论中国金融理财行业发展前景Word格式.doc
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作者签名:
签名日期:
2011年6月10日
摘要
金融业是一个传统行业,同时在我国也是一个开展中的行业,与我们的生活毫不相关。
首先社会各阶级各行业一切人,都需求资金融通,不管临时的或短期的资金需求,不管国际的或海内的现金需求,不管即期的或远期的资金需求,金融业都可以满足这些需求。
其次赚到一点钱的企业或团体,他的金钱需求有个寄存或运用的去处,金融业正可以满足这个需求。
而且随着中国金融业的开放,外资银行的进入,国际金融机制的变革,民营的金融机构、保险机构也会在添加,金融业在我国具有很好的开展前景,受过比拟好的金融专业教育的先生,将会有很多的开展时机。
关键词:
金融理财;
理财规划师;
市场需求
目录
一、绪言……………………………………………1
(一)课题背景………………………………………1
(二)论文主要内容与研究方法……………………………1
二、金融理财………………………………………………1
(一)定义…………………………………………………1
(二)我对金融理财的看法……………………………1
1.什么是理财……………………………………………2
2.理财的环节……………………………………………2
(1)攒钱…………………………………………………2
(2)生钱…………………………………………………2
(3)护钱…………………………………………………2
3多少钱才可以理………………………………………2
4如何进行资产配置……………………………………2
三理财规划师………………………………………2
(一)定义………………………………………2
(二)理财规划师简介……………………………3
(三)我对理财规划师的看法…………………………3
结论…………………………………………………4
参考文献……………………………………………4
一绪言
(一)课题背景
现今金融机构不断推出创新产品和服务,个人理财成为金融机构竞争的主要策略。
在金融机构开始由“以产品为中心”向“以客户需求为中心”的服务模式的转型中,其中个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。
因此,银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。
随着经济的不断发展,人们手中有了越来越多的余钱,因此有着迫切的理财需求。
普通百姓面对众多的金融产品和投资渠道,无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对,市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。
面对日益强烈的市场需求,本土的理财规划师供应量严重不足,存在很大的供需缺口。
(二)论文主要内容与研究方法
本文主要介绍金融理财以及介绍理财规划师方面的细节。
本文通过上网查询资料和本人的理解来完成本篇论文。
二金融理财
(一)定义:
一种综合金融服务。
专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,达至人生在财务上的自由、自主和自在。
(二)我对金融理财的看法
1什么是理财:
我认为理财就是你不理财,财不理你。
财富就像水,花钱就像流水,理财就是管好流水,开源节流。
2理财的环节:
(1)攒钱:
挣一个花两个一辈子都是穷人。
如果不想成为穷人,那么一个月强制拿出10%的钱存在银行里。
(2)生钱:
基金、股票、债券、不动产。
(3)护钱:
“天有不测风云,人有旦夕祸福”谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。
生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
比如出差,如果每个月要坐飞机出差4次,那么就应该花钱去买意外保险,这既是对自己的保护也是对家人的责任。
3多少钱可以开始理?
我认为其实理财不在乎多少,重要的是如何理财!
比如:
一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;
30岁存到60岁,是22万;
40岁起存,7万;
50岁,2万。
钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。
4如何进行资产配置?
我认为人的闲钱。
全部财产应该分为3个部分:
应急钱;
保命钱;
闲钱。
应急钱应该相当于半年到一年的生活费,可以存到银行,活期或者死期。
保命钱应该相当于三年到五年的生活费,可以购买国债或者养老保险。
闲钱至少是五年内用不到的钱,这样的钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。
当然就算是闲钱也要慎重投资,不要把所有的鸡蛋都放到同一个篮子里,要分散资金的投入,其中股票是收益最大的而与此同时也是风险最大的,不要过于痴迷,要养成理性投资的习惯。
三理财规划师
是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综制了业内风险,但在很大程度上制约了金融交叉发展和相互促进,也限制了个合性理财咨询服务的人员。
(二)理财规划师简介:
理财规划业务在发达国家已经相当成熟,理财规划师是受人尊敬的职业。
30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华,为客户提供全面充分的理财服务。
随着过去30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
这是一个专业性极强的职业,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,并保持高水准职业道德,这样才能真正做好理财规划。
一名合格的理财师必须具备7大知识领域:
(1)理财的基础知识;
(2)金融资产运用的基础知识;
(3)有关人生设计的基础知识;
(4)房地产运用的基础知识;
(5)风险与保险均衡的理财设计知识;
(6)节税理财设计的基础知识;
(7)财产及财产转移设计的基础知识等。
个人理财规划的步骤包括以下三个方面:
第一步:
确定您的理财目标。
每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。
做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。
而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。
第二步:
明确您的投资期限。
理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。
例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。
反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。
第三步:
制定适合您的投资方案。
当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。
也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;
风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。
基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。
事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
(三)我对理财规划师的看法
首先中国金融理财师的出现顺应了中国国民经济持续高速增长的需求。
众所周知末国内生产总值为49868亿美元,世界排名第三位。
个人财富数字增加,因此中国富裕阶层正在迅速地成长。
其次越来越多的居民在满足基本生活之外对于积累剩余的财富不但要买房子、负担子女教育,还要在越来越多的金融产品里更要面临着越来越复杂的税务和遗产问题。
现在大家看到了已经出现了所谓提前消费的趋势。
贷款买房、贷款买车已经遍及大中城市,因此公众对金融理财师的需求日益强烈。
最后中国金融理财师的出现顺应了中国经济健康发展的需求。
据我了解理财规划师是一个综合性的金融服务,是针对的整个人生,而不是人生的某个阶段,它应该覆盖人的每个阶段,包括:
居住规划,子女教育规划,退休规划等,因此理财规划师不仅关系到客户的财富质量,更影响到客户未来的人生!
结论
其实无论从事哪个金融行业,最重要的是时时保持一颗冷静的头脑,尤其是处于中国金融理财行业蓬勃发展期,更要用理性的思维去对待。
在当今金钱主义肆虐的时代,身为大学生的我们更要明白,是“人用钱而不是钱用人”要当金钱的主人,去钱生钱,而不是被钱所困。
金融理财在全世界中,相比之下中国还处于起初发展阶段,属于新兴行业,但它是具有活力的,可发展性很大,虽然是不成熟的,但可以通过与国际接轨,相互影响,促进共同发展,但也有根据国情,不能“一刀切”,要做到取长补短。
我所学的专业是金融理财,但专业知识只是一部分,实际上大学期间所学的东西的东西与我们的实践任务脱节太大,大到基本无法照搬来用,所以要紧跟时代步伐,认清当今世界行情,要敢于抓住机遇,慎重行动,当时代的弄潮儿!
参考文献
【1】金融理财百科
【2】理财规划师百科
【3】中国GDP百科
【4】个人理财规划百科
【5】经济之声
【6】投资理财论坛
【7】职业大讨论
【8】神州培训网
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