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银企直联、账户管理、资金监控分析
该模式不改变各成员企业现行资金运行方式,各成员企业独立进行收支处理,通常适用于行业跨度大,地域分布广,管理相对松散的集团企业。
资金划拨模式:
集团开设归集账户(现金池),分子公司在集团统一管理和要求下,在相应的银行以实名制原则在各银行独立开户。
收入账户资金根据与集团约定的归集策略进行资金归集,支出时则根据资金预算、资金计划经集团审批后,将资金从集团总账户下拨到企业支出户。
资金归集时,根据资金归集策略的不同,可以支持不同的资金归集模式,如:
根据资金上划频率不同,可以支持实时上划、定时上划或日终上划等;
根据上划的额度不同,可以支持全额上划、限额上划、比例上划;
根据资金归集发起方的不同,可以支持银行自动归集、企业手工上划、集团强制上划等;
账户管理、资金预算、资金计划、银企直联、划拨管理、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、对账管理
该模式下成员单位仍旧保留银行账户,自行开展收支业务。
集团进行对闲置资金的归集、内部调剂和资金预算计划下的资金下拨,同时不会加大集团的工作量。
适合有资金集中管理、内部调剂需求但同时资金管理岗位设置不是很充足的集团企业。
集中结算模式:
集团统一管理所有分子公司的银行账户、对外的收支结算。
集中结算模式与资金划拨模式的账户开设模式、归集类似,主要是对外付款的管理流程不同。
集中结算模式下,由集团审批企业的每笔对外付款,然后将付款指令通过银企直联平台发送到结算银行进行业务支付,支付时银行自动将资金从集团总账户先下拨到企业的子账户,然后再从企业的子账户完成对外支付。
账户管理、资金预算、银企直联、资金结算、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、票据管理、对帐管理等;
考虑到资金集中结算模式下,资金管理的业务内容比较多,集团的业务量特别是企业的对外付款比较多,这种模式适用于已经建立相应资金管理机构如结算中心,且具有一定资金集中管理经验、岗位设置比较充足的集团公司。
整体方案
在集团公司内部建立统一的资金管理平台,该平台既是集团资金中心进行业务审批和处理的平台,同时也是下属所有分子公司进行业务申请、反馈和业务查询的平台,覆盖集团决策层、业务管控层、业务处理层和企业服务层。
在资金管理平台构建的过程中,按照‘提高资金收益、加强风险控制、保持业务处理效率’的原则,实现对各级单位资金业务的整体规划、风险监控和资金业务的集中处理。
同时为了保障资金业务处理的效率,通过内部网银和银企直联平台,构建起从下属单位――结算中心――结算银行的快速网络结算体系。
同时,资金管理系统还可以通过接口平台实现与集团企业ERP系统的集成,如与财务、预算、OA等,实现资金业务数据充分共享。
银企直联平台
进行集团资金管理,仅靠商业银行提供的网银是不够的。
银行的网银侧重执行环节,且不能跨行提供企业整体资金状况。
而通过银企直联平台,则可以实现集团内部资金管理与外部结算银行的网络直联,侧重集团内部的资金管理,如可实现资金预算的事中控制、资金业务的内部多级审批、多银行资金业务的汇总分析等,以更好的为集团内部资金管理提供服务。
已与国内工行、建行、农行、中行、浦发、招行、交行、中信等18家银行实现直联
企业信息系统与银企互联平台之间:
通过TCP/IP通讯或者LCBIP提供的动态库实现通讯和处理,银企互联平台与银行之间,则采用HTTP、HTTPS、Socket或TCP/IP等多种方式
技术特点
产品基于平台(GSP)开发,提供成熟产品,同时可以在平台基础之上提供个性化开发,满足个性化资金管理要求
使用面向服务的SOA架构,实现软件系统的松散耦合和跨平台应用,该架构的开放性便于与其他系统集成。
决策支持更加商业智能,提供多种数据模型来展示决策者需要的有价值信息。
支持海量并发和海量数据库的规模。
可以支持1000并发规模(在线15000左右),支持海量数据库(如5T-10T等)。
安全机制
管理安全
业务内控制度:
强调账实核对,业务流程的分级分权、事中稽核及跨部门稽核原则。
系统管理制度:
各层口令定时变更、系统数据定时备份,日常维护记录档案化、日志化,应急制度建设及执行,应急设备的定期、持续性检测。
数据维护制度:
业务主数据的维护制度,业务流程维护制度,岗位权限维护制度
系统安全
硬件备份:
硬件备份是为了防止单一硬件的故障造成整个系统的瘫痪。
异地数据备份:
利用备份软件,实现对关键业务数据备份策略和备份方案的管理。
防火墙:
通过部署防火墙来强化网络安全策略、对网络存取和访问进行监控审计、防止内部信息的外泄,阻止非法用户的非法入侵
阻止非法入侵:
通过部署基于基于网络的入侵检测系统,时刻监控每秒能处理的网络数据流量、每秒能监控的网络连接数、每秒抓包数、每秒能够处理的事件数等指标,实现对整个网络流量的检测,达到保护全网的目的。
数据加密和身份认证:
提供与国家认可的、第三方安全认证(CA)产品的集成。
病毒防范:
采用“纵深”防御的措施,对网关、服务器以及客户端进行病毒防护,做到“层层设防、集中控管、以防为主、防杀结合”,构建有效的企业级防病毒系统,确保业务系统的运行安全。
管理效益
强化资金账户的控制力度,避免乱开户现象,杜绝资金漏洞
通过银企直联及财务业务一体化,实现“核算支付一体化”及“业务的不落地处理”,提高业务办理效率和安全性
加大资金归集的力度,发挥“现金池”作用:
变被动吸收成员单位存款到自动归集资金,开展内部调剂降低整体贷款规模,同时可发挥集团面向银行的规模优势,争取优惠的政策,降低财务费用内部结算形成资金体内循环划转,即快又节省费用
规范业务流程,落实内控管理:
对业务流程进行规范化、标准化、系统化,避免人为错误,落实“分级分权审批”、“事中稽核”等内控要求
实现预算对业务流程的控制,提高集团公司对资金的驾驭能力,申请审批过程中自动判断预算额度,真正实现事中控制
在实现资金业务集中处理和风险集中监控的基础上,加强集团资金业务的整体规划和综合分析,通过对集团资金头寸、资金需求(信贷、票据)、流量、流向等进行总体分析,从而可以合理规划整个集团的头寸调度和统筹安排,辅助集团的经营决策和战略发展
产品介绍
账户管理
账户管理是整个系统的核心和基础,支持多级账户、多币种、多语言、多业务处理,对内外部账户统一管理。
资金管理信息化解决方案1
用友NC资金管理解决方案是结合大型集团企业对资金管理的管理诉求及对信息化工具的诉求,所提供的大企业资金管理信息化解决方案及服务内容。
旨在帮助大企业解决:
资金集中监控:
主动监控子司账户的资金流动、流向,实时掌握集团的所有资金存量及分布情况,及时发现资金使用的合法性、合规性、合理性。
资源调配:
通过建立现金池,盘活沉淀资金,在集团内部调剂余缺,提高集团资金保障能力,降低融资规模,实现企业存量资金的保值、增值。
锁定风险:
通过对银行授信、银行借款合同的管理,对合同执行情况实时监控,对计划数据提取预警。
引导子公司合理安排债务结构、控制债务规模、降低融资成本。
提升管理:
通过对资金系统实数据的多维度分析,随时观测风险,监控指标的变化,为集团管理团队提供决策数据支持,进而提升其管理水平。
[概况]
资金管理的职责是监测现金流、管理现金和投资、跟踪风险及确保合规。
但在信息化和互联网技术发生了翻天覆地变化的今天,银行的产品不断创新、系统功能越来越开放、直联接口与日俱增。
集团企业在搭建资金管理系统的时候就不能照搬旧模式,闭门造车。
要与时俱进,借助外脑,充分利用商业银行的产品、服务以及银企直联接口,结合用友公司的信息化解决方案,加快推进集团企业的资金集中管理,提高集团企业的精细化管理水平、体高融资能力和资金使用效益,促进集团企业健康可持续发展。
集团公司在不改变资金所有权、使用权的前提下,按照“完善预算、规划融资、明晰流程、防范风险”的原则,结合集团实际,确定合适的资金管理模式。
搭建出一套符合集团企业实际需要的互联网金融模式下的资金管理平台。
“银行开发创新的金融工具,软件商提供IT解决方案,双方合力为企业提供高附加值的服务,这种优势互补、三方共赢的模式是发达国家资金管理行业的成熟经验,也是中国企业资金管理未来发展的大趋势。
”
用友资金信息化方案
账户管理:
账户管理主要用于处理银行账户的开户、销户全流程,支持开户(销户)单位申请集团审批、集团代办、以及单位自主管理模式;
同时还可以处理内部账户的管理流程,用于资金组织(结算中心)对成员单位的内部账户进行管理,它管理的业务范围是:
内部账户开户业务、销户业务、冻结业务、解冻业务等。
现金管理:
现金管理产品为单位提供了一个资金流入流出的平台,它集中处理单位各种形态的资金,强化对单个单位的资金管理,帮助其实现对日常业务引起的收付款项以及内部往来款项划拨的控制与管理,以达到规范单位的资金操作,降低费用成本、把好内部资金关口的目的。
现金管理的应用场景除了用于单位的独立结算外,同时也是集团企业资金管理的重要组成部分,与NC资金管理的其他产品共同构建了集团企业资金流入、流出、及内部划转的平台,从不同的角度提供了对集团企业资金的核算和管理功能。
包括企业的对外收付款、划账、结汇购汇、银行到账通知、银行对账、空白票据、期末关账结账、账户汇兑损益结转等业务。
同时现金管理也支持国际化业务,包括:
直接借记、贷记转账、直接借记退回业务,以及银行主动发起业务时,通过到账通知可以自动生成下游单据以及未达账项管理的功能。
银企直联:
银企直连通过同用友网银适配器灵活安全的配置,连通NC系统其他业务模块和网上银行企业客户端,用以适配企业的多个网上银行账户及同一开户行下的多个账号,支持大型集团企业多资金组织结算、多个收付款银行业务查询处理要求,为企业提供灵活安全的网上银行收付接口。
63版本支持了欧洲银行应用的银企直联国际化相关功能,包括了贷记转帐指令查询及导出,直接借记指令查询及导出,取消直接借记指令查询及导出以及银行对账单的导入功能。
付款排程:
付款排程产品用于单体企业、企业集团的对付款流程的管理。
业务部门付款申请经审批后,提交到资金计划部门,经资金计划员排程确定付款日期和金额后,形成付款计划,然后形成付款单(或付款结算单),完成付款。
付款计划也可以根据事先设定的计划项目优先级、供应商付款比例,自动确定付款计划,保证优先级高的计划项目和重点供应商的付款。
商业汇票:
商业汇票作为企业之间发生商品交易时的一种延期付款结算支付工具,由于其自身具有流动性强、安全性高、融资成本低等优点,已被越来越多的企业接受和使用,在企业经营中的作用日益突出。
开展票据业务具有以下好处:
使票据融资成本降低;
提高了资金使用效率;
提高了企业的商誉。
商业汇票产品是可以为单一企业提供应收票据、应付票据的管理要求;
也可以为集团票据管理中心、结算中心提供集团票据集中管理服务的管理工具。
其为单位提
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- 资金 管理 解决