中国邮政储蓄银行概况及现状分析精编版Word文档格式.docx
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银行业务;
中间业务
第1章.中国邮政储蓄银行概况
1.1邮政简介
根据国务院金融体制改革的总体安排,在改革原有邮政储蓄管理体制基础上,2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。
2012年1月21日,经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。
中国邮政储蓄银行经过改制前后26年的不懈努力,已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。
邮政储蓄的经营目标是努力打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、功能齐全、竞争力强的大型零售商业银行。
1.2中国邮政储蓄银行行徽
其基本元素是中国古写的“中”字,在此基础上,设计师根据我国古代“鸿雁传书”这一典故,将大雁飞行的动势融入到标志的造型中。
该标志以横与直的平行线为主构成,形与势互相结合、归纳变化,表达了服务与千家万户的企业宗旨,以及快捷、准确、安全、无处不达的企业形象。
我国邮政将绿色作为标志的专用颜色,象征着和平、青春、茂盛和繁荣。
1.3中国邮政储蓄银行的资产负债情况
中国邮政储蓄银行经过改制前后26年的不懈努力,已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。
截至2012年10月底,中国邮政储蓄银行拥有营业网点3.9万多个,ATM4万多台,提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道,服务触角遍及广袤城乡;
拥有本外币账户数逾12亿户,客户总数近6亿人,本外币存款余额超过4.5万亿元,居全国银行业第五位;
资产总规模突破4.7万亿元,居全国银行业第六位,资产质量良好,资本回报率高。
资产总规模:
突破4.7亿万元,居全国第六位
本外币存款余额:
超过4.5万亿元,居全国第五位
营业网点超过3.9万,其中60%的储蓄网点和70%汇兑网点分布在农村
总资产:
127.1万亿元
总负债:
118.6万亿元
资本充足率10.39%
核心资本充足率:
9.22%
坏账率:
0.95%
不良贷款率:
0.57%
ATM:
4万多
表1.中国银行实力排行榜
从表中我们可以看出,中国邮政储蓄银行总资产在全国名列前茅。
1.4中国邮政储蓄银行的成就
1.4.1部分成就
截至2013年5月底,累计发放小微企业贷款1400多万笔,金额达1.5万亿元,有力地支持了实体经济发展;
累计为1.7亿人提供养老金代缴代发服务,月平均代发养老金笔数为5300多万笔,按照人保部发布的发放养老金覆盖人口计算,代发养老金市场占有率约超过四分之一;
招聘3200多名任期届满大学生“村官”,主动为政府分忧,在帮助他们顺利转岗就业的同时,打通了卸任村官服务“三农”新通道;
连续四年举办“创富大赛”活动,为数十万名个人创业者和小微企业提供“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”四位一体的综合平台。
1.4.2部分荣誉
2010年12月:
在口碑理财网组织的评奖活动中获“2010年度最具媒体影响力奖”
2011年6月:
在中国银行业协会组织的评选活动中,获得“中国银行业2010年度
最佳社会责任创新奖”;
2011年12月:
在《金融理财》组织的评选活动中,被评为“年度最佳创新银行”
2012年5月:
在《银行家》杂志举办的评选活动中,“2011中国邮政储蓄银行创
富大赛”获得“十佳金融品牌营销活动奖”;
2012年10月:
在第六届中国CFO最信赖银行评选活动中获得“最佳社会责奖”。
2013:
中国邮政储蓄银行法律合格部从全国400家金融机构参评集体中脱颖而出
被评为“全国反洗钱先进集体”
第2章.中国邮政储蓄银行业务介绍
邮政储蓄银行业务分类:
图1.邮政储蓄银行业务分类:
图1的业务分类是按照商业银行的业务标准的分类形式划分的。
2.1主要业务介绍:
2.1.1个人业务:
2.1.1.1储蓄存款业务
活期存款、一本通存款、个人存款证明、个人通知存款、定期存款、定活两便存款。
其中一本“一本通存款”业务详细介绍如下:
1.“一本通存款”业务介绍:
(1)将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上,用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的业务品种。
邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。
(2).一本通内子账户可以移出为存单,已开立的存单也可移入一本通。
(3).一本通内各账户单笔存款金额最高200万元(含)。
超过200万元的,需分笔开户
2.“一本通存款”业务特色:
(1).易于管理:
一本存折可以替代四十八张存单,便于携带和保管。
(2).及时掌握收益:
开立一本通存折后,可将不同额度的节余资金分别存入一本存折,帮助及时掌握个人收益情况。
(3).提供密码保护:
一本通下所有账户使用同一密码。
3.“一本通存款”业务办理流程:
(1).开户:
持本人有效实名证件到邮政储蓄机构网点填写专用凭单开立账户,如为代办,须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。
(2).存款:
持邮政储蓄银行发行的一本通存折到网点柜台办理存款。
(3).取款:
持一本通存折到网点柜台办理取款,如果一次性提取现金一定金额及以上的,请您至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约。
4.子账户移入、移出
需要持本人有效实名证件、一本通、存单及密码在当地邮政储蓄机构联网网点办理,不得代办
2.1.2个人结算业务
电话银行汇款、预约转账、异地结算、国内汇兑、商易通、网上支付通、ATM/POS业务
其中商易通的业务详细介绍如下:
2.1.2.1“商易通”业务介绍:
中国邮政储蓄银行推出“商易通”业务,也称固定电话支付业务,是指在电话机上安装集成刷卡器,通过绑定客户绿卡(该卡为“商易通”主卡)和电话号码,为客户提供实时转账、余额查询等服务。
该业务可满足邮储商户足不出户进行转账的需要,既方便又安全。
该业务适宜各类商贸市场内符合邮政储蓄华商联盟客户条件的个体工商户及现金结算大户和交易频繁的个体工商户。
1.“商易通”业务特点:
(1).24小时全天可转账;
(2).实时到账,快捷方便;
(3).可以双向转账,即本机卡可转出,非本机卡同样可以转入本机卡;
(4).机卡捆绑密码转账安全性高;
(5).全国转账手续费优惠,省内免费;
(6).现场交易,入账看的见;
(7).使用卡交易可避免假币;
(8).省时又省力,免去跑银行排队等待之苦
2“商易通”业务功能:
(1).银行卡余额查询
(2).收款
(3).付款
(4).末笔查询
(5).汇总交易查询
(6).工资发放
(7).代收付业务
2.1.3银行卡
绿卡、绿卡通、淘宝绿卡、绿卡生肖卡
其中淘宝绿卡业务详细介绍如下:
2.1.3.1“淘宝绿卡”业务介绍:
绿卡(淘宝联名卡)(简称:
淘宝绿卡)是中国邮政储蓄银行与浙江淘宝网络有限公司、浙江支付宝网络科技有限公司联合发行的集金融服务和网上支付于一体的联名借记卡。
淘宝绿卡正面图案为色彩缤纷的“”艺术字样右上角有淘宝网标识。
1.“淘宝绿卡”业务特色:
(1).便捷的网上支付功能:
淘宝绿卡具有在淘宝网、阿里巴巴、支付宝及其外部网站进行方便、快捷网上支付的功能。
无需网银,淘宝绿卡让您轻松享受网上购物的乐趣。
(2).安全的网上支付手段:
淘宝绿卡采用实名制认证和手机安全认证方式,能有效保护您的资金安全。
2.1.4电子银行业务
个人网银、企业网银、电话银行、手机银行、网上商户
2.1.5理财业务
保险国债基金人民币理财贵金属
2.2公司业务:
供应链金融、票据业务、现金管理、公司存款、公司结算、公司信贷、公司理财、企业网上银行业务
其中“公司结算”业务介绍:
资金结算周转便利。
中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务,保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。
服务范围包括:
为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。
邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚,拥有充足的预付资金,保证企业日常大额用款需求;
36000个服务网点遍布城乡,为企业提供全国一体的网络资金服务;
“一级法人,
分级授权经营”的管理体制,保障了风险合规的运营模式。
2.3特色业务介绍:
2.3.1“小额贷款”业务
“好借好还”小额贷款业务—真诚服务“三农”。
小额贷款是指邮储向单一借款人发放的金额较小的贷款。
分为农户小额贷款(向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。
)、商户小额贷款(指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
),主要有以下品种:
农户保证贷款、农户联保贷款、商户保证贷款和商户联保贷款。
小额贷款是中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款,包括向农业种植、养殖或其他与农村经济发展有关的农户,以及城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者等商户,发放的用于生产经营或临时性资金周转需要的贷款。
2.3.2“个人商务贷款”业务
个人商务贷款是向18-60周岁,具备完全民事行为能力的自然人发放,分为额度类个人商务贷款(邮储银行向借款人发放的、用于本人合法生产经营活动,可循环使用的担保贷款)和非额度类个人商务贷款(邮储银行向借款人发放的,具有地方特色的短期经营性贷款)。
个人商务贷款产品优势:
一次申请,额度5年内循环使用,贷款最长期限可为10年。
可抵押第三人房产。
评估费用较低。
可提前还款,按照实际用款天数计算,不收取违约金。
特色优势:
快:
快速放款,轻松办理。
优:
优质服务,不收杂费。
简:
简单申请,不需抵质押
2.3.3“小企业贷款”业务
“好借好还”小企业贷款—提供优质融资服务。
小企业贷款是中国邮政储蓄银行为满足广大小企业客户的融资需求,量身打造的以土地、房产做抵押,最高可贷1000万元的信贷产品,为企业解除资金烦恼,扫除成长障碍,增添新的动力。
截止2012年截至7月底,邮储银行累计发放小微企业贷款突破1万亿元,有效缓解了全国1000多万户小微企业主生产经营资金短缺的难题。
2.4邮政储蓄银行业务与其他银行业务数据对比:
图表1.拨备覆盖率
图表2.不良贷款率
图表3.净资产收益率
分析:
从邮政储蓄银行在拨备覆盖率的数据上可以宏观上反映邮政储蓄银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况都非常好。
而且邮政储蓄银行的的不良贷款率在众多银行之中最低的,说明邮政储蓄银行的资产管理非常成功。
但是从净资产收益率一项可以看出,邮政储蓄银行的盈利水平相对较低。
第3章.中国邮政储蓄银行的竞争优势
3.1资产优势
新组建的邮储银行无不良资产包袱,组织架构明确,产权结构明晰,资金来源仍有巨大的增长空间,资金来源的数量具有明显的优势。
3.2.网络优势
目前,邮储银行是全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构,拥有营业网点超过3.9万个,ATM数量超过3.7万台,提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行
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