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发挥政府与融资担保行业间的桥梁和纽带作用;
为会员服务,维护会员的合法权益;
维持融资担保业的正当竞争秩序,促进融资担保市场的公开、公平、公正,推动融资担保市场的健康稳定发展。
(3)公司的监管层级安排据融资性担保公司管理暂行办法,融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。
省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置,并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
融资性担保公司变更组织形式、持有5%以上股份股东、变更董监高、变更章程等均需要得到前述监管部门审批。
2、行业主要法律法规及产业政策二、行业发展概况二、行业发展概况目前,我国正处于经济结构调整的转型期,实体经济对资金的大量需求将进一步增加中小微企业融资的难度和成本,而作为为中小微企业提供信用担保的融资性担保行业而言,将迎来更加广阔的市场空间。
2013年7月,马凯副总理在国务院小微企业金融服务电视电话会议上指出,小微企业融资难,表面上看是缺钱,实质上是缺信息和缺信用,通过第三方提供增信服务,形成利益共享、风险共担的机制,是破解小微企业融资难的关键举措之一。
并提出,要动员各方力量,健全和完善增信机制。
地方各级政府都要把建立健全主要为小微企业服务的融资担保体系,作为扶持小微企业的关键环节来抓,政府要舍得投入,参股和控股部分担保公司,同时以省市为单位建立政府主导的再担保公司,创设小微企业信贷风险补偿基金等。
基于我国小微企业目前及将来可预见时间内将继续面临的融资难,融资贵的难题以及我国政府对小微企业和担保机构的支持,未来小微企业融资担保市场将继续供不应求,为行业的长期发展奠定了良好的市场基础。
2013年8月,国务院办公厅发布关于金融支持小微企业发展的实施意见(国办发201387号),该意见指出要进一步做好小微企业金融服务工作,全力支持小微企业良性发展。
基于我国小微企业目前及将来可预见时间内将继续面临的融资难,融资贵的难题以及我国政府对小微企业和担保机构的支持,未来小微企业融资担保市场将有较大空间。
2014年以来,受宏观经济形势下行影响,为主动适应融资担保行业改革转型要求,促进行业加快发展,更好地服务经济社会发展大局,国务院多次出台有关政策、意见等,提出坚持政策扶持与市场主导相结合。
对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务,尊重其准公共产品属性,政府给予大力扶持;
对于其他融资担保业务,鼓励其按照市场规律积极创新发展,发挥市场在资源配置中的决定性作用。
同时,坚持发展与规范并重。
加快行业法治建设,推进科学监管,促进融资担保机构合规经营,在严守风险底线的同时为发展预留空间;
坚持发展导向,以规范促发展,把握好规范经营与创新发展的平衡。
三、影响行业发展的因素三、影响行业发展的因素1、有利因素
(1)中小企业融资难、融资贵的问题依然严峻中小企业是国民经济重要推动力,对于增加就业,稳定社会,活跃经济起到了重要作用。
但中小企业财务制度、公司治理不规范,信息不对称,信用缺乏,企业规模也较小,抗风险能力低,很难从信贷机构获得融资,从而阻碍其发展壮大。
融资性担保公司,作为连接中小企业和信贷机构的中介,通过为中小企业提供融资担保,增强中小企业信用,从而使中小企业获得融资,对于缓解中小企业融资难、融资贵的问题起到重要作用。
(2)政策扶持力度大2015年8月13日,国务院印发关于促进融资担保行业加快发展的意见,密集公布的一系列政策为融资担保行业带来了崭新的发展机遇,在这些利好政策的指引下,融资担保行业在新常态下将大有可为。
一是发挥政府支持作用,提高融资担保机构服务能力;
二是发挥政府主导作用,推进再担保体系建设;
三是政银担三方共同参与,构建可持续银担商业合作模式;
四是有效履行监管职责,守住风险底线;
五是加强协作,共同支持融资担保行业发展。
国家鼓励研究设立国家融资担保基金,完善担保体系,探索政银担合作机制,深化银保合作,完善融资担保监管法规体系;
加大监管指导和监督力度,落实财税支持政策,营造良好的社会环境;
推进融资担保机构“减量增质”、做精做强,推动形成以小微企业和“三农”融资担保业务为导向的政策扶持体系。
通过借助国家融资担保基金的引领作用,中央和地方政府、担保机构、金融机构可实现专业分工、有效协作,形成覆盖全国的多层次、多元化的融资担保服务体系,更好地发挥融资担保助力作用。
根据中小企业信用担保资金管理办法,政府部门对符合条件的担保公司采取业务补助、保费补助以及资本金投入等方式鼓励、支持担保企业。
(3)行业规范程度日益提升由于担保行业进入门槛较低,加之政策缺乏、监管不到位,融资担保机构数量急速增加,经历过清理整顿,截止2013年末全国融资担保机构还有8,185家。
随着行业整合的深入,拥有较好的资本金补充机制、完善的风险控制体系、稳定银担合作关系、较强的新产品开发能力、信誉良好的担保公司必将获得更加广阔的发展空间。
2、不利因素
(1)行业整体盈利能力较弱目前,担保业务盈利能力偏弱,不利于行业可持续发展。
宏观经济发展的低迷造成大多数融资性担保机构无法通过经营担保业务实现盈利,行业内融资担保企业代偿风险加大,影响了行业整体的健康发展。
目前多数担保企业收入主要来自保费收入和投资收益,其中保费收入居于主导地位,同时担保企业的业务收入需按规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金,这在一定程度上制约了担保企业业务的开展。
大多数中小融资担保机构担保业务收入只能基本弥补业务开支,行业亏损面较大。
(2)行业风险分散机制不足目前,担保行业的风险分散渠道缺乏,除明确约定分保及政府承诺兜底情形外,出险及其损失基本由担保企业承担,缺乏长期有效的资本补充和风险补偿机制,行业风险分散机制不足。
(3)银担合作地位不对等银行在银担合作中对担保公司设置准入门槛,实施动态名单管理,合作时签订格式合作合同,缴纳保证金并要求担保公司定期报送信息,担保公司在与银行合作的过程中地位较为被动。
同时,担保公司为债务人提供连带责任担保,承担了所有风险,而银行承担零风险,虽然这种风险分担方式是双方市场化谈判的结果,但贷款风险过分集中于担保公司,既不符合国际惯例,又弱化了银行对企业的考察和评估功能,加大了整体风险,部分银行甚至会转移不良资产,加剧担保公司的代偿风险,最终形成系统性风险。
四、行业风险特征四、行业风险特征1、信贷政策变化导致的风险融资性担保机构,为贷款机构与客户之间的信用中介和金融中介,若我国信贷政策发生变化,银行等贷款机构授信审批政策趋紧及担保机构准入门槛提高,可能导致公司业务量萎缩或代偿风险增加。
2、客户信用风险担保公司与借款人签订担保合同,为借款人的债务提供信用担保,当借款人由于各种原因无法履行或不愿履行到期偿付义务时,公司按照约定必须履行代偿义务。
如果同一时期集中出现代偿事项,将对公司的现金流和偿付能力提出严峻的挑战。
一旦出现偿付能力的下降,贷款机构将会拒绝后续放款,甚至终止业务合作,公司的经营业绩将受到不利影响。
3、宏观经济影响由于国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、行业政策的调整和变动将直接影响社会经济发展规模速度及产业结构的调整变化。
各项财政、货币政策的变动将对贷款机构和借款人外部经营环境产生不确定性因素,若出现对借款人的还款能力产生重大影响的政策影响,将直接增加担保行业的代偿风险。
4、行业竞争格局变化风险目前,我国融资性担保机构伴随实体经济的波动,部分风险控制能力较弱、规模偏小的担保公司将面临着被行业洗牌;
同时,有较强竞争力的担保公司将通过扩张、整合等方式不断提升自身实力。
因此,行业未来将呈现不断变化的竞争格局。
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