银监监管评级3a是几级word范文 14页Word文档下载推荐.docx
- 文档编号:14582534
- 上传时间:2022-10-23
- 格式:DOCX
- 页数:12
- 大小:23.84KB
银监监管评级3a是几级word范文 14页Word文档下载推荐.docx
《银监监管评级3a是几级word范文 14页Word文档下载推荐.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银监监管评级3a是几级word范文 14页Word文档下载推荐.docx(12页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离;
银行理财产品之间相分离;
理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
(一)理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务;
本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保;
理财业务应回归资产管理业务的本质。
(二)自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户;
分别建立相应的风险管理流程和内控制度;
代客理财资金不得用于本行自营业务,不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。
(三)银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等;
代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同,不得出现代销机构的标识。
(四)银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益。
(五)理财业务操作与银行其他业务操作相分离是指银行开展理财业务服务应有独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统;
应有获得业务资质的专门理财人员;
应在营业场所(包括网上银行等)设立有明显标识的服务区域。
四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求:
(一)销售行为规范。
销售行为规范是指银行必须严格落实监管要求,不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍;
不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;
不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;
不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;
不得以不正当竞争手段推销理财产品;
不得代客户签署文件;
不得挪用客户资金;
不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
银行应在销售文件的醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”;
应制定专页的风险提示书和专页的客户权益须知,内容应包含产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级,应示例说明最不利投资情形和结果,应对客户风险承受能力进行评估,并抄录风险确认语句等,应明确客户向银行投诉的方式和程序;
应在销售文件中载明理财产品的投资范围、投资资产种类和比例,以及合理的浮动区间;
应载明收取各种费用的条件、方式和收取标准,未载明的收费项目不得向客户收取;
销售文本中出现收益率或收益区间字样的,应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式,并提示客户“预测收益不等于实际收益,投资须谨慎”;
对弱势客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素;
应按照理财产品的五级风险评级和客户风险承受能力五级评估相匹配的原则,将合适的产品卖给合适的客户。
(二)投资行为规范。
一是审慎尽责地管理投资组合;
二是建立投资资产的全程跟踪评估机制,及时处置重大市场变化;
三是充分评估资产组合可能发生的流动性风险,建立流动性风险管理的应
急预案;
四是代表投资者利益行使法律权利或者实施其他法律行为。
(三)运营行为规范。
一是及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送,并对所报送理财信息的准确性承担相应责仸;
二是做到理财产品全流程的信息充分披露,强化事前、事中和事后的持续性披露;
三是建立专门的理财业务会计制度;
四是建立独立的理财业务管理信息系统;
五是对每只理财产品开立托管账户;
六是合理设置理财产品的募集期和清算期;
七是建立独立的托管机制。
五、归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动,建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制,具体包括:
理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。
六、理财业务事业部制应具备以下特征:
(一)在授权范围内拥有独立的经营决策权,在经营管理上有较强的自主性;
(二)有单独明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系;
(三)拥有一定的人、财、物资源支配权,可根据业务发展需要自主配置资源;
(四)拥有一定的人员聘用权,建立相对独立的人员考核机制及激励机制。
七、银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
(一)主要监管指标符合监管要求;
(二)具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;
(三)制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;
(四)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;
(五)在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理
财产品信息,无重大错报、漏报、瞒报等行为;
(六)银行业监管法规规定的其他审慎要求。
八、银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则,严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户,进行理财产品销售的分类管理,提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品,严格风险自担。
对于一般个人客户,银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品;
银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后,可以向其提供各类风险等级的理财产品。
九、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理,并对理财业务事业部风险管理的健全性和有效性承担最终责仸。
十、银行可积极探索建立理财业务的风险缓释机制,增强风险抵御能力,促进理财业务平稳健康发展,依法保护投资者利益,防范系统性和区域性金融风险。
十一、银监会及其派出机构按照法人属地监管原则推动银行理财业务事业部制改革。
十二、银监会及其派出机构根据审慎监管要求,综合运用现场检查及非现场监管等监管措施,按照理财业务相关监管规定,对银行理财业务的运营情况进行理财业务年度监管评估,并将年度监管评估结果纳入对银行的年度监管评价,作为机构监管评级的重要依据。
十三、银行应于201X年7月底前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划和时间进度,并于201X年9月底前完成理财业务事业部制改革;
未按时完成理财业务事业部制改革的银行,监管部门将采取相应审慎监管措施。
十四、银行违反上述规定开展理财业务的,银监会及其派出机构将按照违反审慎经营规则进行查处。
十五、农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事业部制改革,依照本通知执行。
中国进出口银行、中国农业发展
银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。
201X年7月10日
篇二:
企业3A信用评级
企业信用评级服务中心
企业3A信用评级介绍
一、企业信用评级的定义
企业信用评级是企业信用评级是评级机构按照一定的方法和程序在由商务部、国资委联合推行的行业信用等级评价工作,是由专业的对企业进行全面了解、考察调研和分析的基础上,做出有关其信用行为的可靠性、安全性程度的评价,并以专用符号或简单的文字形式来表达的一种信用服务,企业信用评级能够客观公正地反映受评对象按合同约定如期履行债务或其他义务的能力和意愿。
二、企业信用评级对象
规模具有自我品牌的中型以上企业
实力行业中有一定地位和影响力的企业
榜样本行业或者本地区具有良好形象的企业
需满足条件:
依法登记的企业法人、开业已满3个会计年度、企业处于持续经营状态、企业非即将关、停的企业
三、企业信用评级内容
1.综合素质:
通过企业注册资本规模、经营年限、股权结构等方面的状况,分析这些要素评判企业的基础信用素质。
2.财务指标:
财务状况是企业经营和管理的直接反映,同时也对企业市场竞争力和未来发展产生重要影响。
3.管理指标:
管理活动涉及到企业经营活动的各个领域和组织结构的各个环节,直接关系到企业生存和发展能力。
4.经营指标:
企业经营状态和经营能力直接关系到企业当年的信用能力和可持续发展能力。
5.信用记录:
遵纪守法、诚信经营、公共记录、履行社会责任是考量企业诚信经营的一个重要指标。
四、企业信用评级登记说明
企业信用评级的等级划分为AAA、AA、A、B、C三等五级,其释义和计分标准。
必要时,可将
B、C两等级再扩展为BBB、BB、B和CCC、CC、C六级,即三等九级;
还可对每个信用级别用“+”、“-”进行微调,表示略高或略低于本等级。
五、企业信用评级的意义
帮助企业改善经营管理和负债结构,降低筹集资金的成本。
帮助企业更好得树立信用形象,获取更多的商业机会。
为企业的信用决策提供有效信息依据,防范贸易风险。
提供公正准确的信用评级分析,保护投资者利益。
协助金融机构确定贷款风险程度,有效进行信贷资产风险管理。
帮助政府主管部门建立信用档案,做为政府相关主管部门的监管、审查、决策的依据。
六、企业信用评级服务
1.信用标示:
用于企业悬挂和放置在网站、易拉宝、展板及各类宣传手册上,
作为宣传之用。
2.信用编码:
编码是企业在中国商务信用平台上的“身份证号”,企业通过认
证后,自动生成信用编码,可凭此在中国商务信用平台进行信息查询等。
3.信用二维码:
为认证企业免费生成二维码,轻松快速利用移动互联查询信用
信息。
4.企业信用登记证书:
信用证书是企业在中国商务信用平台上的诚信名片,
分电子版和纸质版两种。
电子版认证证书用于企业在自身网站及中国商务
信用平台上的诚信形象展示;
纸质版证书可用于企业宣传。
信用证书具备
证明和查询功能。
5.企业信用牌匾:
通过企业信用评级的企业将获得中国商务信用平台颁发信用认证
牌匾,以树立企业形象,提高企业的可信度。
6.信用档案:
中国商务信用平台为通过评级的企业建立了信用信息档案,可对外展示。
7.企业信用评级报告:
为企业提供详细的诊断说明。
8.赠阅电子版《商务信用》杂志。
9.360挂马检测。
10.可享受贷款和投标优惠政策(视具体地区具体行业使用)。
11.宣传推广
◆中国市场秩序网(中国反商业欺诈网)
◆全国行业信用公共服务平台()
◆中国国际电子商务网、中国商务信用平台、新浪、搜狐、腾讯、网易微博;
◆《国际商报》、《中国经贸》、《商务信用》等全国性平面媒体及网络媒体;
◆在京交会、广交会、中国电子商务博览会等大型博览会、展会推广;
◆提供360搜索展示和360网站名片产品展示,提高企业的可信度;
七、企业信用评级费用说明
18000元/3年
八、企业信用评级提交资料说明
1.《承诺书》原件,加盖公司章;
*
2.经过年检的营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记证(副本);
*
3.提供会计事务所审计的最近三年年度财务报告(资产负债表、损益表、现金流量表)审计报告
复印件;
提交最新的注册资本验资报告*
4.企业目
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银监监管评级3a是几级word范文 14页 监管 评级 是几级 word 范文 14