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3.提早(tí
zǎo)规划
4.整体规划
5.消费、投资(tó
uzī)与收入相匹配
3
【单选题】
以下不属于(shǔyú
)个人财务安全衡量标准的是(A)。
1.是否(shì
fǒu)有遗嘱准备
2.是否享受(xiǎngshò
u)社会保障
3.是否购买适当保险
4.是否有稳定充足收入
4
理财规划的最终目标是要达到(C)。
1.财务安全
2.财务自主
3.财务自由
4.财务增值
5
在下列理财工具中,(B)的防御性最强。
1.股票
2.保险
3.期货
4.固定收益证券
6
理财规划的必备基础是(C)。
1.做好教育规划
2.做好投资(tó
uzī)规划
3.做好现金(xià
njīn)规划
4.做好税收(shuì
shōu)筹划
7
青年家庭理财规划的核心(hé
xīn)策略是(
B)。
1.无法(wú
fǎ)确定
2.进攻型
3.攻守兼备型
4.防守型
8
下列违反客观公正原则的是(B)。
1.理财规划师以自己的专业知识进行判断
2.因为是朋友,所以在财务分配规划方案中对其偏袒
3.理财规划过程中带感情色彩
4.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
9
基本的家庭模型有三种,以下不属于这三种家庭模型的是(B)
1.中年家庭
2.壮年家庭
3.老年家庭
4.青年家庭
10
以下属于理财规划组成部分的有(ABCDE)。
1.消费支出规划
2.风险管理和保险(bǎoxiǎn)规划
3.现金(xià
4.教育规划
5.投资(tó
11
【判断题】
理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制订就不得(bude)改变。
(B
)
1.对
2.错
12
理财规划首先应该考虑的因素(yīnsù
)是风险,而非收益。
(A
13
对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同,应一律对待。
)
14
当支出在总收入以下但在投资收入以上时,达到了财务自由。
(
B)
15
为客户制定的投资规划收益越高,理财(lǐcá
i)规划师水平就越高。
退休期的理财(lǐcá
i)优先顺序为(
D)
1.投资规划、现金规划、资产传承(chuá
nché
nɡ)规划、退休规划、税务规划
2.资产传承规划、退休规划、投资(tó
uzī)规划、税务规划、现金规划
3.退休规划(guīhuà
)、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
4.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
A)是整个理财规划的基础。
1.生命周期理论
2.风险管理理论
3.财务安全理论
4.收益最大化理论
单身期的理财优先顺序是(B
)。
1.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
2.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
3.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
4.现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划
家庭成长期的理财优先顺序是(C
1.保险规划、现金规划;
应急款规划、房产规划;
大额消费规划、税务规划、子女教育规划
2.应急款规划、房产规划;
保险规划、现金规划;
大额消费规划、税务(shuì
wù
)规划;
子妇女教育规划
3.子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休(tuì
xiū)养老规划、现金规划、税务规划
4.大额消费规划(guīhuà
)、税务规划;
子女教育规划
财务信息是指客户目前的(A
)、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来(wè
ilá
i)变化情况。
1.收支(shōuzhī)情况
2.收入总额
3.支出总额
4.收支平衡
家庭消费支出规划主要包括(BCDE
1.教育支出规划
2.住房消费规划
3.个人信贷消费规划
4.汽车消费规划
5.信用卡消费规划
家庭的财务报表不包括(CD
1.家庭现金流量表
2.家庭资产负债表
3.家庭利润表
4.家庭盈亏平衡表
5.家庭收支表
家庭现金流量表中,家庭的收入主要包括以下(yǐxià
)哪些(
ABCE
1.投资(tó
uzī)收入
2.奖金(jiǎngjīn)收入
3.工资收入
4.家庭(jiātí
ng)日常支出
5.家庭理财收入(shōurù
理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括(
BD)。
1.客户家庭现金流量表分析
2.客户的年龄
3.客户家庭资产负债表分析
4.客户婚姻、子女状况
5.财务比率分析
理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及(
BCDE
)等。
1.利润比率
2.流动性比率
3.结余比率
4.投资与净资产比率
5.清偿比率
个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。
(A
在个人及家庭的财务管理中,我们倾向于处理现金而不是(bù
shi)预期收入。
A)
一般来说,家庭收入大于支持(zhīchí
),家庭结余为负值。
家庭(jiātí
ng)现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。
ng)理财中,家庭的结余比率一般不得低于30%。
A)
)(
B)不属于现金等价物。
1.活期储蓄
2.股票
3.各类银行存款
4.货币市场基金
现金规划来源于客户的短期需求,而(D
)不属于(shǔyú
)客户短期需求的动机
1.投机(tó
ujī)动机
2.交易(jiāoyì
)动机
3.谨慎动机(dò
ngjī)或预防动机
4.个人(gè
n)偏好
下面不属于货币市场基金特点的是(A
1.收益率相对活期储蓄低
2.分红免税
3.本金安全
4.资金流动性强
流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是(
B
1.流动性比率=净资产/总资产
2.流动性比率=流动性资产/每月支出
3.流动性比率=投资资产/净资产
4.流动性比率=结余/税后收入
通常情况下,流动性比率应保持在(
A
)左右。
1.3
2.2
3.10
4.1
下列不是货币市场基金应当投资的对象(B
)。
1.1年以内(yǐnè
i)(含1年)的银行定期存款、大额存单
2.股票(gǔpià
o)
njīn)
4.剩余期限在397天以内(yǐnè
i)(含397天)的债券
关于(guānyú
)储蓄品种,下列说法不正确的是(
C
1.定活两便储蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月定期存款利率打6折计息
2.定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年定期存款利率打6折计息
3.自2005年9月21日起,个人活期存款按月结息
4.个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息
下列关于信用卡说法不正确的有(
B
1.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
2.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
3.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
4.从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
借记卡不具备的功能是(
1.取现
2.消费信贷
3.储蓄
4.转账
下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是(
1.满足支付(zhīfù
)日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机
2.为了预防意外支出而持有(chí
yǒu)一部分现金及现金等价物的动机
3.一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而(có
ngé
r)为应付日常开支所需要的货币量就越大
4.个人或家庭出于交易(jiāoyì
)动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法(shuōfǎ)不正确的是(C
1.由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
2.现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低
3.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低
4.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2万元,当时约定的存期为3年,在2016年5月1日,他由于急需资金,从银行取出了1万元,那么这1万元适用的计息利率为(C
1.一年期整存整取利率
2.两年期整存整取利率打6折
3.活期储蓄的利息计息
4.一年期整存整取利率打6折
张先生一家的平均每月支出情况为:
水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。
此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。
另外,张先生的朋友同学多,
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