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儿子7岁,已经上小学一年级了,深得老师和邻居亲友赞赏。
女儿4岁,在幼儿园上中班,伶牙俐齿,用她自己的语言和我沟通,认识这个世界,乐此不疲。
先生自己经营企业,一年的收入可以给我们优渥的生活。
我自己当老师,工作充实但是也不算太忙碌,离家走路10分钟,开车就真的是一脚油就到了。
中午还可以回家吃个午饭睡个午觉。
“理财”这个字眼,对于我来说,就是“银行存款”,无外乎是定存或者活期罢了。
财商这词在我前面将近20多年的人生里,几乎就是空白的。
现在的家庭资产,除了固定资产、两台轿车和保险(孩子每年4万多的教育年金和夫妻两人的大病养老险5万左右),其它就是先生进行的股权投资了。
股权回报率大概是年化收益率10%左右。
每个月可以从所投资的企业那里获得15000元左右的投资回报。
家里的日常开支一个月大概在10000元左右,一般都从信用卡支付,下个月再还款。
日常开支这块还款时先生在还,我不需要操心。
我账户上可供调动的资金一般都在5万元左右,自己每个月的工资收入一般是在6000元。
其实,当了父母以后,还有一个特点就是:
总是在花钱的路上!
玩具、奶粉、衣服、早教课……每一项都是白花花的银子。
相对很多同龄人,我们没有房贷车贷,已经算是很幸福的了。
但是作为一个新时代的年轻妈妈,我觉得是得好好鼓捣一下自己家庭的理财计划了。
首先,我将自己账户上的闲散资金,3万元左右买了互联网金融产品,期限3个月左右,年化收益10%。
一个投资期限下来,利息收益是750元左右,这样一年下来利息收益是3114元左右;
5000元买了众筹,唱吧麦颂KTV5000元便可参与众筹,年化收益30%左右,我还有股东卡,节假日可以带着亲人朋友去聚会K歌,享受优惠。
另外10000元存了余额宝,存取随心,作为家庭备用金的不二选择。
钱包里再放个三五千的现金,再加上信用卡的额度,和工资收入,应急准备金也比较富足。
对于现在市场上眼花缭乱的互联网金融平台,我这个理财菜鸟其实真是无从选择。
有个闺蜜的姐姐在银行当理财师,她推荐了五金所理财,“平台主要负责人都来自金融黄埔五道口金融学院,有20年以上的银行、保险、信托、租赁行业经验,对风控、产品安全有着熟稔于心的把控。
”姐姐发自内心地说,她自己的短期闲置资金也放在五金所,因为相对于高收益,她更看重的是安全性。
我相信,专业的人,做专业的事。
其次,着重培养孩子的财商。
吸取自己从小财商“零接触”的教训,我将孩子的生日礼物换成了股票。
马上就是闺女的四岁生日,学习犹太人在孩子财商方面的教育经验,以股票作为生日礼物,是引导孩子理财意识的一个开端和基础。
另外,让孩子们注意身边与金钱有关的细节,我设计了一些相关的“金钱游戏”,比如猜物品的价格。
使孩子对价格贵贱有认知。
以前去超市购物,闺女总是坐在购物车里,伸手就将那些五颜六色的、需要的、不需要的商品丢进了购物车。
而我很少拒绝她的这个需求,觉得反正也不是什么很贵的东西,没必要去阻拦孩子。
现在,我会和丫头说:
“宝贝,这个薯片是8元钱。
这个Cross的沙滩鞋是400元。
”并且让孩子在我准备好的现金中,认识10元,100元的钞票。
当她列出四张毛爷爷时,“要4张红票子啊。
”她对钱的认知还是有点触动到我的。
在这之前,她总是对我说:
“我的鞋子,我的好朋友***同学也很喜欢,我要送一双给她。
”
此外,我在家里准备了一个纸箱,纸箱里放一些日常用品,比如饮料、糖果、书、橡皮、铅笔、尺子等等,这些物品都不标上价格,让哥哥和妹妹一起来猜价格,如果谁猜对了就交给他相应价格的钱,到最后看谁的钱最多谁就是胜利者,胜利者可以获得爸爸妈妈每个月给出的好玩好吃奖励。
虽然妹妹年纪小略显劣势,但是,兄妹俩平时跟父母逛超市的时候就会主动去留意商品的价格,并把价格记下来。
这样,孩子便能理解多少钱能买到什么东西;
顺带也锻炼了记忆力和简单的加减法和数数。
也就自然明白了什么商品对应的是什么价格,日后碰到诸如打折“买一赠二”“满300送30”等这样的活动就可以很容易识别了。
注重环保、废物利用,仅买自己需要的东西。
闺女喜欢收捡瓶瓶罐罐,农夫山泉的婴儿矿泉水瓶,她会用来插花;
三元的酸奶杯她会在沙池玩耍的时候用来当模具……而在这之前,我嫌她这样导致家里太乱,全都偷偷地丢进了垃圾桶。
现在,我会教哥哥和妹妹,成为妈妈的小帮手,将家里的瓶瓶罐罐集中起来,装在一个大袋子里,在周末的时候送到废物回收站,换回来极少的钱。
“那么多那么多那么多瓶子,才换回来不到20块钱……”哥哥显得有点气馁。
妹妹则想着要去美美地吃个冰激凌。
这样可以看出来,妹妹才是典型的会享受型的吧:
)不过,我告诉他们:
之所以要回收这些瓶子,一方面是为了环保;
另一方面,也说明环卫工人工作很辛苦,以后垃圾不能随便乱扔。
这下,他俩都听懂了,对我说:
以后,我们不会随便扔东西的。
我不想让那些环卫工人那么辛苦。
在这个基础上,我和他们聊:
以后买东西,一定要买自己特别喜欢的,品质好的东西,要不买回来都扔了也是浪费,家里也没地方放,还显得乱糟糟的。
五金所举办的“小小财富达人——亲子理财沙龙”我也参加了,不仅有家庭亲子关系的话题交流,还带着小朋友们认识了七八个国家的钱币,很是有意义。
现在,哥哥对收藏钱币就很感兴趣,上周还带着去北京古代钱币博物馆大饱眼福了呢。
理财不仅仅是大人的课题,也是父母和孩子需要共同面对的话题,我希望可以陪伴孩子们一起成长,成为最佳财富达人妈咪。
银行理财沙龙经验总结二 作为理财经理,如何才能更好地做好理财工作,或许并不会像高考一样有着一个非常标准的答案,但如果能够找到一个更好的系统性的方法,那么无疑对于做好这项工作会有非常大的帮助,甚至起到关键性的作用。
最近,笔者看了一本名为《给予的力量》的畅销书,感受颇多,其中贯穿主线的“终极成功五大法则”,也许正是为我们理财经理提供的一个做好理财工作的系统性方法。
《给予的力量》是纽约时报和亚马逊网店最佳商业畅销书,被誉为“自《世界上最伟大的推销员》和《一分钟经理人》以来最好的商业寓言故事”。
本书通过讲述一个雄心勃勃、渴望成功的年轻人乔的故事,揭示了事业成功和个人成长的精髓。
故事中,作者借一个神秘莫测却备受推崇的导师型人物品达之口,表达了他们如何成功的观点。
主人公乔是拉森-希尔信托公司营销人员,也许就像我们许许多多的银行理财经理一样,是一个真正的行动者,他工作勤恳,办事泼辣,渴望出类拔萃,梦想成为商界明星。
但是,“有时候,他似乎工作越努力,越快速,目标看起来反而越远。
对于乔这样一个热诚的行动者,他确实做了很多事情,但似乎没做出多大成绩。
”(这不正是我们不少理财经理的写照?
)
故事开端,乔正极端烦恼,因为当时他第一个季度和第二个季度都没有完成业绩指标,而此时离三季度末还仅有一周时间,所以他一心想要拿下一个大客户(这多么像我们银行理财经理在季末时的情况)——他自以为绝对有把握搞定的大客户,但就在此时,一个强有力的竞争者冒了出来,对方的报价更低,且业绩也更胜一筹,这个单子眼看就要泡汤,若果真如此,那么他的三季度业绩也就完成无望了!
就在绝望之际,乔通过本公司的盖斯认识了品达,但是,品达并没有马上帮助乔拿下一个定单,而是费尽心思给乔介绍了一系列将“终极成功五大法则”付诸实施的“给予者”。
于是,在之后的五天时间里,乔像是经历了一次充满离奇跌宕的“旅行”:
餐厅老板、首席执行官、金融顾问、房地产经纪人和一位神秘的“牵线人”,分别向乔传授了价值法则、收入法则、影响力法则、真实法则以及接受法则,对每个法则,乔都进行了深入的思考,并在工作和生活中进行实践,最终乔不但掌握了这五大法则并走向成功,其中的很多事情,看似偶然,但却必然。
这个故事,我已经看了两遍,每看一次都有新感受,作为已经在理财经理岗位上工作了多年的财富顾问,因为职业习惯的原因,在读这个故事的时候,我始终都在往银行理财经理的工作上延伸,在更多的时候,我仿佛就是故事中的主人公乔,所以在阅读中,我似乎已经将那终极成功五大法则运用在了自己的理财工作中,我觉得,如果我们理财经理能够将这五大法则很好地运用在自己的日常工作甚至是生活中,那么我们也必然会像故事中的乔一样不断地从平凡走向极致。
现在,让我们来看看这个以给予为核心的终极成功五大法则分别有着怎样的魅力,能够让千千万万个像乔一样渴望成功的银行理财经理们实现自己的成功梦想。
看到这个法则时,也许你会非常疑惑:
“这算什么成功法则?
!
”这并不奇怪,因为我们理财经理们平时在面对客户时,更多的都是考虑我们自己的利益,没有站在客户的角度和利益上去考虑问题。
其实,在我们的主人公乔听到这个秘诀时,他的反应和我们中的许多人几乎一样:
“给予别人的价值,要超出你获得的回报?
这就是他们的超级秘诀?
”于是他向提出这个法则的餐厅老板欧内斯特质疑说:
“毫无疑问,你的故事太精彩了。
但是,说实话,你刚才说的那番话,就像是为破产开的药方!
听上去好像你就是不想赚钱!
”大家看看,乔的反应或许比我们还极端!
但是,价值法则确实是一个非常重要的成功法则,这位成功的餐厅老板欧内斯特说:
“你要给予、给予、给予。
为什么呢?
因为你喜欢给予、热衷付出。
它不是策略,而是一种生活方式。
你这么做的时候,就会发生非常非常有利有益的事情了。
”对此,乔仍然很疑惑:
“你刚才说,‘就会发生非常非常有利有益的事情’,我刚才还以为你说你不考虑结果呢。
”欧内斯特听后,并不否认,说:
“你说的没错。
但不考虑结果并不意味着好结果不会发生!
这时,在一边的导师品达补充说:
“毫无疑问,好结果肯定会发生的,世界上所有伟大财富,都是对自己能给予别人的东西很有激情的人创造出来的——他们的产品、服务或者想法,而不是总想要得到什么的那些人。
那些更热衷于得到什么,而不是给予什么的人,恰恰浪费了很多巨额财富。
”针对乔的仍然不理解,品达进一步引导说:
“不是要理解,而是要践行。
关键不是学到什么,而是做到了什么。
”意思很明显,这个法则需要去实践,需要完成“作业”。
但是,接下来,乔的实践“作业”也许会让我们每一个理财经理都会“大跌眼镜”:
回去后,乔接到了经纪人的电话,被告知,前面说的那个重要客户终于失去了。
对此,乔自然无比失望,但是听到对方对这个项目的需求和条件后,乔想起了刚刚学到的价值法则,于是他将一个符合条件的竞争对手介绍给了对方,但当他放下电话时,不知道此时的他是想笑还是想哭——自己竟然将一个大单拱手送给了竞争对手!
不用问我们大家也都清楚,可以说,在面对这件事情上我们所有的理财经理可能都不会做出像乔这样的决定!
客户的资金一旦到我们银行网点,在心理上,我们都不会让其流失到其他银行,即使某一段时间,我们行的理财产品收益比较低,而其他行的理财产品可能收益更高、对客户更有益,如果客户想转走到他行,我们都会以牺牲客户的利益为代价,想尽各种办法和借口予以挽留,甚至极力贬低同行,最终的结果,我们必将失去这个客户!
而乔学到价值法则后,在这件事情上所做的这个在我们看来是非常错误的决定,却在五天后的周五给他带来了莫大的
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