恒生银行北京分行商业银行业务实习报告中国人民大学Word下载.docx
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恒生银行北京分行商业银行业务实习报告中国人民大学Word下载.docx
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在实习期间,我的主要任务是辅助公司业务部部门主管和4位客户经理完成以下工
作:
(1)收集客户的年报、审计报告、信用状况(PBOC、WorldCheck)、应收账款质押、法院诉讼记录等信息,用于尽职调查、贷后管理或年度授信额度审核;
(2)针对关注类贷款进行月度流水账款账户监测;
(3)搜索潜在客户信息,进行渠道分析和跟进,准备客户推介材料。
因此,我在实习期间的主要工作都是案头的,虽然偶尔也会去客户的办公地点送、取材料。
因为之前没有亲身经历过商业银行的工作,我会接触到的绝大多数信息平台和文件对我来说都是陌生的,所以这个实习也是一个不断现学现用的过程。
指导教师意见:
指导教师签名:
时间:
年月日
实习单位基本情况
实习单位全称
恒生银行(中国)有限公司北京分行
地址
北京市朝阳区光华路1号嘉里中心写字楼北楼9层
单位联系电话
单位联系人
实习单位简介:
一、母公司
恒生银行有限公司创立于1933年,是香港本地最大的上市公司和汇丰集团的主要成员之一。
汇丰集团持有恒生银行62.14%的股权。
该行以大中华区为业务重心,为个
人及商业客户提供理财服务,连续12年被《财资杂志》评为“香港最佳本地银行”。
截至2011年年底,该行的总市值达港币1,762亿元。
由恒生银行于1969年创立的恒生指数系列,现已成为国际认可的反映香港股市表现的指数,获视与道琼斯工业平均指数、伦敦富时100指数和日经225指数同级。
二、恒牛中国
恒生银行(中国)有限公司成立于2007年5月,是恒生银行全资附属公司,总部位于上海,在内地15个城市设有42个业务网点,拥有雇员1,800多人。
恒生中国为外商投资企业及内地企业、外籍人士、内地人士及港澳台人士提供多种
外币银行服务,包括存款、贷款、楼宇按揭及汇兑服务等。
2011-2012年度,恒生中国
获得“最佳跨境贸易结算服务奖”和“中国最佳外资零售银行奖”,年度综合理财能力
在外资银行中排名第一。
实习单位公章:
负责人签字:
时间:
实习记录
穿着正装和高跟鞋,乘坐地铁到金台夕照站,在人流中穿梭5分钟后,我来到了恒
生银行北京分行。
今天是我报到的第一天,从此朝九晚六的银行实习生活开始了。
对于这份实习,我从得知被录用起就一直很期待,各种各样的情形不知道已经在脑子里幻想了多少遍。
我虽然学的是贸易经济专业,但是对于银行的实际工作还是缺乏全面的概念,理论和实践还存在很大差距,心里不免有些忐忑。
然而出乎我意料的是,上午半天我都是在办理各类手续中度过的。
先在人力资源部经理罗雷那儿填了劳工合同、保密协议和保险申请单等材料,后来又在嘉里中心一层的恒生银行支行办理了发放工资的借记卡。
下午我来到所在的公司业务部,看到大家正忙得热火朝天。
主管Rick很热情地迎
接我,带着我向员工们一一作介绍。
Rick是个成熟稳重的中年人,看上去很亲切和蔼。
公司业务部有两个组,我所在的是一组,有Hanson,Diane,Teresa和Ivy四个客户经
理和一位叫Travis的管理培训生。
Ivy因为是8月份才到岗的,很多业务还不算熟,所以同时兼任主管Rick的助理。
接着Rick带我去旁边一间独立的办公室会见公司业务部大北方区的主管Eleanor。
她是一个40岁左右高个子的香港人,操一口带粤语腔的普通话,看到我时很热情地上前来握手。
她很亲切地跟我说了一些好好工作、学习的勉励的话,没有一点架子。
当主管问起我的英文名时,我竟一时没有反应过来,因为我以前没有用英文名的习惯。
我随即答道“我的英文名是Eva”,于是Eva便成了往后的两个月
里他们对我的称呼了。
这也是在华外资公司和国内公司的一个小区别吧,在华外资公司的企业文化要和它们的母公司保持一致,有时需要和海外的同事有业务往来,所以大家都有英文名,办公也尽可能用英文。
由于我的邮箱和员工号都还没有申请下来,没办法开始干活,我只能进公司的公共盘里看看平时常用到的文件,提前熟悉业务,有什么不懂的地方就问几位客户经理。
2014年10月13日
恒生银行内部员工的一切报销资金往来都是在嘉里中心一层的恒生银行支行办理。
今天早上Rick让我帮他去一层办理话费的缴纳。
这家支行里边的环境和我在平常的支行里看到的有些不同:
柜台很小,只有3个窗口,但是单独的会客厅却有10间之多。
一个年轻女职员带我进了一间会客厅坐下,为我端来差点,然后为我填各种表单。
这是多么周到的待遇,我在其他银行的支行办理银行卡时从来没有受到过,表单肯定是自己填,更别说还提供茶点了。
后来请教部门里的同事才知道,这是市场定位不同的缘故。
恒生银行正式进入中国已是2007年,那时针对普通银行卡用户的零售市场已被大四国有银行和其他地方性银行、民营银行瓜分完毕,恒生银行只能将零售业务定位于富裕阶层这个细分市场,专注于提供高品质的服务,客户所持银行卡的储蓄金额不能低于30
万人民币。
因此我在办理银行卡时受到的待遇很好也就不足为奇了。
不过恒生银行的零售业务发展得似乎不是很理想(这一点和恒生在香港本地零售市场的占有率常年高居第一的傲人业绩形成鲜明对比),平常进出支行的客户不多,恒生银行在整个北京只在嘉里中心一处设有ATM机终端,我虽然不确切地知道零售业务营业收入占整个银行营业收入的比重,但是经常看到支行的人在每天休业后还常常聚在一起焦头烂额地开会,部门里带我的客户经理告诉我零售业务部门很少完成业绩指标,由此他们的基本情况也能
知道个大概了。
下午,主管Rick为我讲解了整个部门的具体工作流程和主要经营的业务,让我对银行工作有了一定的了解。
之后我帮助几位客户经理整理了档案。
我发现银行业务有很多的合同,中、英文都有合同。
合同上的许多内容与我在王卯老师的国际贸易实务课上
学到的知识相呼应和佐证,这让我觉得倍感亲切。
自然也有很多不了解的地方,因此我一边翻看合同一边又在谷歌上搜索了相关术语。
2014年10月14日
由于我的邮箱和员工号还是没有申请下来,今天上午Rick叫我帮其他部门做外汇
交易的张鑫姐去位于朝阳门北大街新保利大厦的瑞钢联集团有限公司取《对外付款/承兑
通知书》《到单通知》和《境内汇款申请书》。
和其他商业银行一样,在恒生银行北京分行里从事外汇交易的人员数量很少,其实只有张鑫一个人。
而且她是从上海总部临时调过来的,业务情况都是直接向总部汇报,并不受北京分行的监管。
当在瑞钢联拿到这些单据时,我顿时觉得非常亲切,因为这些单据上涉及的结算、即期信用证等内容都是我在上王卯老师的《国际贸易实务》课上学过的。
这也难怪银行在招募实习生的时候会优先考虑学贸易专业的申请人。
下午在跟部门同事整理文件的时候,我对公司的人员情况又有了新的了解。
不得不感叹这个世界真小,原来部门里带我的Diane是人民大学毕业的学姐,她的本科和硕士都是在农业与农村发展学院念的,毕业后就来了恒生银行北京分行。
其他部门也有几个人大的前辈。
原来分行的前任行长李文娟也是人大毕业的,故她在任时在人事上对校友格外倚重些。
我在学校时并不觉得在校生特别多,也没有觉得人大人有什么特别的影响力,但当走出校门进入公司时,才发现人大人早已遍布各个行业了,并大多在其中扮演着重要角色。
此时,身在校外的我对学校的自豪感油然而生。
另外,我还了解到恒生银行非常重视它的管理培训生项目。
公司的管培生在职业发展上的前景比普通社会招聘的员工好很多,他们需要进行为期2年的轮岗培训,然后才
留在一个分行从事固定的工作。
我们部门的管培生Travis年龄较其他管培生偏大,他本
科是对外经济贸易大学的,后来去英国的卡斯商学院读了投资管理硕士,又在中国银行
的伦敦分行呆过两年,所以阅历比其他刚本科毕业的管培生丰富一些,公司业务部的工作也已经算轻车熟路了。
2014年10月15日
上午,Hanson教我使用扫描仪、传真机和复印机,并让我帮忙扫描了一大叠客户
的年度审计报告。
毕马威出具的审计报告装订很精致,结果我花了很长时间才把4份报
告拆开了。
Hanson告诉我扫描后的电子版审计报告主要是用来做客户尽职调查用的。
因此虽然扫描的事很容易做,但是仍旧需要很细心。
报告由于比较久没有翻动,几张纸可能贴在一起了,如果扫描之前不先确保每一页都散开了的话,可能有的页会被遗漏了。
然而财务报表上的每一个数据都很重要,如果遗漏了的话可能就会给公司带来很大的损
失。
所以耐心和细心很重要。
下午,Diane叫我帮忙核对业务联系单,我才知道公司原来有这么多客户,企业账户一共有100多个,常有业务往来的活跃客户占三分之一左右。
联系单上的一些公司对我来说是很熟悉的,比如华彬集团、汇源果汁、中远航运、小米科技等。
小米是恒生银行的新客户,据说客户经理Hanson在拉到这个业务时费了很大一番周折,每天电话联系不断。
而小米与恒生银行合作在与该公司未来有可能在港交所上市有关,毕竟恒生银行是香港本地最大的上市公司,在当地的资本市场上有一定优势。
在日常生活中,联系单上的这些公司对我来说是产品提供者和服务提供者。
而如今在商业银行里,我却转换角色成为了服务提供者,同时对这些公司从新的角度有了更深的了解,如他们的董事会结构、持股人信息、存贷款情况等。
这种角色的转变让人觉得很奇妙,我们都是经济活动的参与者,从不同行业、不同层面参与着商业活动的运转。
2014年10月17日
今天我终于有自己的邮箱了,Rick安排我做pipeline更新的工作。
他发给我一个Excel表格,里边有400多个潜在机构客户的名单。
名单按照上市公司和非上市公司进行分类,上市公司又按照上市交易所(上海证券交易所、深圳证券交易所、香港联合交易所、纽约证券交易所、纳斯达克等)进行了分类,非上市公司则按照公司注册地址进行了分类。
我所要做的事情是在网站上查找信息,完善名单所列的公司CFO(或财务部相关负责人)的姓名和联系方式,以便客户经理联系这些潜在客户以拓展业务。
这个工作量挺大,我估算着需要一周才能把整个名单更新完毕。
因为客户经理每天工作时间的60%都是在联系潜在客户,所以我所查找到的信息的准确度在很大程度上将决定他们工作的效率。
为了尽可能地找到可靠信息,少走弯路,我在开始查找前特意请Rick推荐几个常用的网站。
他告诉我最可靠的信息来源是证券交易所网站上公布的公司年报,上边通常会留CFO的联系方式。
于是我便先从比较容
易查找的上市公司入手,先查找到这些公司的股票代码,然后上证券交易所网站上去搜年报。
但是按照这个方法查找了几家公司后都毫无收获,因为这些公司在年报中留的一般都是前台或客服中心的联系方式,并没有留分机号,我们的客户经理用
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