五，改善信息不对称。

六，转移与管理风险。

P200-201

中国金融机构体系的演变与发展

识记：

“大一统”的金融机构体系：

中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行与一身，其内部实行高度集中管理，利润分配实行统收统支。

P202

二、简答

1、简述新中国金融机构体系的建立与发展所经历的阶段。

（P202）

答：

（1）1948-1953年：

初步形成阶段。

（2）1953-1978年：

“大统一”的金融机构体系。

（3）1979-1983.8月：

初步改革和突破“大一统”金融机构体系。

（4）1983.9-1993年：

多样化的金融机构体系初具规模。

（5）1994至今：

建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。

2、简述设立金融资产管理公司的目的。

（P210）

（1）改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。

（2）运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实行不良贷款价值回收最大化。

（3）通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。

3、简述货币资金组织的宗旨。

（P214）

国际货币资金组织的宗旨是：

通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作，促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；

促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；

协助成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；

协助成员国克服国际收支困难。

4、简述金融与一般经济组织的共性及特殊性。

（P198）

金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。

共性主要表现为金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必有依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。

特殊性主要表面在以下几个方面：

（1）经营对象与经营内容的特殊性。

（2）经营关系与经营原则的特殊性。

（3）经营风险及影响程度的特殊性。

5、简述金融机构的功能。

（P200）

（1）提供支付结算服务。

（2）促进资金融通。

（3）降低交易成本。

（4）提供金融服务便利。

（5）改善信息不对称。

（6）转移与管理风险。

6、简述金融机构可以改善信息不对称的优势。

金融机构可以改善信息不对称是由于其具有强大的信息收集、信息筛选和信息分析优势。

（1）在提供支付结算的服务过程中，金融机构可以通过客户开立的账户了解客户的个性化信息，如信用历史、基本财务状况等，从而可以掌握客户发展的基本动态。

（2）金融机构从业人员的专业知识与素质，使其具有较强的信息筛选、信息分析能力。

（3）金融机构的规模经营能够使其获得信息的单位成本大大降低。

7、试述国际金融机构的作用与局限性。

（P217）

在现行的国际货币制度和国际金融活动中，国际金融机构具有重要的作用，主要体现在六个方面：

（1）维护汇率稳定；

（2）对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调；

（3）提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展；

（4）积极防范并解救国际金融危机；

（5）就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商；

（6）提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，借此加强各国经济与金融的往来，推动全球经济共同发展。

但目前国际金融机构的作用也有局限性：

例如一些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展中国家的呼声、建议往往得不到重视；

向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，要求受援国满足某些前提条件的要求之后才能使用贷款，而这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。

第十章商业银行

1、（P219）商业银行：

是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、（P222）存款：

是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。

3、（P224）结构性存款：

指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是种类期权），通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。

4、（P225）次级金融债券：

是指商业银行发行的、本金和利息清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

5、（P226）混合金融债券：

和次级金融债券一样，发行时所筹集到的资金也可按规定计入银行的附属资本。

6、（P226）可转换债券：

可转换债券是指银行依照法定程序发行，在一定时期内依据约定的条件可以转换成银行股份的金融债券。

7、（P227）贷款：

是商业银行出借给贷款对象，并以按约定利率和期限还本付息为条件的货币资金。

8、（P229）现金资产：

是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的随时用于支付的银行资产。

9、（P230）表外业务：

是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。

10（P233）投资银行：

投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

11、（P234）资产管理理论：

又称流动性管理理论。

根据其发展，主要有三种资产管理理论：

（1）、商业性贷款理论；

（2）、资产转移理论；

（3）、预期收入理论。

12、（P235）商业性贷款理论：

该理论认为，商业银行的资金运用只能是发放短期的、且以真实的商业票据做抵押的、周转性的工商企业贷款。

13、（P235）资产转移理论：

该理论认为，除了发放短期贷款以外，商业银行还可以通过持有那些信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性，如短期票据、国库券等。

14、（P235）预期收入理论：

该理论强调，从根本上来说，商业银行的流动性状态取决于贷款的偿还，这与借款人未来预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关。

15、（P235）负债管理理论：

该理论强调，商业银行的流动性提供不仅来自于资产方，还可来自于负债方，即通过负债结构进行调整，增加主动型负债，在货币市场上主动“购买”资金来满足自身流动性需求和不断适应目标资产规模扩张的需要。

16、（P235）资产负债综合管理理论：

根据外界环境的变化，动态地调整资产负债结构，协调各种不同资产和负债在利率、期限、风险和流动性等方面的搭配，作出最优化的组合，以满足流动性、安全性和盈利性的要求。

17、（P236）账面资本：

是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等，它可以直接从资产负债表上观察到，账面资本有时又称为权益资本或会计资本。

18、（P237）经济资本：

是指银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量。

19、（P238）资本充足：

指资本数量适度，即商业银行持有的资本数量既能够满足其正常经营的需要，又能满足股东的合理投资回报要求。

20（P240）信用风险：

是指因债务人或交易对手直接违约或履约能力的下降而造成损失的风险。

21、（P240）市场风险：

是指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。

22、（P241）操作风险：

是指由于内部流程、人员行为和系统失当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险。

23、（P241）流动性风险：

指由于流动性不足给经济主体造成损失的可能。

二、简答

1、简述商业银行的特性？

（P219）

（1）企业性：

是依法设立的企业法人，有独立的法人财产，并以其全部财产对其债务承担责任。

（2）金融性：

以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是货币这种特殊的商品。

（3）银行性：

能够吸收公众存款；

贷款是商业银行主要的资产运用形式，也是各类经济活动主体的主要外部融资形式；

能够为客户办理各种支付结算业务，是现代支付体系的中心；

业务范围广，功能全面；

除了提供传统的存、贷、汇服务，还可办理投资理财、代收代付、咨询顾问等多种业务。

2、（P220-221）单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行的特点和区别？

单一制商业银行：

商业银行业务只由一个独立的商业银行经营，不设或不允许设立分支机构。

总分行制商业银行：

法律允许商业银行在总行之下设立分支机构从事银行业务。

控股公司制商业银行：

由一个集团成立股