信用社银行主任xxx同志审计报告Word下载.docx
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任职时间2002年6月分工情况主管全面工作
工
作
简
历198x年x月至199x年x月先后任农行xx县支行会计、主办会计、副主任、主任、行长助理;
199x年x月至199x年x月任xx县支行副行长,199x年x至200x年5月任xx县联社理事长兼主任;
200x年x月至今任xx市联社理事长兼主任。
(二)xx市联社基本情况
截止今年6月底,xx市联社辖内独立核算机构x个,其中x个信用社,1个联社;
非独立核算机构x个,其中营业部1个,信用分社x个,全辖在职员工x人。
资产总额为×
万元,负债总额为×
元,所有者权益为×
元。
各项存款余额为×
元,比年初增加×
万元,各项贷款余额×
万元,其中,正常贷款×
万元,不良贷款×
万元,不良贷款占比为×
%,不良贷款余额较年初下降×
万元,全辖轧差帐面盈余×
万元。
二、履行职责情况
任职期间,该同志以深化农村信用社改革为动力,纵深推进全市农村信用社的统一法人改革工作,在经营管理方面,坚持以业务经营为中心,以防范和化解金融风险为重点,以追求最大利润为目标的经营策略,充分发挥管理、指导、协调、监督和服务职能,使xx市联社各项业务稳健经营,规范发展。
由于各方面工作的有效落实,xx市联社获省信合办授予“200x年度农村信用社经营目标责任制单项考核‘扭亏为盈奖’”,200×
年,被省联社授予“农村信用社200x年度综合考核×
等奖”、“农村信用社200x年度利润增长考核×
等奖”。
(一)2003年至今年各项业务经营情况,具体数据如下表:
表一业务发展及资产质量情况单位:
万元、%
年度存款余额增减情况贷款余额增减情况存贷比例不良贷款余额增减情况不良贷款占比
2003×
×
2004×
2005×
今年6月×
表二资产负债及财务经营情况单位:
万元、%
年度资产总额增减情况负债总额增减情况所有者权益增减情况总收入增减情况总支出增减情况净利润增减情况综合费用率成本率
(二)内控制度建设和风险管理情况
该同志重视对内控制度的建设和风险管理,组织制定了财务、信贷、稽核、监察、安全保卫等方面的一系列的文件和制度,形成了较为完整的防范风险制约、监督机制。
在授权事项方面,联社对业务职能部门和农村信用社进行了逐级、有限授权,通过制定有关资金计划、财务会计、银行卡及贷款管理等方面的制度,进一步完善了授权管理机制,基本建立了以风险控制为核心,并涵盖各项业务的授权分级审批制度。
各业务部门和分支机构能在授权范围内按权限开展工作,对贷款发放、财务费用列支、抵债资产接收及处置、大宗物品采购等实行集体决策、科学审批。
在授信事项方面,联社建立了审贷分离制度,成立了贷款审批委员会,制定了具体的贷款发放操作规程和信贷岗位责任奖罚细则,明确了贷款权限和贷款调查、审查、审批岗位的责任。
为进一步加强信贷管理,切实防范信贷操作风险,组织制定了《xx市农村信用社信贷业务管理办法》、《xx市农村信用社贷款档案管理办法》,使全社信贷业务操作进一步实现标准化、规范化和程序化。
在财务管理方面,紧紧围绕上级管理部门下达的各项经营指标,坚持以效益为中心,加强财务管理。
组织制订年度财务目标和计划,成立了财务管理委员会(财务小组),并根据《农村信用合作社财务管理实施办法》制定了《xx市农村信用合作社财务管理办法(暂行)》,对费用列支项目、范围、标准、审批权限、账务核算、检查监督等各环节进行规范。
在会计出纳方面,能执行《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社出纳制度》,各岗位的设置符合有关规定。
加强对印、押、证、机及现金的管理,规范账户的开立、变更、撤销和人民币现金存、取等业务操作行为。
在结算制度方面制定了《广州区域票据交换业务操作规程(试行)》、《xx市农村信用社个人支票业务管理办法(暂行)》,进一步加强对×
区域票据和个人支票业务的管理。
(三)强化企业形象的宣传,全面增强农信社的综合实力
为树立农信社的品牌形象,该同志加强对现有营业网点的优化布局和美化建设,规范统一企业形象标识,增加便民措施,提高金融服务质量,集中力量打造一批精品营业网点,并通过与xx市“两台一报”签定全年宣传协议,重点对新开办的金融服务品种,特别是对企业形象、“信通卡”业务、“小额农户信用贷款”业务、代收中国电信话费业务、全辖开办广交支票业务、个人支票等业务进行重点正面宣传。
截止今年6月底,各项存款余额达×
万元,比2003年6月底净增余额×
万元,增幅达70%,为推动辖区内经济发展提供了充裕的资金。
(四)加大信贷支持,有效促进地方经济发展
1、积极做好信贷支农服务工作。
2003年6月至今年6月底,全辖累计发放农业贷款×
万元,发放小额农户信用贷款证×
个,比2003年6月底增加×
个。
2、积极支持民营经济,促进地方产业经济发展。
截至今年6月底,支持民营企业贷款×
户,比2003年6月底增加×
户,贷款金额×
万元,比2003年6月底增加×
3、积极拓展住房按揭贷款业务,提高富裕资金盈利能力。
三年来,全辖累计办理住房按揭贷款×
万元,累计实现利息收入×
4、全面推行贷款五级分类管理工作,促进信贷管理水平不断提高。
按照省联社对贷款五级分类工作的统一部署,组织制定了《xx市农村信用社贷款五级分类实施方案》,对全社贷款五级清分工作进行统筹指导,至今年3月底已完成了贷款五级分类的初分工作。
(五)大力开拓“信通卡”业务,增强金融电子化服务功能
该同志高度重视对“信通卡”市场的拓展工作。
在新业务开办前,精心组织相关人员培训,并按照“制度优先、内控先行”原则,在业务运作过程中着重抓好制卡、发卡、授权和商户“四个环节”,确保“信通卡”业务安全、稳健运行。
截至今年6月底,xx市联社累计发行“信通卡”×
张(其中金卡×
张,普通卡×
张);
共设置自动柜员机×
台,自助银行×
家;
累计交易笔数×
万笔,累计发生额×
万元;
全辖“信通卡”业务累计实现手续费×
共拓展商户×
家,安装POS机×
台,进一步增强了金融电子化服务功能,在提升农信社社会形象的同时亦提高了利润新增长点。
(六)积极发展货币市场业务,创新中间业务体系
该同志大力支持发展债券和票据市场,通过资金拆借、购买并持有债券及债券回购、协议存放等业务,努力实现货币市场业务资产的多样化,促进富裕资金实现流动性、效益性的有机结合。
自2003年开展货币市场业务以来,累计实现收益×
万元,资金赢利能力显著增强。
在开展中间业务方面,坚持以“创新、规范、发展”拓展理念,充分利用人员、网点与结算网络的资源优势,不断创新和完善中间业务体系,全面增强非资产业务的赢利能力。
自2003年开办中间业务以来,已累计实现中间业务收入×
万元,中间业务收入占营业收入的比重逐步提高,资产、负债与中间业务协调发展的局面初步显现。
(七)强化对稽核及安全保卫工作的管理
在稽核管理方面,该同志重视稽核总监制度的建设,使各项业务操作能合规、合法,将防范金融风险的关口有效前移。
在建立和完善制度方面,组织制订了《xx市农村信用合作社经济犯罪案件防范领导层级问责制度》、《xx市农村信用社经济案件联防联保责任制》。
积极推行交流换岗制度和员工家访制度,对重要岗位人员和负责人执行亲属回避制度,保持每年的换岗率不低于30%,并通过开展家访工作,及时了解员工思想动态,切实帮助员工解决一些实际困难,加强员工对单位的归属感与凝聚力。
该同志根据“内控优先,外防不懈,严查堵漏,狠抓落实”的工作方针,狠抓各项安全保卫工作:
一是强化内部管理,加大对辖内网点检查的力度和频率,有效地促进各项内控规章制度的贯彻实施。
二是认真抓好员工的思想教育工作,积极组织员工认真学习,使全体员工及时了解在新形势下犯罪分子的作案特点和规律,提高案件防范意识。
三是加大安全设施投入力度,使现有营业网点全部按照上级主管部门和公安部门规定的标准要求,安装防弹玻璃和安装与公安局110联网报警系统及数码监控电视,达标率达到100%;
四是加强枪支弹药管理,实现了枪支弹药使用管理连续3年安全无事故安全管理目标。
通过努力,使各项经营管理走上制度化、规范化的道路,实现了连续3年没有案件发生的良好局面。
(八)改革工作取得阶段性成果
自从200×
年×
月,xx市联社被省银监局确定为全省×
个统一法人改革试点社以来,该同志紧紧抓住中央政府资金扶持和地方政府部门重视的“两大机遇”,按照省联社的统一部署组织完成了清产核资、增资扩股工作,共吸纳入股资金x万元,完成增资扩股计划的x%。
按时完成了央行专项票据的申请发行工作,共取得专项央行票据x万元,其中置换历年挂帐亏损x万元,置换不良贷款x万元。
按照《中国银行业监督管理委员会关于印发〈县(市)农村信用合作联社组建审批工作指引〉的通知》(银监发[2005]58号)要求,积极开展一级法人的开业筹建工作,为进一步完善法人治理机构和转换经营机制及改革的顺利进行打下坚实的基础。
此外,该同志按照省联社的统一工作部署,积极争取地方政府的强势支持,制定出一系列卓有成效的清收措施,全力组织工作人员清收的积极性,实现了不良资产余额和比例的大幅“双降”。
截止200x年x月底,全辖不良贷款余额x万元,比2003年6月底下降×
万元(含置换×
万元),不良贷款比例×
%,比2003年6月底下降×
个百分点。
3年来,累计收回不良贷款×
万元,实际以现金方式收回不良贷款×
万元,其中收回行政单位干部职工贷款本息×
万元,收回率为58%;
收回农信社内部职工及其亲属贷款×
万元,收回率为97%。
三、存在问题
(一)内控制度执行方面
1、内部稽核监督的覆盖面不够全面,如联社稽核部对联社机关各职能部门检查不够,稽核检查的频度和深度有待进一步提高。
2、内外帐核对不够完善。
检查发现联社营业部、xx、xx信用社每月收回对公账户余额对账单回收率较低。
3、联社营业部及xx信社对大额现金支取审查不严,部分存款单位大额提现用途不规范。
如2月16日xx提现267690元,用途“工程款”、2月15日,xx部提现515419.7元,用途“货款”。
4、联社营业部柜员机回收卡登
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