威廉布莱克TED演讲银行是如何被掏空的Word文件下载.docx

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sclearthatthegeneralpublicneedsguidance,becausetheaveragebankrobberynetsonly7,500dollars.Rankamateurswhoknownothingabouthowtocookthebooks.

　　今天的“顶级大厨”寓教于食，揭秘怎么抢银行，显然，大众对这个外行。

因为一般的劫匪抢一次银行，平均只能抢到区区7500刀，这是完全不懂做假帐的业余会计的水平。

　　Thefolkswhoknow,ofcourse,runourlargestbanks,andinthelastgo-around,theycostusover11trilliondollars.That'

swhat11trillionlookslike.That'

showmanyzeros?

Andcostusover10millionjobsaswell.

　　当然，懂行的专业人士全是大银行的头头们，上次他们出手，我们损失11万亿刀。

11万亿看起来是酱紫的。

数数多少个0?

还让我们损失1000万个工作岗位。

　　Soourtaskistoeducateourselvessothatwecanunderstandwhywehavetheserecurrent,intensifyingfinancialcrises,andhowwecanpreventtheminthefuture.Andtheanswertothatisthatwehavetostopepidemicsofcontrolfraud.

　　所以我们的当务之急是好好学习，长长见识，搞清楚金融危机一再出现并且愈演愈烈的原因，以及未来如何防范。

答案就是我们需要制止大面积的管理欺诈行为。

何为管理欺诈?

　　Controlfraudiswhathappenswhenthepeoplewhocontrol,typicallyaCEO,aseeminglylegitimateentity,useitasaweapontodefraud.Andthesearetheweaponsofmassdestructioninthefinancialworld.

　　管理人员，通常是CEO在管理一个貌似合法的金融机构时，把这个机构当成武器来使，搞诈骗。

这些算是金融界的大规模杀伤性武器。

　　Theyalsofollowinfinanceaparticularstrategy,becausetheweaponofchoiceinfinanceisaccounting,andthereisarecipeforaccountingcontrolfraud,andhowitoccurs.AndwediscoveredthisrecipeinquiteanoddwaythatI'

llcomebacktoinamoment.

　　在金融领域，他们还采取一种特定的策略，因为他们所使用的武器是会计（accounting），这是金融领域的不二之选。

会计管理欺诈行为及其发生都有固定的“套路”。

我们发现这一点也是不期而然。

我稍后再谈。

　　Firstingredientintherecipe:

growlikecrazy;

second,bymakingorbuyingreallycrappyloans,butloansthataremadeataveryhighinterestrateoryield;

three,whileemployingextremeleverage--thatjustmeansalotofdebt--comparedtoyourequity;

andfour,whileprovidingonlytriviallossreservesagainsttheinevitablelosses.

　　这一套路不可缺少的“原料”：

首先是疯狂地膨胀扩张。

其次是放出或者购买“垃圾贷款”，不过这种贷款的利率或者收益非常之高。

第三，大肆利用金融杠杆，也就是相对于资产而言不成比例的大量债务。

第四，为应对必然发生的坏账提供少之又少的准备金。

　　Ifyoufollowthosefoursimplesteps,andanybankcanfollowthem,thenyouaremathematicallyguaranteedtohavethreethingsoccur.Thefirstthingisyouwillreportrecordbankprofits--notjusthigh,record.Two,theCEOwillimmediatelybemadeincrediblywealthybymodernexecutivecompensation.Andthree,fartherdowntheroad,thebankwillsuffercatastrophiclossesandwillfailunlessitisbailedout.

　　只要遵循这四个简单的步骤，任何银行都做得到，就会确定无疑地出现以下三种情况。

第一，银行的账面利润将会是史无前例的高不是一般的高，是史无前例的高。

第二，鉴于现代的高管薪酬结构，CEO会一夜暴富。

第三，长此以往银行就会遭受巨额损失，除非获得救助，不然就将倒闭。

　　Andthat'

sahintastohowwediscoveredthisrecipe,becausewediscovereditthroughanautopsyprocess.Duringthesavingsandloandebaclein1984,welookedateverysinglefailure,andwelookedforcommoncharacteristics,andwediscoveredthisrecipewascommontoeachofthesefrauds.

　　因为我们对整个流程进行了“解剖”。

顺藤摸瓜，我们才发现了这个固定的套路。

1984年储贷危机期间，我们仔细研究了每一个破产案例。

寻找其中的共同点，我们发现这一套路在每个欺诈案例中都存在。

　　Inotherwords,acoronercouldfindthesethingsbecausethisisafatalrecipethatwilldestroythebanksaswellastheeconomy.Anditalsoturnsouttobepreciselywhatcouldhavestoppedthiscrisis,theonethatcostus11trilliondollarsjustinthehouseholdsector,thatcostus10millionjobs,wastheeasiestfinancialcrisisbyfartohaveavoidedcompletelyifwehadsimplylearnedthelessonsofepidemicsofcontrolfraud,particularlyusingthisrecipe.

　　换言之，“验尸官”能够找到这些东西。

因为这是致命的“毒方”，不仅会毁掉银行，也会毁掉我们的经济。

这也正是可以阻止这场危机发生的东西，这一危机仅在经济的私人部门就让我们损失11万亿，丢掉1000万个工作岗位，如果我们能够运用这一固定套路从大面积的管理欺诈行为中吸取教训，我们就可以轻而易举地避免这场危机的发生。

　　Solet'

sgotothiscrisis,andthetwohugeepidemicsofloanoriginationfraudthatdrovethecrisis--appraisalfraudandliar'

sloans--andwhatwe'

regoingtoseeinlookingatbothoftheseiswegotwarningsthatwereincrediblyearlyaboutthesefrauds.Wegotwarningsthatwecouldhavetakenadvantageofeasily,becausebackinthesavingsandloandebacle,wehadfiguredouthowtorespondandpreventthesecrises.Andthree,thewarningswereunambiguous.Theywereobviousthatwhatwasgoingonwasanepidemicofaccountingcontrolfraudbuildingup.

　　现在我们来看看这场危机以及导致它发生的两种大面积借贷欺诈行为：

估价欺诈和欺骗性贷款。

研究这两者，我们发现：

第一，对于这些欺诈行为，我们接到的预警信号非常之早。

第二，我们可以轻而易举地利用这些预警信号采取措施，因为早在储贷危机时期，我们就知道了如何应对，从而避免危机的发生。

第三，这些预警信号确切不疑。

它们清楚地表明了大面积的会计管理欺诈行为正在升级。

　　Let'

stakeappraisalfraudfirst.Thisissimplywhereyouinflatethevalueofthehomethatisbeingpledgedassecurityfortheloan.

　　我们先来看估价欺诈简单地说，估价欺诈就是夸大用作贷款担保的房屋的价值。

　　In2000,theyear2000,thatisoverayearbeforeEnronfails,bytheway,thehonestappraisersgottogetheraformalpetitionbeggingthefederalgovernmenttoact,andtheindustrytoact,tostopthisepidemico