中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理手册Word下载.docx
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第一章总则
第二章
第一条为规范我行各级分支机构对个人信用卡申请进件的处理流程,有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险,信用卡中心依照《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务治理方法》、《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险治理的通知》等法律法规制定本方法。
第二条
第三条本文所称“推广机构”指我行各级分支机构。
第四条
第五条本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮储信用卡时按照我行规定提交的申请资料,包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及附属证明资料。
申请进件包括社会散客申请进件、职员申请进件、推举申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。
第六条
第七条本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销,负责申请表的填写指导及附属证明资料回收工作的邮储银行工作人员,“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。
第八条
第九条本文所称“邮政系统职员”指在中国邮政储蓄银行或中国邮政集团公司各级机构工作的人员。
“推举申请客户”指符合本方法第五章“推举申请进件规定”的客户。
“团办申请客户”指符合本方法第六章“团办申请进件规定”的客户。
邀请进件客户是指通过我行邀请式销售进件的客户。
“社会散客”指除“邮政系统职员”、“推举申请客户”、“邀请进件客户”、“团办申请客户”外的申请人。
第一十条
第三章一般规定
第四章
第一十一条推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡:
第一十二条
一、失业人员、无业人员。
二、
三、以临时工作作为唯一收入来源的人员。
四、
五、清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作职员和个体工商户的雇员及保安。
六、
七、与我行无往来关系的个体工商户。
八、
九、保险公司的保险营销员。
一十、
一十一、各类企业工作不满一年的劳务工。
一十二、
一十三、非法职业。
一十四、
一十五、娱乐休闲业从业人员,如:
卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。
一十六、
一十七、国家安全部门、军队及军队编(武警、消防等)人员。
一十八、
一十九、以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者,如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。
二十、
二十一、申请人公司在国内,但长期派驻到境外工作或长期在海上作业,如:
远洋运输公司的海员。
二十二、
二十三、僧侣、道士。
二十四、
二十五、私人矿主、矿业挖掘工人。
二十六、
第一十三条以上禁止推广人群可申请附属卡。
第一十四条
第一十五条禁推人群中的自由职业者如符合推举资质,即与我行有2年以上往来关系,且为分行大客户;
军队编制人员中的军官如为我行职员亲属,可通过推举途径进件。
第一十六条
第一十七条优质客户定义如下:
第一十八条
一、中央国家机关、县(含)以上地点行政机构、市属区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。
三、外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。
五、县级及以上事业单位正式在编工作人员。
七、国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地点重点企业、上市公司(非ST状态)正式在编人员(金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先)。
九、财宝500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。
第一十九条推广人员应优先向与我行有频繁(非睡眠户)、大额往来关系的现有客户进行推广。
关于非我行现有客户,应优先向优质客户进行推广。
第二十条
第二十一条现有客户定义如下:
第二十二条
一、个人存款户,且与我行往来关系在3个月以上
三、代发工资户、贷款户、理财户,且与我行已签订有关合同,不包含有意愿未确立往来关系者
五、公司业务户的公司雇员
第二十三条申请邮储信用卡主卡的申请人须为年满18周岁,60岁以下的中国大陆居民;
申请邮储信用卡附属卡的申请人须为年满16周岁,60岁以下的中国大陆居民。
第二十四条
第二十五条主附卡同时申请时,每张主卡申请只能附带一张附卡申请;
其他附卡申请应在主卡获得批准后再提交,每一张主卡最多可申请四张附卡。
第二十六条
第二十七条单独申请附卡的申请人仅可申请选择与主卡一致的卡产品,单独申请附卡的申请进件必须由主卡持卡人本人递交。
第二十八条
第二十九条主附卡申请人不得为同一人。
第三十条
第三十一条申请人应亲自填写申请表,所有填写内容及字迹应清晰可辨,并确保递交的申请表无污损、毁坏。
第三十二条
第三十三条联系人必须是通过电话能联系到的人。
申请人所提供的“直系亲属联系人”与“其他联系人”不得为同一人。
第三十四条
第三十五条申请人对一种卡产品的申请只能以社会散客申请、邮政系统职员申请、团办申请、推举申请或邀请申请的其中一种形式进件,不得同时以两种或两种以上形式申请进件。
如未批核重新申请时,或再次申请新卡种时,能够更换进件形式。
第三十六条
第三十七条推广人员对申领首张信用卡的客户,要做到亲见本人,即亲自核对申请人本人相貌与身份证件原件照片是否相符;
亲核原件,即亲自核对身份证件原件、复印件、申请表填写的内容是否三项一致;
亲见签名,即请申请人当面在申请表上签字。
如为团办户还应做到亲访单位,认真核实申请人工作信息的真实性。
第三十八条
第三十九条推广人员应检查核实申请资料,保证申请资料完整、规范、真实。
第四十条
第四十一条推广人员不得对申请进件资料进行伪造、变造、篡改。
如推广人员在客户填表时发觉涂改过多应及时提示客户重新填表,废表交由客户保留。
不得擅自翻抄客户信息。
第四十二条
第四十三条推广人员和进件人员应确保申请人信息安全,不得泄露申请人任何相关信息。
第四十四条
第四十五条假如推广人员在网点推广,客户申请资料不得带出工作场所。
推广人员不得同意第三方代办中介的进件或任何不是本人进行提交的客户资料。
假如推广人员外出推广,则需在推广当日及时交回网点。
第四十六条
第四十七条推广人员应每日登记当日收件的客户姓名、身份证号码后四位、收件日期,以网点为单位保留,供客户查询。
第四十八条
第四十九条凡发生客户申请资料遗失的,推广机构应在24小时内及时上报总行。
第五十条
第五章社会散客申请和邮政系统职员申请进件的一般要求
第六章
第一节申请表填写差不多要求
第二节
第五十一条申请人应如实、完整地填写申请表,对申请表所列项目不得漏填。
第五十二条
第五十三条申请人在填写姓名拼音时以大写字母填写,姓与名之间空一格,姓名的拼音(含空格)长度不得超过20位。
若少数民族地区的申请人姓名过长,则仅填写名字的拼音,若名字的拼音也超20位,则需推广人员和申请人协商填写长度在20位以内的名字拼音。
第五十四条
第五十五条申请人在填写证件号码、姓名、账单地址、电话信息、申请人签字项目时不得涂改,否则该申请件作废;
申请表上的其他填写项目如有涂改,申请人必须在涂改处签字确认。
任何情况下推广人均不得代客户签名。
第五十六条
第五十七条申请人必须填写单位电话、手机、住宅电话和联系人电话。
第五十八条
一、至少四个电话不得重复,即申请人的固定电话、手机、直系亲属联系人的其中一个电话以及其他联系人的其中一个电话不得重复。
三、当申请人确实无法提供本人的住宅电话时,可选择填写其直系亲属或兄弟、姐妹家庭住宅的固定电话或申请人单位第二个电话。
若填写直系亲属或兄弟、姐妹家庭住宅的固定电话时必须在申请表该栏位旁注明电话归属人与本人的关系;
若填写单位电话应注明为单位电话,该单位电话不得与职业资料栏位填写的单位电话重复。
第五十九条申请人的“其他联系人”不得为推广人员或进件人员。
第六十条
第六十一条申请人的账单地址信息(含住宅地址、单位地址和邮编)必须完整、详细、准确填写,以确保邮件准确寄达。
第六十二条
第六十三条申请人所在的单位名称应填写全称(如中国邮政储蓄银行有限责任公司)。
关于没有工作单位的中小商户,在单位名称栏位填写“商户”,单位地址栏位内应填写该商户的完整详细准确的经营地址。
第六十四条
第六十五条申请人必须准确填写“职级”项目,假如是公务员,则选择“(副)厅/局级以上”、“(副)处级”、“(副)科级”、“科员”和“其他”中任一项,如选“其他”,还需手工填写职级;
假如是企事业单位,则选择“企业负责人”、“中层治理人员”、“一般治理人员”和“一般人员”中任一项。
第六十六条
第六十七条邮政系统职员在填写申请表“职位或职级”时,应依照申请人的行政职级选择“(副)厅/局级以上”、“(副)处级”、“(副)科级”、“科员”和“其他”任一项。
已完成薪酬改革的机构,应在企事业单位职务职级各项中选择一项,同时必须再填写对应的职务级不(如1-18级)及职位名称。
第六十八条
第六十九条邮政系统职员间,不得互相办理附属卡,即职员申请时附卡申请人不得为同事。
第七十条
第七十一条申请人在填写申请表时必须准确填写“用工性质”和“现单位工作年数”。
第七十二条
一、用工性质:
依照申请人与单位人事关系的分为“合同工”、“劳务工”。
三、现单位工作年数:
依照申请人在现单位工作的累计年限填写。
第七十三条申请人(含主卡、附卡申请人)应在申请表签名栏内亲笔签名并注明日期,签名采纳正体,应与身份证件上姓名保持一致。
第七十四条
第七十五条推广人员、进件人员应如实填写“银行专用栏”各项信息。
第七十六条
一、PC(专案码)
依照申请人类型不同勾选不同选项,邮储银行职员进件勾选“银行”,邮政企业职员进件勾选“邮政”,非邮储和邮政的社会人员勾选第三项,且要手工填写活动代码。
三、JGH(推广机构号)
推广机构号为10位数字组合码,第1位标识信用卡推广渠道类型,后9位与推广机构原有的储蓄系统机构号一致。
第1位推广渠道类型代码含义如下:
“1”表示邮储银行各级治理机构及我行一类网点;
“2”表示邮储银行治理的邮政网点,即我行二类网点;
“3”表示邮政网点,即包括我行三类网点。
五、QSDM(清算代码)
推广机构所在地区的省(自治区、直辖市)清算号码,详见附件1。
七、RYXM(推广人员姓名)
推广人员姓名。
九、TEL(推广人员电话)
推广人员移动电话。
一十一、RYBH(推广人员编号)
填写推广人员身份证件号码的后6位。
一十三、JJLY(进件来源)
散客进件、邮政系统职员进件勾选“SK”,推举申请进件勾选“TJ”,团办申请进件勾选“TQ”,邀请进件勾选“YQ”。
(如沿用旧版申请表,邀请式进件须在此栏手工填写YQ。
)
一十五、SFYZ(身份验证方式)
1.推广人员亲自核实原件与复印件的一致性,但没有访问申请人的单位且没有访问申请人的住宅则勾选“QW”;
2.
3.推广人员亲自核实原件与复印件的一致性,访问了申请人的单位或住宅则勾选“QWQ”;
4.
5
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- 中国邮政 储蓄银行 个人 信用卡 申请 管理 手册