个人理财平时作业全文答案.docx
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个人理财平时作业全文答案.docx
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个人理财平时作业1
一、单选题:
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑(A )
A.增持储蓄产品
B.增持股票
C.增持股票型基金
D.减持固定收益类产品
2、个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C )
A.国债
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D)行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( :
C )
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)
A.自我吹嘘
B.目标缺失
C.被动接受
D.自我设防
7、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是(B)。
A.信托关系B.合同关系
C.委托关系D.供销关系
二、多选题:
1、对于个人而言,利率水平的变动会影响( A,B,C,D,E )
A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( C,D )
A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务
3、关于私人银行业务,下列说法正确的有(A,C,D,E)
A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财,实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( A,B,D )
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
5、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( B,C,E )
A.增加银行储蓄
B.减少国库拳的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买量
6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有(BCDE)。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位
C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力
7、属于客户理财需求短期目标的有(C,D,E)
A、按揭买房
B.子女的教育储蓄
C.投资股票市场
D.税务负担最小化
E.控制开支预算
8、进行现金管理的目的在于(ABDE )。
A.满足未来消费的需求
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
9、下列关于理财目标对应正确的有( BC )。
A、启动个人生意----短期目标B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标
D、按揭买房—中期目标E、参加人寿保险----短期目标
10、个人银行理财产品的特点有(ABCD)
A、收益稳定,风险较小;B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性
三、判断并说明理由
1、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( 错误 )
理由:
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(错误 )
理由:
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益(错误 )
理由:
在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该增持储蓄产品
4、如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(错误 )
理由:
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
(×)
6、中国信用卡元年是2003年。
(正确)
7、如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(×)
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
(×)
9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。
(√)
四、简答题
1、个人理财的核心是什么?
其过程包括哪些步骤?
P2
2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤?
P14
3、个人利用银行理财有哪些好处?
P50
个人理财平时作业2
一、单选题:
1、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为(C)
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
2、下列不属于财政政策工具的是(B)
A.税收
B.在贴现率
C.预算
D.财政补贴
3、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B)
A.股票基金
B.储蓄产品
C.房地产
D.股票
4、与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D )
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C )
A.增加外汇配置
B.减少国内股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少国内房产配置
6、金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(A)。
A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所
7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券,并持有到期。
若A预计获得10%的到期收益率,则A购买债券时的价格约为(C)元。
A.89.02B.104.22C.95.03D.100.3
8、下列关于股票的理解,正确的是(A)。
A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D.优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的
9、一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元。
面值1000元的债券,到期收益率为(A)
A.10%B.11.5%C.12.5%D.13.5%
10、溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是(A)
A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能
二、多选题:
1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有(BCE)。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位
C.客户的年龄D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
2、进行现金管理的目的在于(ABDE )。
A.满足未来消费的需求
B.满足日常的周期性的支出需求
C.满足对退休养老的需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
3、个人银行理财产品的特点有(ABCD)
A、收益稳定,风险较小;B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有(ABDE)。
A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款
B.与某一利率区间挂钩的结构性存款
C.与某一利率指标挂钩型结构性存款
D.收益递增型结构性存款
E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5、按照债券发行主体分类,债券可分为(CDE)。
A.记名债券B.不记名债券C.政府债券D.金额债券E.公司债券
6、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有(BCE)。
A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量
7、在分红保险中,本年度可分配盈余是由(ACD)所产生的。
A.死差益B.活差益C.利差益D.费差益E.公差益
8、影响个人外汇理财产品收益的因素有(ABD)。
A.期限的配置B.产品挂钩方式C.区间风险D.利率观察区间E.信用风险
三、判断并说明理由
1、通常,信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
(×)
2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过一天。
(×)
3、中国信用卡元年是2003年。
(正确)
4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
(√)
5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种(×)
6、在选择个人保险理财产品时,首先应该考虑的是转移风险的目的(√)
7、如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(×)
8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
(×)
9、对于投资债券与股票而言,前者的风险更大。
(×)
四、简答题
1、个人保险理财规划包括哪些内容?
P92—93
2、个人证券理财应遵循哪些原则?
它们之间的关系是什么?
P68
3、投资连接保险有哪些特点?
P85—86
4、证券投资基金有哪些特点?
P70
个人理财平时作业3
一、单选题:
1、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是(D)。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好
2、金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是(A)。
A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所
3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法,不正确的是(D)。
A.可以投资于房地产抵押贷款
B.收入来源包括房地产自身的增值收入
C.收入来源包括房地产的租金收入
D.一般有政府财政保障
4、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是(A)。
A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D.房地产的流动性比证券类产品要弱
5、下列不属于财产信托业务的是(C)。
A.赡养信托
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