优秀实验报告二上海交通大学数学系Word文档格式.docx
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此外,对于养老保险、人寿保险、基金流动等问题,利率、周期等因素对结果也有不同程度的影响,可通过数学模型定量探究。
二、实际任务及相应解法
2.1制定住房商业性贷款利率表和(月)还款表
2.1.1模型建立
依照PPT的暗示,这种情况下为等额本息、按月还款的模式,否则采用等额本金还款办法的话,每月还款额将会有变化。
输入还款期限年数、年利率、贷款总额,可得到总期次、月利率,设为完成第期还款后还剩下的欠款总额,则有:
为等额本息下每月的固定还款额度。
迭代后可以得到
从而可得每期还款额
2.1.2MATLAB代码
function[m]=function_1(yr,rate)
if(nargin~=2)
error(‘输入的参数不正确’);
else
r=0.01*rate/12;
n=yr*12;
m=10000*(1+r)^n*r/((1+r)^n-1);
end
2.1.3运行结果
(以2年、6.25%利率为例,详细列表见任务2)
>
function_1(2,6.25)
ans=
444.3334
此即为2年期、6.25%年利率的贷款,按等额本息的还款模式的每月还款额。
完整的表格请见任务2的结果。
2.2请自己到银行了解最新住房贷款利率,试制作一张为期1-20年的贷款利率表和(月)还款表
2.2.1模型建立
基本思路与2.1一样,只是输入了具体真实的年利率和贷款期限。
查得:
贷款年限
年利率
0-6月(含6月)
4.35%
6月-1年(含1年)
1-3年(含3年)
4.75%
3-5年(含5年)
5-30年(含30年)
4.90%
由此,修改代码,使之输入贷款期限之后内部自动匹配年利率,然后输出表格。
2.2.2MATLAB代码
functionfunction_2()
A=zeros(2,30);
clc;
foryr=1:
30
if(yr==1)
rate=4.35;
elseif(yr<
=5)
rate=4.75;
=30)
rate=4.9;
end
A(1,yr)=yr;
A(2,yr)=m;
A(3,yr)=rate;
array2table(A(:
1:
10),'
rownames'
{'
还款年份'
'
每月还款额'
年利率'
})
11:
20),'
21:
30),'
2.2.3运行结果
2.3一个购房贷款的比较
小李夫妇曾经准备申请商业贷款10万元用于购置住房,每月还款880.66元,25年还清.房产商介绍的一家金融机构提出:
贷款10万元,每半月还款440.33元,22年还清,不过由于中介费手续费等原因,贷款时要预付4000元..
小李考虑,虽然预付费用不少,可是减少三年还款期意味着减少还款近3万2千元,而每月多跑一趟,那不算什么.这机构的条件似乎还是蛮优惠的.
试分析情况是否这样?
2.3.1模型建立
本题的关键在于求解两种方案的年利率,年利率低者更优惠,并不是累计还款额越少越优惠,这点需要明确,因此求解等效年利率即可。
2.3.2MATLAB代码
functionfuncion_3()
m=input('
请输入每期还款额(元):
'
);
n=input('
请输入还款年份:
temp=input('
是否是半月还款?
(Y/N)'
s'
if(temp=='
Y'
||temp=='
y'
)
n=24*n;
N=24;
elseif(temp=='
N'
n'
n=12*n;
N=12;
a=10000*input('
请输入贷款额度(万元):
f=@(r)(a*(1+r)^n*r)/((1+r)^n-1)-m;
r=fzero(f,1e-6);
rate=r*N*100
2.3.3运行结果
方案一:
880.66
25
(Y/N)n
10
rate=
9.6000
方案二:
440.33
22
(Y/N)y
9.1511
通过比较可以发现,该金融机构提供的贷款方案年利率为9.1511%,比银行9.6%的利率更低,因而可以认为前者更优惠。
2.4还款周期比较
从还款周期的比较看出,逐月还款比逐年还款付出较少的本息总额,那么逐周还款情况又将如何?
考虑是否有必要采取尽可能短的周期(比如每一日)还款?
2.4.1模型建立
这里的还款方式仍为等额本息,不同之处仅在于周期不同,即下式:
中的n、r发生了相应的变化,基本思路与2.1一致,不再赘述。
2.4.2MATLAB代码
functionfunction_4(yr,rate)
error('
输入变量必须为2个,依次为年份、年利率'
fors=1:
4
switch(s)
case1
r=0.01*rate;
n=yr;
m=10000*(1+r)^n*r/((1+r)^n-1);
case2
n=yr*12;
case3
r=0.01*rate/12/4;
n=yr*12*4;
case4
r=0.01*rate/365;
n=yr*365;
sum=n*m;
ints=sum-10000;
disp(['
累计还款为:
num2str(sum)]);
累计支付利息为:
num2str(ints)]);
disp('
'
2.4.3运行结果
输入“function_4(2,4.5)”后得到:
10679.9511
679.9511
10475.4748
475.4748
10461.4327
461.4327
10457.3651
457.3651
从上到下依次为按年、按月、按周、按日的累计还款及累计利息总额,可以看到随着周期的减小,利息的确在减小。
使还款周期尽可能地短,确实可以有效减小还款利息。
2.5某保险公司的推出结合养老的寿险计划
例子为:
若40岁的男性投保人每年交保险费1540元,交费期20年至60岁则在他生存时期,45岁时(投保满5年)可获返还补贴4000元,50岁时可获返还补贴5000元,其后每隔5年可获增幅为1000元的返还补贴;
而在投保人去世或残废时,其受益人可获保险金20000元。
试分析:
若该投保人的寿命为76岁,其交保险费所获得的实际年利率是多少?
若该投保人的寿命为74岁,其交保险费所获得的实际年利率又是多少?
2.5.1模型建立
两种情况下,投保人均需缴纳同等数目的金额,但74岁离世与76岁离世所获得的保险费不同,等效年利率也不同,需要计算。
74岁离世时获得总保险费=4000+5000+6000+7000+8000+9000+20000=59000元;
76岁离世时获得总保险费为4000+5000+6000+7000+8000+9000+10000+20000=69000元。
思路一:
设投保人在投保后第k年所交保险费及利息之和为元,假设投保人所得到的钱全部由其缴纳的保费以及利息生成,可以得到:
是每年缴纳的保费;
为当年领取的补贴,没发放补贴时为0;
n为寿命。
它们满足以下的条件
此题中认为所有补贴来自缴纳保费产生的本息和,即有
经验算,此方法无法得出合理的年利率,故放弃,下面部分所采用的是思路二。
思路二:
设投保人所获得的全部补贴等效于其缴纳的保金及利息在其离世那一年的总和。
有下列关系式:
2.5.2MATLAB代码
functionfuncion_5()
请输入投保人寿命:
if(n>
70&
&
n<
75)
sum=59000;
elseif(n>
=75&
80)
sum=69000;
N=n-40;
F=zeros(N,1);
Q=zeros(N,1);
r=0;
bool=0;
while(bool==0)
p=1540;
fork=1:
N
%定义P
if(k>
20)
p=0;
%定义F(k)迭代规则
if(k==1)
F(k)=p;
else
F(k)=(1+r)*F(k-1)+p;
%disp(Q);
%disp(F(N));
if(abs(F(N)-sum)<
1)
计算成功!
等效年利率为:
disp(r);
return;
elser=r+1e-9;
if(r>
0.1)
计算失败!
2.5.3运行结果
74
0.0275
76
0.0315
由于没有采用手动推到迭代方程的办法,我直接让年利率r在for循环中不断叠加(步长为1
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