关于绿色信贷有关情况的报告文档格式.docx

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我行按照党的十八大提出的“建设生态文明”、“着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”总要求，严格执行国家产业政策、货币政策和信贷政策，全面贯彻落实人民银行和监管部门的管理要求，积极推行绿色信贷。

近年来，按年度制定了《朝阳银行信贷投放指引》（以下简称《指引》），2014年度信贷投放指引中明确提出“大力发展绿色信贷，积极支持和促进低碳经济发展”，“积极支持战略性新兴产业发展和科技自主创新”，并将信贷投向划分为倾斜类、支持类、审慎类、限制类和禁止类五大类别，对客户进行差别化授信。

《指引》中还提出，信贷支持重点由传统产业向低碳经济领域延伸；

对减量化、再利用以及资源化等项目优先给予信贷支持；

对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，要积极提供信贷支持，并可适当实行利率优惠政策。

我行还根据国家《产业结构调整指导目录》（2011年本），对列入限制类的产业与企业，限制信贷部门发放贷款；

对列入禁止类的产业与企业，严禁发放贷款；

限制对产能过剩行业的信贷投放；

限制对“三高”行业的信贷投放；

严禁向有违法、违规行为的房地产企业或项目发放贷款。

同时为加强绿色信贷管理，及时发现处置信贷工作中重大环境和社会风险事件，防范信贷风险，我行建立了重大环境和社会风险事件报告制度，明确了重大环境和社会风险事件责任人制度和报告程序。

2.实行分类管理

我行将客户环境和社会风险情况作为对其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。

按照银监会发布的《节能减排授信工作指导意见》要求,根据所掌握的环保信息,对贷款客户实行分类管理，将贷款客户分为不同类别，对不同类别的客户实行不同的授信政策,将信贷资源向战略新兴产业、低碳循环清洁行业等领域倾斜，通过提高准入门槛、强化额度管控、推行“一票否决制”等手段，有效控制“两高一剩”贷款增量和增速。

同时本着“锁定存量风险，控制增量风险”的原则，深入调查摸排所涉及的产能过剩行业，密切关注国家有关部委公布的产能过剩关键数据指标，及时对我行信贷结构进行调整。

3.积极促进绿色信贷产品和服务创新

近年来，我行顺应低碳经济发展趋势，通过多业务条线联动发展，为节能减排和低碳经济提供综合化金融服务，加快金融产品和服务方式创新。

一是制定“绿色通道”机制。

通过简化信贷手续、优先调查、优先审批、优先安排信贷规模，全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展。

同时简化内部工作流程，为绿色信贷产品和金融服务研发、审批、推广提供“绿色”通道；

二是创新绿色信贷产品。

近年来陆续研发推出“循环贷”、“订单贷”、“助保贷”等信贷产品，扩大了节能减排项目的融资来源；

三是积极发展电子银行业务，大力发展绿色、安全、方便、快捷的电子银行产品。

另外，我行还推出了“朝阳银行个人网上银行”、“朝阳银行企业网上银行”、“朝阳银行手机银行”和“短信提醒”业务等诸多绿色电子银行产品，并不断丰富创新功能，在为客户节省时间的同时，也让客户享受到了绿色电子银行产品带来的便捷。

4.绿色信贷自身表现

我行非常重视自身的环境和社会表现，建立了相关制度，加强绿色信贷理念宣传教育，推行绿色办公，逐步提高集约化管理水平。

一是注重绿色信贷理念教育。

创建和不断完善企业文化，积极鼓励员工参与到环境建设和社会公益活动中去，如先后两次开展“朝阳银行青年·

情系环卫工人”主题公益活动，组织全行干部员工1800余人次向我市环卫工人捐款，为其购买了防寒保暖用品及饮水用具各2000余件；

二是规范经营行为，自觉维护消费者权益。

我行将消费者保护、诚实守信的观念融入到实际工作中，建立了董事会下设的消费者权益保护工作委员会，负责对本行消费者权益保护工作开展的全面性、有效性、及时性进行监督和评价，并制定了《朝阳银行金融消费者权益保护暂行办法》，对组织机构和工作职责、金融消费者的权利及金融机构的义务、金融消费者争议的处理等进行了明确的规定；

三是推行绿色办公，提高集约化管理水平。

我行设立专人负责水、电、纸张等费用支出管理，并纳入年度财务工作台账，制定实行了《朝阳银行厉行节约实施细则》，努力节约日常办公成本，降低费用支出。

启用了OA办公自动化系统，会议室增设电脑了终端，会议实行电子化审议，目前我行正在抓紧建设视频会议系统，提高电子化办公程度，以进一步提升工作效率。

在采购方面，我行成立了招投标管理委员会，负责全行办公用品等的采购，严格按照招投标管理办法，真正做到公平、公开、公正。

我行还特别重视办公楼环境建设，提倡绿色节能环保，如：

办公楼走廊减少了用灯数量；

四是关注员工诉求，维护职工合法权益。

在招聘方面：

坚持公开办事制度，在我行官方网站和当地主流媒体上公布招聘标准和招聘流程，聘请第三方机构进行具体招聘工作，大大增加了工作透明度。

在人力资源管理方面：

倡导并践行“以人为本”的价值观，提倡“尊严劳动、体面劳动”，建立健全相应的员工激励、保障机制，以维护员工的学习权、发展权和自我价值实现的权利。

倡导“相互理解，相互尊重，以积极实践来解决问题”的企业文化，注重建立团队荣誉感，提倡整体价值认同。

工会组织方面：

建立了职工代表大会制度，使员工充分行使民主权利，并成立仲裁委员会，解决劳动纠纷；

积极开展合理化意见和建议征集活动，就员工关心、关注的问题，予以及时发现和解决。

5.进一步加强绿色信贷能力建设

一是注重员工个人能力、专业知识与岗位要求的合理配置，不拘一格发挥员工才能；

二是完善系统建设。

目前我行在信贷管理系统中已加入绿色信贷标识，并将在今后的系统建设中进一步完善客户环境和社会风险分类等标识；

三是将绿色信贷统计纳入统计制度管理，严格按照监管要求，及时、准确上报相关统计数据；

四是加强员工队伍建设，持续开展绿色信贷培训。

在培训计划中加入绿色信贷培训内容，请专业律师对绿色信贷相关法律内容进行讲解，使客户经理进一步了解环保方面的法律、法规和国家的产业政策，准确把握信贷投向。

另外，在员工的入行教育和再教育课程中，请经验丰富的信贷客户经理讲解绿色信贷课程，收集和整理和研讨绿色信贷各类案例，提高绿色信贷培训的针对性和有效性；

五是初步建立了环境和风险管理团队。

在我行的新组织架构中，风险管理部成为牵头全行全面风险管理的中台管理部门，是经营层风险管理委员会的常设机构，定期或不定期揭示各类风险事项，制订风险预警提示，督导辖内机构进行风险检查和控制。

三、流程管理

我行按“三个办法一个指引”要求，严格贷款的调查、审查、审批、发放及贷后管理工作，在各个环节注重客户环境和社会风险的考察。

1.调查、审查、审批环节

在办理业务过程中，我行严格按照《朝阳银行关于全面开展绿色信贷工作的通知》的有关要求，严把贷前“准入关”，将环保标准与信贷风险管理要求落实到信贷调查、审查、审批环节，关注环境审批权限和程序的合法性，对达不到环保政策要求、能耗和排放等指标达不到国家相关标准，以及可能对环境造成重大不利影响的项目或贷款，不予受理；

对存在环境风险的企业，不得新增贷款，并主动退出潜在风险较大的企业；

对重大融资项目进行风险评估，对存在环境风险隐患的项目融资进行风险控制，必要时聘请外部公司进行风险评价。

在合规审查过程中，以项目获得有关主管部门的审批通过作为授信合规审查的最低要求。

在审查时，不仅采用环保部门的证明文件，还对项目的社会环保情况作出独立的判断，既关注形式上的合规要求（如相关审批文件的权威性、完整性和相关程序的合法性），又关注实质上的合规要求（包括新项目是否符合国家产业政策和发展趋势等），然后作出正确判断，做到审慎授信。

2.合同管理

我行坚持将风险管理作为推进绿色信贷的有力保障，通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。

对涉及重大环境和社会风险的客户，在借款合同的“权利义务”章节中约定“借款人自愿接受我行对其环境和社会风险管理情况的监督，并对涉及环境保护、安全生产等重大环境和社会风险的事件向我行提交风险报告”条款。

根据绿色信贷合同约束修订情况，重新印制了《流动资金借款合同》、《固定资产借款合同》、《房地产业借款合同》、《流动资金循环贷款合同》等格式文本。

3.资金拨付管理

我行重视客户环境和社会风险状况，为规范信贷业务发放审核工作，加强信贷业务风险管控，2014年初我行制定印发了《朝阳银行信贷业务发放审核实施细则（试行）》，明确了发放审核流程、审核要点，重视审批前提条件的落实情况，对于项目未取得环评、安全生产、职业健康等审批的，手续尚不完善的，不得发放贷款或暂停发放贷款。

4.贷后管理

为加强贷后管理，我行重新修订了贷后管理制度。

在贷后检查中不仅关注企业生产经营情况和还本付息能力等因素，还持续关注其环境和社会影响，对企业环境风险变化及时跟踪调查并形成完整贷后记录和分析。

在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营等各环节，对环境和社会风险进行考察及评价，对客户在生产经营过程中可能存在的环保、安防等方面隐患提出合理化建议，制定相应的贷后管理措施。

我行还完善了重大环境和社会风险事件报告制度，在信贷客户发生重大环境和社会风险事件时，按制度要求，及时对信贷资产进行尽职调查，形成处置预案，报送总行风险管理委员会审议通过后，按照会议纪要议定意见及时采取风险处置措施。

四、内控管理与信息披露

1.内控检查

我行将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查和内部审计范围，并在其他专项检查中注重客户环保手续、社会环境影响等方面的合规性。

对检查中发现的问题立即出具整改意见书，要求被检查单位认真整改。

2.考核评价

我行加强对绿色信贷的考核评价，在综合绩效考评指标体系中设立“绿色信贷”考核指标，把社会责任类指标纳入绩效考核评价体系中，分别按专业和条线进行考核。

“绿色信贷”考核指标作为考核扣分项在每月的考核评价中，直接与部室和个人的绩效薪酬挂钩，通过绩效考核推动绿色信贷发展。

3.信息披露

一是我行印发了《朝阳银行信贷投放指引》，对信贷投向提出了指导意见，具体办理授信业务时对客户所需绿色信贷条件进行公开；

二是我行从未涉及重大环境与社会风险影响的授信业务，同时接受市场和利益相关方的监督；

三是以面谈和通讯方式与利益相关者进行沟通和互动，通过吸收利益相关方提出的合规建议和意见，改进对绿色信贷的管理。

五、监督检查

按照监管部门要求，我行积极开展绿色信贷的相关工作，做好自我评估工作并及时向监管部门报送，接受监督检查。

根据指导意见，及时整改存在的不足和问题，加强绿色信贷管理，不断提高绿色金融的服务水平。

2015年2月6日