年终工作总结与工作展望删除敏感信息Word格式文档下载.docx

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在此，在新年钟声敲响之前，回顾反思这一年的工作得失，展望新年。

1、全年工作内容回顾

总结梳理罗列全年主要工作内容

4、工作中的得失反思

这一年的工作开展有遇到问题也有收获。

一方面因为不熟悉公司的业务流程和风格，在与总部同事的沟通过程中才逐渐熟悉了大家表达方式。

另一方面也是因为自己在专业度方面还有不够的地方，需要加强学习。

所以在今后的工作中需要不断的学习和积累。

一方面是财务分析和法律知识的学习，另一方面还有各种不同类型业务的学习。

二、业务思考与建议

1、我司资管业务现状

我司现有资管业务主要为：

通道类定向业务、集团内集合投非标业务、集团外集合投非标业务。

通道类定向业务和集团内集合投非标业务是我司主要资管业务。

我司这两类业务开展较成熟，业务效率高，因此在同类券商中颇具竞争力。

不过这两类业务对监管政策的依赖性较大，如果能做到业务种类多样化，风险分散，这样当监管导向改变的时候，我们就不至于太被动。

集团外集合投非标业务因为风险较大，我司开展的很稳，在风险审核方面审慎严谨。

另一方面，我司开展这类业务的经验不甚丰富，销售能力有一定局限性。

随着经验的积累和公司的壮大，这类业务也会逐渐发展成熟。

2、监管导向

从2012年资管井喷式增长之后开始到今年，金融监管的政策一年严于一年，但是泛资管行业的规模扩张仍然多年保持50%以上的增长。

图1为过去几年行业资管规模的变化

（图表来源：

Wind资讯）

过去几年资管规模快速扩张，即使是如此严监管的2017年，扩张速度仍不减（今年下半年开始银行委外收缩，因此2017年下半年的增长规模应该比上半年少很多，但是全年的规模仍然是比去年高出很多）。

截至2017年6月，按照央行统计口径统计的泛资管行业总规模超过115万亿。

但是从最近两年的监管力度来看，这种快速扩张的局面，从明年开始或许将一去不复返。

和2016年之前的监管文件相比，最近两年的监管文件明显更“像那么回事”。

从去年3月银监会向各银监局下发《进一步加强信托公司风险监管工作的意见》（银监办发【2016】58号）开始，监管的大刀已经挥起。

58号文对我们有明显影响的内容主要有两点：

一是对信托资金池业务穿透管理，重点监测可能出现用资金池项目接盘风险产品的情况，对于滚动发行、期限错配的项目重点关注；

二是结构化配资降杠杆（杠杆上限从3倍降到最高2倍）。

紧接着，“新八条”出台。

“新八条”将结构化产品中间级份额也计入优先级，进一步提高了结构化产品的杠杆限制，并明确了不同类型结构化产品负债端的杠杆上限。

“新八条”禁止预期收益率宣传，禁止对优先级提供保本保收益安排，结构化配资规模急剧缩水。

嵌套和资金池操作被明令禁止。

随后，2016年7月，商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）下发，该文件禁止银行理财投资非标时嵌套证券期货资管产品，直接切断了商业银行理财通过券商资管投非标的模式。

进入2017年，一行三会等金融监管机构针对资管行业、银行、公募、保险等发布的一系列金融监管文件，意味着过去以金融自由化、影子银行、资管繁荣为特征的金融扩张周期走向转折点，泛资管行业就此进入收缩周期。

从监管内容来看，穿透监管降杠杆、严格控制资金池业务、压缩通道业务仍是今年监管的重点。

表2为2017主要金融监管政策汇总梳理

（该表来源于网络）

今年11月份一行三会联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（征求意见稿）。

一石激起千层浪，坊间传闻的各大商业银行在一行三会联合发布征求意见稿之后“以死威胁”，虽有夸张成分，但也可见该文件对整个金融行业的震动。

出于稳定市场的考虑，监管层或许会给机构留足过渡时间，然而，正式实施是迟早的事情。

一行三会联合发布的征求意见稿导向明确，今后私募类金融机构的产品将逐步的从报价型产品向市值产品过渡。

或许监管层希望看到的是券商逐步回归到专业投研、代客理财的轨道上。

3、业务发展方向思考

从目前监管导向来看，金融监管虽有大年小年规律，但大方向是明确的，那就是逐步趋严。

2017年出台一系列的监管文件无不在将券商资管往专业投研、主动管理的方向驱赶。

专业投研并不仅仅局限于二级市场分析研究，也包括一级市场发行主体的调查研究。

因此，不断学习积累专业投研分析方面的知识和经验至关重要。

具体到业务层面，以目前行业动向来看，净值型主动管理集合和ABS专项计划会是未来可选发展方向。

（1）净值型主动管理集合

略

（2）ABS专项计划

从行业现状来看，ABS大概率是未来的风口。

这项业务的准入门槛并不高，公募ABS这一块在未来具有相当大的发展空间，是一个新的蓝海。

从整体的宏观基本面来看，现在地方债务、企业高杠杆等问题仍然存在，ABS结构化的设计能盘活现有流动性较差的资产，在未来经济去杠杆、金融支持实体的政策基调下，公募ABS可能会成为政策着力推崇的一块业务。

而且在非标资金池被禁、期限错配被禁后，非标转标在未来也会给公募ABS带来增量需求。

根据wind资讯数据，2017年截至12月28日全国共发行ABS产品2215只，发行额13391.05亿元，银行间交易商协会发行ABN112只，发行额565.67亿元。

表3是2017年1月1日至12月28日的ABS发行统计

在基础资产方面，企业ABS基础资产以小额贷款、应收账款和信托受益权为主；

信贷ABS基础资产以企业贷款、汽车贷款和个人住房抵押贷款为主，基础资产更加多元化。

在项目操作层面，ABS项目中虽然会聘请会计师事务所和律师事务所出具专业意见，但是券商在整个项目中起到牵头作用，是整个项目的核心角色。

项目前期涉及原始权益人资质审查（包括但不限于财务分析、持续经营能力分析、法律风险调查、所处行业分析等）、基础资产调查（包括但不限于基础资产现金流分析、法律风险调查、底层信用分析等）、项目担保方调查（包括但不限于财务分析、持续经营能力分析、法律风险调查、所处行业分析等）以及ABS结构设计（综合考虑基础资产属性、融资成本、风险收益特征等因素）、增信安排（包括内部增信和外部增信）等各个环节都需要很强的专业能力。

因此，ABS业务对我们而言将是机遇也是挑战。

（3）有竞争力的传统业务

在学习吸收新的项目知识的同时，我们具有竞争力的传统业务也值得不断加强和提升。

通道类业务是我们的优势项目，虽然监管环境日趋严峻，我们仍然可以在优化效率提升服务质量方面提高我们的竞争力，争取更多的市场份额。

同时，通道类业务中也还有很多方向是我们目前尚不成熟的，比如股票质押式回购。

因此我们在做好传统通道业务的同时发展新的业务方向也是通往“罗马”的另一道路。

集合投非标的业务我们已经积累了一定的经验，和公司的磨合过程中也熟悉了公司的风控风格和审查重点。

今后开展同类业务将会更为顺畅。

另一方面，在今后项目的审查上我们也会吸取经验教训，避免同样的坎摔两次。

三、明年工作计划

1、做好传统业务

在监管新规出台后，我们与公司总部经过半年的磨合，项目推进基本实现流程化。

在这样的背景下，作为业务人员，应该做好基础工作。

首先，在业务推进过程中做好与项目参与各方的沟通调节，降低信息的不对称，灵活处理突发事件，提高项目推进的效率。

其次，做好各方面的准备，避免，尤其是项目放款环节的失误。

最后，项目基础资料的收集整理归档的工作也不可松懈，总部同事归档资料的工作量大，尽量减轻总部同事的工作负担。

对于主动管理的集合业务，作为业务人员需要进一步提高专业能力，需要不断学习专业分析能力，在财务分析、法律基础还要投入更多的精力。

具体到操作层面，一方面需要在项目推进环节上提高效率，另一方面需要在合同沟通审核上做好与内外部的交流沟通。

2、学习新的业务

在通道类业务压缩，资金池业务遭封禁的严峻环境下，学习推进新的业务模式变的至关重要。

首先，需要加强行业交流，学习业内主流的各类业务。

顺应宏观大环境，分享政策红利。

其次，每次的监管新规出台后，市场上主流券商会很快的反应过来并推出新的服务模式。

时刻关注市场动态，追踪创新业务，在新的领域争取市场份额。

最后，一切业务的开展都是在法律法规约束范围内的，因此不断学习熟悉最新的监管法规也不容忽视。

4、结束语

这一年的时间弹指之间一去不返。

加入XX这个大家庭是偶然也是必然，我很感激这样的际遇。

刚入职的时候领导对我说“我们XX没有谁是单枪匹马的，我们是一个团队”，在之后的工作中这句话时时闪现，因为任何时候，都有同事们的帮助。

工作忙不过来的时候，会有同事主动分担，遇到困难的时候会有同事冒出来出谋划策，业余时间还能常常小聚，真真实实的家的感觉，很温暖。

大家常常一起讨论新的业务模式、监管规定，自己从中获益良多。

很感激领导们的提携和包容，感激同事们的照顾和陪伴。

相信在新的一年，XX会更好。