《金融学案例分析》大纲Word格式文档下载.doc
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两家商业银行因投资风险控制不当而招致损失
案例二:
信用分析
三、商业银行中间业务
结算业务
利用银行结算业务进行诈骗活动的几个典型案例
四、商业银行的营销战略和管理
确立“整体客户满意”经营新观念
五、商业银行的风险管理与内部控制机制
美国大陆伊利诺银行的流动性危机
海南发展银行的关闭
第三章中央银行
一、中央银行
美联储简介
二、金融监管
美国清理储蓄贷款协会—兼论各国处理倒闭金融机构模式
第四章货币供求
中国的货币流通速度为什么持续下降?
第五章通货膨胀
津巴布韦的通货膨胀
第六章货币政策
一、货币政策工具---公开市场业务
美国公开市场业务运作
二、货币政策指标
联邦储备系统的“货币主义实验”
三、货币政策与财政政策的配合
滞胀时期美国的货币政策与财政政策搭配
第七章外汇风险防范
利用远期外汇买卖规避汇率风险
《金融学案例分析》教学大纲
《金融学案例分析》是金融学专业的一门专业课。
是针对高年级本科生开设的,是在学生修完相关专业基础课和专业课的基础上,将金融学领域的典型案例进行分析,让学生对金融领域有一个更加完整的认识。
案例设置与金融学主要内容和知识相对应,分为商业银行、金融市场、中央银行、外汇风险管理和货币政策工具等。
金融学案例课程讲授的内容丰富,涉及到多个领域的金融知识,要求学生具有较好的前期基础。
促进学生理解和掌握利率和利息、商业银行运作、货币政策工具、外汇与汇率风险管理基本概念、基本理论和市场操作。
培养学生对金融热点问题的兴趣和专业分析能力。
提高学生在社会科学方面的素养,加强对金融实践的认识,为将来从事金融类实践工作打下必要的、坚实的理论基础。
在教学过程中,需要较好的前期金融领域的专业知识作为基础,了解商业银行、金融市场、货币政策、国际收支、外汇市场等基础知识和理论体系。
在此基础上,本课程讲授相关案例,并对案例进行深入分析和解读,一方面巩固已有金融知识,另一方面可以增加感性认识和了解专业前沿动态。
剖析金融的热点问题并组织学生参与讨论,注重培养学生运用专业知识分析现实问题的能力。
紧密关注中国经济体制改革、金融体制改革的相关变化以及对我国金融领域操作层面的影响。
《金融学案例分析》教学大纲是教师讲解本课程的指导性纲领。
通过本大纲明确规定各位教师讲授的内容及重点,要求各位教师必须完成该大纲所规定的内容。
各位教师在遵循本大纲的基础上,可以根据自己所教授班级及专业的不同进行适当的调整。
授课教材:
谢群、周兰编著:
《金融学案例分析》,社会科学文献出版社,2012版。
参考书目:
1)《金融学》曹龙骐主编,高等教育出版社。
2)《金融学》王松奇编著,中国金融出版社。
3)《商业银行经营学》戴国强,高教出版社。
4)《西方货币银行学》李崇淮,中国金融出版社。
5)《现代金融学》周大中著,北京大学出版社。
6)《中央银行学》王广谦,高教出版社。
7)《金融研究》
8)《国际金融研究》
9)《国际金融报》
10)网站:
新浪财经:
▲表示选学内容,教师视情况分配学时。
表1.课程学时分配
教学内容
学时分配
备注
第一章利息与利息率
2
第二章商业银行
12
第三章中央银行
4
第四章货币供求
第五章通货膨胀
第六章货币政策
6
总复习与答疑
总授课学时
32
以章节形式规划教学内容,具体教学过程可以依据学生专业特点和学时分配进行适当安排教学顺序、教学内容以及侧重点。
案例一:
当通货膨胀率很高时,实际利率将远远低于名义利率。
由于人们往往关心的是实际利率,因此若名义利率不能随通货膨胀率进行相应的调整,人们储蓄的积极性就会受到很大的打击。
比如在1988年,中国的通货膨胀率高达18.5%,而当时银行存款的利率远远低于物价上涨率,所以在1988年的前三个季度,居民在银行的储蓄不仅没给存款者带来收入,就连本金的实际购买力也在日益下降。
老百姓的反应就是到银行排队取款,然后抢购,以保护自己的财产,因此就发生了1988年夏天银行挤兑和抢购之风,银行存款急剧减少。
表1-1中国的银行系统对三年定期存款的保值率(%)
季度年利率通货膨胀补贴率总名义利率
1988.49.717.2816.99
1989.113.1412.7125.85
1989.213.1412.5925.73
1989.313.1413.6426.78
1989.413.148.3621.50
资料来源:
《中国金融年鉴(1990)》
针对这一现象,中国的银行系统于1988年第四季度推出了保值存款,将名义利率大幅度提高,并对通货膨胀所带来的损失进行补偿。
表A给出了1988年第四季度到1989年第四季度中国的银行系统三年保值存款的年利率、保值贴补率和总名义利率,其中总名义利率等于年利率和通货膨胀补贴之和。
保值贴补措施使得存款实际利率重新恢复到正数水平。
以1989年第四季度到期的三年定期存款为例,从1988年9月10日(开始实行保值贴补政策的时间)到存款人取款这段时间内的总名义利率为21.5%,而这段时间内的通货膨胀率,如果按照1989年的全国商品零售物价上涨率来计算的话,仅为17.8%,因此实际利率为3.7%。
实际利率的上升使存款人的利益得到了保护,他们又开始把钱存入银行,使存款下滑的局面很快得到了扭转。
一、商业银行负债管理
我国银行同业拆借市场的发展经历了一个曲折的过程。
1984年,以中央银行为领导、专业银行为主体、其他金融机构并存的金融体系在我国逐步形成,中央银行、专业银行以及其他金融机构之间及其内部的信贷资金运行体制也逐步形成。
到10月份,中央银行确立了“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的信贷资金管理体制,明确鼓励金融机构之间资金的横向余缺调剂。
一些地区开始出现同业拆借活动。
不过,拆借量很小,不足以形成规模市场。
1986年,全国银行同业拆借市场真正开始启动。
1986年1月,国务院颁发了《中华人民共和国银行管理暂行条例》,明确规定专业银行的资金可以相互拆借。
从此,同业拆借活动开始在全国迅速展开,并建立了以广州、重庆、武汉、沈阳、成都等城市为中心的有形同业拆借市场。
同业拆借冲破了信贷资金配置的“条块分割”和“地区封锁”,改变了“向上要钱多,自筹资金少”的传统状况,使得信贷资金在一个地区,一个系统有进也有出,加速了资金的周转。
1987年,同业拆借市场得到长足发展,拆借量达2300亿元。
1988年3月,中国人民银行试图通过融资公司和证券公司等中介机构进行同业拆借市场操作。
但是,问题随之出现:
一些机构拆借资金不还,或用拆借资金进行固定资产投资等等。
10月,中国人民银行提出对融资公司进行清理整顿。
1989年初,中国人民银行决定撤销融资公司,同时指出中国人民银行要加强对资金市场的监管。
1990年3月,中国人民银行颁发《同业拆借管理试行办法》,首次比较系统地对同业拆借市场运作做了规定。
《同业拆借管理试行办法》规定:
同业拆借是银行与非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为,拆借资金只能用于弥补票据清算、联行汇差和解决临时性周转需要,不得用于发放固定资产投资贷款,还规定了资金拆入比例与拆借利率等。
《试行办法》对同业拆借市场的发育起到了一定的规范作用。
经过整顿,同业拆借市场重新起步发展。
1989年和1990年的同业拆借量基本稳定下来,达2300亿元左右。
此后,股票与房地产投资日渐升温,社会上出现了乱设金融机构、乱集资、乱提高利率和乱拆借的现象。
1992年下半年和1993年初愈演愈烈。
同业拆借市场再次陷入混乱。
1993年6月,中国人民银行再次对同业拆借市场进行整顿。
在整顿的同时,中国人民银行加强了对同业拆借市场的管理。
中国人民银行继续下发了一系列管理规定,对同业拆借市场的规范起了良好作用。
央行的整顿有效地限制了一些违规拆借行为。
1995年,中国人民银行进一步提出“有堵有疏”的管理办法,通过建立计算机交易网络,将各地分散的同业拆借活动纳入统一的同业拆借市场。
11月,中国人民银行决定撤销各商业银行的融资中心、资金市场等同业拆借中介机构,并从1995年第四季度起着手建立全国统一的同业拆借市场。
1996年1月3日,在中国人民银行总行的组织领导下,依托中国外汇交易中心的计算机网络,12家商业银行总行和15家融资中心开始进行人民币联网拆借交易,全国统一的同业拆借市场正式建成,并首次生成中国银行间同业拆借市场利率(CHIBOR)。
3月29日起,参与联网交易的商业银行总行和融资中心分别增至20家和35家。
新建成的全国银行同业拆借市场实行二级架构:
一级交易网的主体是经中国人民银行批准,具有独立法人资格的商业银行总行和经改造的各地融资中心。
目前,一级网络会员共有55家,利用中国外汇交易系统的交易网络进行全国联网交易。
二级网络由35个融资中心组织当地金融机构就地交易。
一级网络与二级网络同步运行,融资中心不断地促成本辖区的资金融通,井将差额拿到一级网络平衡。
一级网络中,商业银行总行一般只能自营;
融资中心除了自营外,还能代理当地二级市场的金融机构参与一级市场网络的交易。
鉴于黑市利率的存在,自1996年1月全国统一的银行间同业拆借市场开始运行之日起,中央银行就对同业拆借利率实行上限管理。
同时,还对各融资中心实行了拆借资金的限额控制。
经过半年多的运行,同业拆借市场表现出很强的活力,交易日趋活跃,交易量稳定增加,利率稳中有降。
鉴于全面放开拆借市场利率的时机已经成熟,央行宣布,自6月1日起全面放开拆借市场利率,不再实行上限管理的直接控制方式,利率水平由市场供求决定。
这一举措推动了同业拆借市场的进一步发展,并为今后的利率市场化改革奠定了基础。
作为我国现行利率体系中市场化程度最高的一个指标,同业拆借市场利率已成为反映我国社会资金供求状况的重要参考指标。
二、商业银行资产管理
案例一
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